今年開(kāi)始，投資理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生了很大變化。

一方面，內(nèi)外環(huán)境導(dǎo)致市場(chǎng)不振，股市拉跨，買(mǎi)基金股票的人，都受到不小的傷害。

另一方面，各類(lèi)政策新規(guī)實(shí)施，銀行理財(cái)不再保本，肉眼可見(jiàn)的出現(xiàn)虧損。

而大部分優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)和增額終身壽也從互聯(lián)網(wǎng)下架，不再支持全國(guó)能買(mǎi)，只能在保險(xiǎn)公司和銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)才能銷(xiāo)售。

為方便大家更快找到當(dāng)?shù)啬苜I(mǎi)的好產(chǎn)品，星球君按地區(qū)梳理了一波年金險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

這一期為北京年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)專(zhuān)欄，各產(chǎn)品有什么優(yōu)點(diǎn)，適合那些人買(mǎi)，以及增值的情況都一一列舉。

哪款年金險(xiǎn)值得買(mǎi)？

以下按30歲和0歲兩個(gè)人群測(cè)算的現(xiàn)金價(jià)值和年金領(lǐng)取IRR，供大家參考，想了解更多年齡和繳費(fèi)方式下的利益演示，可預(yù)約顧問(wèn)咨詢(xún)。

高齡群體

中長(zhǎng)期增值快，對(duì)長(zhǎng)壽有預(yù)期的朋友可選

• 可投保年齡范圍寬，最高69歲可投保

• 領(lǐng)取靈活：55、60、65、70周歲（55周歲僅女性）

• 保證領(lǐng)取至80歲，女性最高可保證領(lǐng)取25年

• 中長(zhǎng)期的領(lǐng)取和現(xiàn)金價(jià)值IRR高

高齡群體

中長(zhǎng)期增值快，對(duì)長(zhǎng)壽有預(yù)期的朋友可選

• 可投保年齡范圍寬，最高69歲可投保

• 領(lǐng)取靈活：55、60、65、70周歲（55周歲僅女性）

• 中長(zhǎng)期的領(lǐng)取和現(xiàn)金價(jià)值IRR高

看中早期快速增值帶來(lái)靈活性，高齡群體可選

看中較長(zhǎng)的保證領(lǐng)取期

• 領(lǐng)取靈活：55、60、65、70周歲（55周歲僅女性），而且可選擇月/季/半年/年領(lǐng)

• 保證領(lǐng)取至85歲，女性最高可保證領(lǐng)取30年

• 現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)保費(fèi)很快，并且支持減保，領(lǐng)取靈活性很高

預(yù)算較少，想早點(diǎn)入手

看中高端養(yǎng)老社區(qū)

• 繳費(fèi)靈活：躉繳、3年、5年、10年、15年、20年（支持月繳）

• 繳費(fèi)門(mén)檻低：躉交1000元起，年交600元起，月交50元起

• 能保證領(lǐng)取到80歲，女性最高保證領(lǐng)取25年

• 可對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)

看中增值速度和領(lǐng)取靈活性

• 領(lǐng)取比較靈活：男性：60歲/65歲/70歲，女性：55歲/60歲/65歲/70歲，按年按月均可

• 每年領(lǐng)取年金按7%復(fù)利增長(zhǎng)，可越領(lǐng)越多

• 保證領(lǐng)取25年，市場(chǎng)靠前

• 現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)保費(fèi)快，最快11年

從投保門(mén)檻看，預(yù)算少的選e養(yǎng)添年，年齡大的選摯信一生（早期增值快）和百歲人生

從領(lǐng)取和現(xiàn)金價(jià)值的增值看，早期選摯信一生，中長(zhǎng)期選鑫享如意或百歲人生

從附加權(quán)益看，e養(yǎng)添年更值得，能對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)

哪款終身壽險(xiǎn)值得買(mǎi)？

以下按30歲和0歲兩個(gè)人群測(cè)算的現(xiàn)金價(jià)值IRR，供大家參考，想了解更多年齡和繳費(fèi)方式下的利益演示，可預(yù)約顧問(wèn)咨詢(xún)。

中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高，適合長(zhǎng)壽人群

• 繳費(fèi)靈活，可躉/3/5/10/15/20交，且支持加保
  

• 有效保額按3.8%復(fù)利遞增

• 支持減保，相對(duì)靈活

• 中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高

中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高，適合長(zhǎng)壽人群

適合家長(zhǎng)給孩子投保，附加投保人豁免

• 繳費(fèi)期靈活，可躉/3/5/10/15/20交

• 投保年齡寬泛，最高70歲可投保

• 有效保額按3.6%復(fù)利遞增

• 支持減保，相對(duì)靈活

• 中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR相對(duì)靠前

• 帶航空意外身故全殘額外賠付

• 可附加投保人豁免

早期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，適合看中靈活性的人

有效保額高，身故賠付系數(shù)高，加上支持保險(xiǎn)金信托，很適合財(cái)產(chǎn)傳承

• 繳費(fèi)期靈活，可躉/3/5/10/15/20/30年交
  

• 有效保額按0.33/月復(fù)利遞增，年復(fù)合增長(zhǎng)超4%
  早期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，最快5年超保費(fèi)
  身故賠付系數(shù)相對(duì)高，18-60歲均為160%，賠付高。
  支持港澳臺(tái)、隔代、旁系投保（輔助投保）、支持猶豫期過(guò)后申請(qǐng)指定第二投保人
  支持保險(xiǎn)金信托，更好的傳承財(cái)富

中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高，適合長(zhǎng)壽人群

• 繳費(fèi)靈活，可躉/3/5/10/15/20交，且支持加保

• 投保年齡寬泛，最高80歲可投保

• 有效保額增值快，按3.5%復(fù)利遞增

• 支持減保，相對(duì)靈活

• 中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高

• 帶航空意外額外身故賠付

中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高，適合長(zhǎng)壽人群

最高投保年齡高，適合長(zhǎng)輩做財(cái)富傳承

• 繳費(fèi)靈活，可躉/3/5/10/15/20交
  

• 投保年齡寬泛，最高80歲可投保

• 有效保額增值快，按3.5%復(fù)利遞增

• 支持減保，相對(duì)靈活

• 中長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，IRR高

從現(xiàn)金價(jià)值增值來(lái)看：早期增值快，選傳家有道；中長(zhǎng)期，選金滿(mǎn)意足臻享版或如意尊星火版

從投保門(mén)檻看：預(yù)算少選守護(hù)神2.0，或者選金滿(mǎn)意足臻享版，后期可加保；年齡大選如意尊3.0和如意尊星火版

從身故保障看：傳家有道有效保額增值較快，并且賠付系數(shù)相對(duì)更高

若用于長(zhǎng)輩家庭財(cái)產(chǎn)傳承，選傳家有道

以上測(cè)評(píng)僅供投保參考，具體的投保選擇，還要根據(jù)自身情況進(jìn)行匹配

如果想了解更多繳費(fèi)方式或年齡情況下的IRR測(cè)算，可預(yù)約顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)！