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比得重疾更糟心的,是重疾后失能,需要長期護(hù)理。
如果家人親自照顧,那勢(shì)必?zé)o法正常工作,家庭收入大打折扣。
如果請(qǐng)護(hù)工照顧,目前市場(chǎng)護(hù)工價(jià)格一般為6000-10000元/月,甚至更多。
很多家庭都難以承受。
基于這個(gè)需求,一款帶有重疾護(hù)理津貼的重疾險(xiǎn)——相互愛重疾險(xiǎn),應(yīng)運(yùn)而生。
相互愛重疾險(xiǎn),保障怎么樣?
先來看看相互愛重疾險(xiǎn)有什么保障:
在重疾險(xiǎn)這么卷的情況下,相互愛重疾險(xiǎn)還是能數(shù)出不少亮點(diǎn):
1
基礎(chǔ)疾病保障充足
60周歲前,首次確診重疾最高可賠200%基本保額。
18周歲前,首次確診少兒特疾,可以額外賠付100%基本保額。
18-60周歲,首次確診重疾,可以額外賠付60%基本保額。
中癥、輕癥賠付次數(shù)合并計(jì)算、不分組,最多能賠5次。
另外,它還有一個(gè)讓人驚喜的點(diǎn):
常規(guī)的單次賠重疾險(xiǎn),如果先賠付的是重疾,輕中癥保障就終止了。
而相互愛重疾險(xiǎn),在賠了重疾之后,非關(guān)聯(lián)的輕中癥依然能有效。
相當(dāng)于比別人又多了5次賠付機(jī)會(huì)!
如果覺得非癌癥的重疾保障不夠,還可以附加上二次重疾。
2
自帶“重疾護(hù)理津貼”
18-60周歲,首次確診了約定的重疾(110種)。
在確診日起365天內(nèi),因?yàn)檫@個(gè)重疾達(dá)到了護(hù)理狀態(tài),且在觀察期(首次鑒定護(hù)理狀態(tài)起連續(xù)180天)內(nèi)不間斷持續(xù)。
每年給付4%基本保額,作為【疾病護(hù)理津貼保險(xiǎn)金】,最多給付10次。
*護(hù)理狀態(tài),指自主生活能力完全喪失,無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。
3
癌癥持續(xù)治療有津貼
首次確診惡性腫瘤-重度,每間隔365天,不管是癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是持續(xù)。
只要還需要持續(xù)治療,賠付40%基本保額,最多賠3次。
這項(xiàng)保障很實(shí)用,
因?yàn)榘┌Y治療傷害大,容易誘發(fā)其他嚴(yán)重器官疾病,還容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。
在診斷為甲狀腺癌后的1-5年內(nèi),高血壓的風(fēng)險(xiǎn)增加了33%,心臟病風(fēng)險(xiǎn)增加了15%,腦血管疾病風(fēng)險(xiǎn)增加了129%。
(數(shù)據(jù)來源:美國猶他州Huntsman癌癥研究所)
特別是,如果在兒童時(shí)期、青少年時(shí)期或成年早期就患癌,往后患上嚴(yán)重的、危及生命的疾病風(fēng)險(xiǎn)更高。
三分之一以上會(huì)在45歲之前患重疾!
(數(shù)據(jù)來源:2020年2月14日《柳葉刀·腫瘤學(xué)》發(fā)表的基于兒童期癌癥幸存者的研究)
有了癌癥津貼,就有更充足的資金應(yīng)對(duì)癌癥治療后的新發(fā)、轉(zhuǎn)移問題。
4
擇優(yōu)理賠,按更高標(biāo)準(zhǔn)賠付
同時(shí)滿足重度疾病和全殘賠付條件的,擇優(yōu)賠付重度疾病。
舉個(gè)例子:
10周歲的小灰,在家玩耍時(shí)不慎從3樓跌落,導(dǎo)致嚴(yán)重腦損傷。同時(shí)達(dá)到了合同中2種給付標(biāo)準(zhǔn)。
(0周歲男寶,附加身故或全殘保險(xiǎn)金責(zé)任,保險(xiǎn)50萬,30年交)
① 符合重度疾病和少兒特定重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)
應(yīng)賠金額:重疾保險(xiǎn)金50萬+少兒特疾保險(xiǎn)金50萬=100萬
②符合受到損傷導(dǎo)致咀嚼、吞咽功能完全喪失的全殘標(biāo)準(zhǔn)
應(yīng)賠金額:全殘保險(xiǎn)金45320元(已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值較大者)
按照擇優(yōu)理賠的標(biāo)準(zhǔn),會(huì)按照重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)賠付100萬。
重疾賠付之后,輕癥、中癥保障依然有效。
相互愛重疾險(xiǎn),怎么理賠?
相互愛重疾險(xiǎn),本身保障比較多,有的朋友可能看得有點(diǎn)暈。
給大家用個(gè)案例舉例子,好理解一些:
灰先生在30歲的時(shí)候,投保了50萬保額的相互愛重疾險(xiǎn),沒有選擇附加保障,保費(fèi)交30年,年保費(fèi)8220元。
到45歲的時(shí)候,不幸得了嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥,達(dá)到了失能狀態(tài)。
在這個(gè)期間,可獲賠:
重疾保險(xiǎn)金50萬
重疾關(guān)愛金30萬
疾病護(hù)理津貼保險(xiǎn)金2萬/年(失能狀態(tài)持續(xù)180天后)
后期15年的保費(fèi)12.33萬不用繼續(xù)交,中輕癥保障繼續(xù)有效
到60歲的時(shí)候,灰先生又因類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎住院治療,符合中度疾病的給付標(biāo)準(zhǔn)。
可獲賠:
中癥保險(xiǎn)金30萬
2次疾病,共計(jì)獲賠50+30+2*10+30=130萬元。
真生了病,有錢在手,心里就有底氣。
相互愛重疾險(xiǎn),
對(duì)比其他重疾險(xiǎn)保障如何?
達(dá)爾文6號(hào)和守衛(wèi)者5號(hào),是2款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。
相互愛重疾險(xiǎn)跟它們放在一起比比,表現(xiàn)怎么樣呢?
先說個(gè)結(jié)論,如果你之前買過達(dá)爾文6號(hào)和守衛(wèi)者5號(hào),不用糾結(jié)退保。
3款都是重疾險(xiǎn)中的佼佼者,只是側(cè)重點(diǎn)會(huì)有些區(qū)別,適合自己的需求即可。
而且,重疾險(xiǎn)前期的現(xiàn)金價(jià)值低,退保非常不劃算。
如果你還在考慮買哪一款,可以參考下面的建議:
看重高性價(jià)比:選達(dá)爾文6號(hào)
自帶重疾二次賠付保障,首次重疾賠過一次后,每隔1年,能恢復(fù)20%保額,最高還能再賠100%保額。
有著多次賠付的保障,卻賣單次賠付的價(jià)格,性價(jià)比杠杠的。
看重護(hù)理津貼、賠付細(xì)節(jié):選相互愛
自帶“癌癥+重疾護(hù)理雙重津貼”,
賠了重疾之后,非關(guān)聯(lián)的輕中癥還能再賠,一定程度上,增加了獲賠機(jī)會(huì)。
另外,它還有擇優(yōu)理賠的設(shè)計(jì),能減少一些理賠糾紛。
看重疾病賠付次數(shù)、保障全面:選守衛(wèi)者5號(hào)
守衛(wèi)者5號(hào),是重疾不分組、多次賠付的重疾險(xiǎn)。重中輕癥加起來最多可以賠6次,重疾至少賠1次,疾病賠付次數(shù)充足。
另外,它能同時(shí)附加惡性腫瘤保障和心腦血管二次賠保障,達(dá)爾文6號(hào)只能附加其中一項(xiàng)。3款重疾險(xiǎn)中,守衛(wèi)者5號(hào)的保障選項(xiàng)最全面。
好產(chǎn)品多了,產(chǎn)品間的差別越來越細(xì)節(jié)。
對(duì)于咱們消費(fèi)者來說,容易挑花眼,找專業(yè)的人聊聊,能省不少力。
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