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達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)來了!一文看懂保什么

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慧擇小馬老師 · 一年前

14213人看過

保險(xiǎn)四大金剛里,重疾險(xiǎn)可說是最讓人頭大的保險(xiǎn)了。


產(chǎn)品繁多、條款復(fù)雜、可選責(zé)任多、價(jià)格不一……


隨便一個(gè)問題“重疾險(xiǎn)保終身還是保70歲更劃算?”,就難倒一大片普通人。


今天,小馬老師以達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)為例,跟大家聊聊這個(gè)問題。


本文主要包括:

  • 達(dá)爾文7號(hào),基礎(chǔ)保障怎么樣?

  • 達(dá)爾文7號(hào),可選保障靠譜嗎?

  • 達(dá)爾文7號(hào),怎么投保更劃算?



達(dá)爾文7號(hào)基礎(chǔ)保障怎么樣?


達(dá)爾文系列,可謂重疾險(xiǎn)中的老前輩了。


從2018年到2022年,從達(dá)爾文1號(hào)到達(dá)爾文6號(hào),都曾在保險(xiǎn)界留下不少傳說。


這次的達(dá)爾文7號(hào)又表現(xiàn)如何呢?


老規(guī)矩,直接上表格↓



跟目前市面上大部分重疾險(xiǎn)一樣,達(dá)爾文7號(hào)支持1-4類職業(yè)、年齡不超過55歲的朋友投保。


不太清楚自己職業(yè)類別的朋友,可以找慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問幫你看看。


接下來,咱們先看達(dá)爾文7號(hào)的基礎(chǔ)責(zé)任。



這款重疾險(xiǎn)非常簡(jiǎn)潔,基礎(chǔ)責(zé)任就4個(gè):


重疾、中癥、輕癥、被保人豁免。


可以根據(jù)自己的實(shí)際需求附加可選責(zé)任,選擇空間很大!


而且它有兩個(gè)亮點(diǎn):


1、等待期內(nèi)得了輕癥/中癥,僅免責(zé)該疾病,合同繼續(xù)有效


比如李四,投保1個(gè)多月后突發(fā)腦溢血,需要做微創(chuàng)顱腦手術(shù)(屬于輕癥)。


這種情況肯定是不能理賠的,因?yàn)楸kU(xiǎn)還沒過180天等待期。


不僅如此,部分重疾險(xiǎn)還會(huì)直接終止所有輕癥責(zé)任,甚至退保、終止合同;


對(duì)比起來達(dá)爾文7號(hào)相當(dāng)寬松,它只終止這一種輕癥的保障責(zé)任,不影響其他疾病的保障。


2、重疾理賠后,非同組輕中癥保障持續(xù)有效


還是李四,投保1年后得了肺癌(屬于重疾),過了大半年又出意外,導(dǎo)致左眼失明(屬于輕癥)。


——請(qǐng)問李四能拿到多少理賠款呢?



這種情況,市面上大部分重疾險(xiǎn)都只賠肺癌(屬于重疾)、不賠左眼失明(屬于輕癥);


因?yàn)橹丶怖碣r后,它們的輕、中癥保障就自動(dòng)失效了。


但買了達(dá)爾文7號(hào),李四這兩種情況都能賠。


因?yàn)樗臈l款規(guī)定:重疾理賠后,間隔90天再發(fā)生非同組輕、中癥,依然能賠。


說完基本情況,咱們?cè)倏纯此目蛇x保障。

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達(dá)爾文7號(hào)的可選責(zé)任靠譜嗎?



達(dá)爾文7號(hào)的可選責(zé)任很靈活,大家可以按需搭配。


可選1. 惡性腫瘤/原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金


這個(gè)責(zé)任把癌癥區(qū)分為“輕度”和“重度”。


如果是輕度(比如輕度惡性腫瘤或原位癌):



提醒大家注意兩點(diǎn):


1、兩次原位癌或兩次輕度惡性腫瘤,必須發(fā)病于不同器官。


比如第一次是乳腺,第二次是肺。


2、“輕度惡性腫瘤額外賠”或“原位癌額外賠”,兩者只能賠1次。


如果是重度惡性腫瘤:



如果前后兩次得的都是重度惡性腫瘤,只要間隔3年,無(wú)論是新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移,都能賠120%。


