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增額終身壽險是近兩年特別火的一類保險產(chǎn)品。
因為它的保單現(xiàn)金價值是隨著時間不斷上漲的,所以很多人用它來做財務(wù)規(guī)劃。
注:現(xiàn)金價值又稱“解約金”,即退保的時候能拿回來的錢。
火爆全網(wǎng)的金滿意足臻享版剛下架,沒買到、沒買夠的朋友別著急。
金滿意足2號這就來接替老大哥的重任!
金滿意足2號也是一款慧擇定制的增額終身壽險產(chǎn)品,投保門檻較低,產(chǎn)品設(shè)計搶眼,保單利益增長也很突出!
接下來我們分以下幾個方向,來全面了解它:
1、產(chǎn)品形態(tài)怎么樣?
2、保單利益怎么樣?
3、適合誰投保?
金滿意足2號,產(chǎn)品形態(tài)怎么樣?
金滿意足2號的產(chǎn)品形態(tài),總結(jié)起來有三大優(yōu)點:
投保門檻低、保障責任優(yōu)秀、保全功能豐富。
我們直接來盤它!
圖片來源:慧擇自制
1、投保門檻低
被保人出生滿30天-70周歲(含),1-6類職業(yè)都能買;健康告知只有1條。
不僅可以本人給自己、給配偶、給父母、給子女投保,祖父母也可以給孫輩投保(未成年人需經(jīng)監(jiān)護人同意)。
選擇躉交的情況下,最低1萬元就能投。選擇年交,保費3千起就能投保,最長可選20年交。
溫馨提示:如您從事高危職業(yè),投保時請關(guān)注是否符合職業(yè)要求。
2、保障責任優(yōu)秀
金滿意足2號增額終身壽險,自帶了投保人豁免。
如果被保人不幸身故/全殘,保險公司將會按約定賠付保險金。
如果是投保人在繳費期間,不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/全殘,那么剩余未交的保費就不用繼續(xù)交了,保單繼續(xù)有效。
注:投保人豁免需滿足三個條件:被保人和投保人不是同一人、投保人小于60歲、保單是期交的。
3、保全功能豐富
①可以指定第二投保人
指定第二投保人和投保人豁免,看起來平平無奇,但真遇到極端事件可以發(fā)揮大作用。
舉個例子:
老林今年30歲,給剛出生的兒子小林投保了金滿意足2號,每年保費5萬,分10年繳,指定了妻子林太太為第二投保人。
假設(shè)老林35歲時因意外不幸身故,剩余5年還沒交完的保費(合計25萬元),就不用再交了,視為已經(jīng)繳納,保單利益持續(xù)增長。
保單的投保人可直接變更為林太太,等豁免期結(jié)束之后,林太太可以對保單的現(xiàn)金價值進行按需支配,比如用于孩子的撫養(yǎng)、教育支出等。
避免了一些不必要的財產(chǎn)糾紛。
”
②支持加減保
增額終身壽險,用錢方式是調(diào)配現(xiàn)金價值,一般支持保單貸款、減保、退保三種方式。
金滿意足2號把減保明確寫進了合同,保單生效滿5年后可以申請減保。
相比之前的舊產(chǎn)品,靈活性減弱,確定性加強。
圖片來源:慧擇自制
加保則是寫進了保全規(guī)則,保單生效后5年內(nèi),可申請加保。
要是未來利率依然是下行的狀態(tài),手里有閑錢的朋友還可以往里加保。
注:保全規(guī)則≠保險條款,不排除有調(diào)整加保規(guī)則的情況,最終解釋權(quán)歸保險公司所有。
減保雖然進行了限制,但急用錢還可以向保險公司申請保單貸款,滿足資金周轉(zhuǎn)需求。
③可附加萬能賬戶
萬能賬戶可以理解為二次增值,金滿意足2號可附加長城人壽的一款創(chuàng)新型萬能賬戶。
這個萬能賬戶的保底利率是3%,也就是說轉(zhuǎn)進萬能賬戶的錢,再差還可以有3%的收益率。
目前(2022年9月)該賬戶的結(jié)算利率高達4.8%,現(xiàn)在固收類的理財產(chǎn)品沒幾個能達到這個水平。
注:功能還沒有上線,您也可以聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問,提前咨詢,有消息我們將第一時間告知。
④享有年金轉(zhuǎn)換權(quán)
年金轉(zhuǎn)換權(quán),顧名思義就是把增額終身壽險變成年金險,退休后可以直接領(lǐng)取養(yