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作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱,有時(shí)候會(huì)焦慮。
萬一有一天,自己出了意外或者生病離開了。留下年邁的父母、幼子和伴侶,他們要承受心理和經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊。
選擇定期壽險(xiǎn),解決不了心理創(chuàng)傷,但至少能給家庭經(jīng)濟(jì)保底。退休之前萬一身故,還可以給家人留下一大筆錢做緩沖。
定期壽險(xiǎn)怎么挑?
定期壽險(xiǎn)的責(zé)任很簡單,最主要的保障就是:在保障時(shí)間內(nèi),被保人身故或全殘,保險(xiǎn)公司一次性賠付一筆錢。
挑選要點(diǎn)也不多,就以下4點(diǎn):
1
滿足健康告知
如果身體健康,那可選范圍會(huì)比較大。
如果有高血壓、糖尿病、乙肝等疾病,優(yōu)先選擇投保寬松、或有智能核保功能的定期壽險(xiǎn)。增加投保通過的概率。
2
看清免責(zé)條款
免責(zé)里就是寫的什么不賠,目前定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款最少的只有3條:
1. 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害。
2. 被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施。
3. 被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)自殺,但自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。
免責(zé)條款少,意味著賠付起來限制少。
3
等待期越短越好
等待期有60天、90天、180天甚至1年,市面上主流的定壽等待期是90天,如果可以,盡可能選擇短的。
4
價(jià)格越低越好
壽險(xiǎn)責(zé)任很簡單,身故/全殘賠付。符合投保條件的話,價(jià)格越低越好。
挑選定期壽險(xiǎn)不復(fù)雜,可以總結(jié)為3個(gè)詞:免責(zé)少、等待短、價(jià)格低。
那么定期壽險(xiǎn)買多少保額合適?保障期限選多久好?
提供一些思路:
保額:綜合考慮自己的保費(fèi)預(yù)算、負(fù)債情況、養(yǎng)子女和父母費(fèi)用等。
建議保額要覆蓋5-10年的年收入+債務(wù)(房貸、車貸等)。
比如說,小明有房貸60萬,年收入是10萬,那么定壽至少要買10*5+60=110萬保額。
保障期限:建議保到60歲退休就行,到時(shí)孩子成年了,自己的家庭責(zé)任沒那么重了。
如果預(yù)算較少,可以選保二三十年,以后收入提高再加保。
4款不錯(cuò)的定期壽險(xiǎn)
給大家挑了4款還不錯(cuò)的定期壽險(xiǎn),它們都滿足前面提到的標(biāo)準(zhǔn):免責(zé)少、等待短、價(jià)格低。
在具體細(xì)節(jié)上,各有各的特點(diǎn),大家可以按需選擇。
?? 理賠限制少、性價(jià)比杠把子:大麥2022
亮點(diǎn):
1、理賠限制少
免責(zé)條款只有3條。
(圖源大麥2022免責(zé)條款)
常見的酒駕、無證駕駛導(dǎo)致的身故和全殘,大麥2022也可以賠付。
但這2種情況導(dǎo)致出險(xiǎn),定海柱2號(hào)是不賠的。
(來源:定海柱2號(hào)免責(zé)條款)
2、交通意外保障靈活附加
假日航空、水陸公共交通意外身故或全殘責(zé)任,沒有時(shí)間限制。
經(jīng)常以交通工具出行、出差的朋友,可以按需附加交通意外保障,保障靈活多選。
??價(jià)格便宜:定海柱2號(hào)
看重價(jià)格便宜,可以考慮定海柱2號(hào),保費(fèi)在定壽市場定價(jià)很低。
需要特別注意,酒駕、無證駕駛導(dǎo)致的身故和全殘,在它的免責(zé)條款里面,是不賠的。
大麥2022和定海柱2號(hào),都是綜合條件不錯(cuò)的定期壽險(xiǎn)。如果身體較為健康,可以優(yōu)先選擇它們。
注意:大麥2022有2個(gè)要求,定海柱2號(hào)沒有。
①BMI要求:保額200萬以內(nèi)(16≤BMI<33),保額200萬以上(16≤BMI≤30)
②固定年收入限制保額:18-35周歲≤20倍(投保保額≤固定年收入的20倍);36—45周歲≤15倍;46—60周歲≤10倍
??核保寬松:長生1號(hào)、兜來保2022
這兩款產(chǎn)品,對(duì)亞健康人群相對(duì)友好、保障也優(yōu)秀。
只是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司承擔(dān)的賠付風(fēng)險(xiǎn)更高些,所以它們的費(fèi)率相對(duì)來說,高一丟丟。
它們還有一些共同的亮點(diǎn):
猝死可賠
長生1號(hào),<66周歲猝死額外賠,最高可賠160%基本保額
兜來保2022,<65周歲猝死額外賠,可賠150%基本保額
可選靈活
可選多種交通工具意外賠,航空、水陸都能保
投保寬松
總體來看,兜來保2022更寬松。但具體疾病,需要具體分析。
長生1號(hào),健告僅3條,不限BMI,肝炎、結(jié)節(jié)可標(biāo)體承保;
兜來保2022,健告僅3條,高血壓、I型糖尿病、II型糖尿病、妊娠期糖尿病、乙肝或乙肝病毒攜帶者、甲狀腺癌患者都有機(jī)會(huì)投保。
它們各自的亮點(diǎn)也不少:
長生1號(hào)定期壽險(xiǎn)
1、0等待期,保單生效即可賠;
2、支持基本保額增加及定壽/終壽轉(zhuǎn)換。
兜來保2022定期壽險(xiǎn)
1、支持直系親屬投保,長生1號(hào)只能給自己投;
2、支持智能核保,投保通過的概率相對(duì)大一些。
(具體以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn))
這兩款,大家可以根據(jù)自己的情況,看能通過哪款的健康告知,就選哪一款。
看到這,對(duì)于定期壽險(xiǎn)還有其他疑問,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,免費(fèi)為你一對(duì)一分析,找到最適合你的保險(xiǎn)!
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