可選2. 疾病關(guān)愛金


60歲前,首次得重疾額外賠80%,首次得中癥額外賠30%。


比如李四買了50萬(wàn)保額,而且選上了“疾病關(guān)愛金”責(zé)任。


他35歲得中癥,能拿50萬(wàn)×90%(中癥60%+額外賠30%)=45萬(wàn);


55歲患重疾,能拿50萬(wàn)×180%(重疾100%+額外賠80%)=90萬(wàn)。


這個(gè)責(zé)任,相當(dāng)于給人生的賺錢黃金期加保了。


可選3. 重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金


60歲前首次重疾,每滿1年,重疾保額恢復(fù)20%,最高恢復(fù)至100%。


放個(gè)表格,方便大家理解↓



還是以李四舉例。


比如他買了50萬(wàn)保額。


第一次得肺癌(屬于重疾),賠50萬(wàn);


4年后,李四意外雙目失明(屬于重疾),這時(shí)重疾復(fù)原金比例恢復(fù)到80%,能賠50萬(wàn)×80%=40萬(wàn)。


這個(gè)責(zé)任有點(diǎn)像“闖關(guān)版”的重疾二次賠付。


可選4. 特定心腦血管疾病擴(kuò)展保險(xiǎn)金


首次重疾賠付后,又得10種特定心腦血管疾病,額外賠120%。


咱們先看看賠付條件:



再看看保的這10種心腦血管疾?。?/p>



小馬老師在之前的文章里也提到過,在重疾險(xiǎn)的理賠中,除惡性腫瘤外,心腦血管是理賠TOP2的重疾。


比較看重這塊保障的朋友,可以考慮每年多花5%-7%的錢,加上這個(gè)功能。


可選5. 身故/全殘保險(xiǎn)金


18歲前,賠已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值較大者;18歲后,賠100%。


預(yù)算比較緊張的朋友,可以考慮配置定期壽險(xiǎn),來覆蓋賺錢黃金期的身故風(fēng)險(xiǎn)。


可選6. 投保人豁免


投保人在繳費(fèi)期內(nèi)(需大于1年)身故、全殘,或得了重疾、中癥、輕癥,剩余保費(fèi)免交,重疾險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。


父母給孩子買重疾險(xiǎn),小馬老師通常建議選上這個(gè)責(zé)任。避免遇上事情后交不上保費(fèi),導(dǎo)致孩子保障“裸奔”。


但要注意,豁免有兩個(gè)限制:


一是投保人的年齡,年齡越大,附加保費(fèi)越貴;

二是投保人的健康情況,如果不滿足條件,也不必強(qiáng)求。

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達(dá)爾文7號(hào),怎么投保更劃算?


1

如果只選基礎(chǔ)責(zé)任


保終身:推薦選達(dá)爾文7號(hào),“便宜大碗”!


不僅價(jià)格有優(yōu)勢(shì),而且沒啥花里胡哨的東西,重疾理賠后,非同組輕中癥責(zé)任不終止,非常實(shí)用。



保到70歲:達(dá)爾文6號(hào)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)更大一些



2

如果附加可選責(zé)任


對(duì)比下來,達(dá)爾文7號(hào)這三種可選責(zé)任很劃算:


1.重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金責(zé)任(30年交,只比基礎(chǔ)版貴3%-4%)


60歲前,首次確診重疾,每滿1年重疾保額恢復(fù)20%,最高恢復(fù)至100%,有點(diǎn)像“闖關(guān)版”重疾二次賠。


2.特定心腦血管疾病擴(kuò)展責(zé)任(30年交,只比基礎(chǔ)版貴5%-7%)


10種心腦血血管特疾,間隔180天/365天,額外賠120%。



需要提醒下,如果選了多個(gè)責(zé)任:



同時(shí)滿足①、②的賠付標(biāo)準(zhǔn),賠②,①責(zé)任繼續(xù)有效;


同時(shí)滿足①、③的賠付標(biāo)準(zhǔn),賠③,①責(zé)任繼續(xù)有效。


當(dāng)然,重疾險(xiǎn)投保還與健康狀況相關(guān)。


醫(yī)生表示問題不大的小毛病,比如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病、乙肝……投保時(shí)可能會(huì)遇到一些問題。


但篇幅有限,且每個(gè)人的情況都不一樣,這里就不展開細(xì)說了。


不太確定自己是否適合買達(dá)爾文7號(hào)的朋友,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,為你一對(duì)一解答。


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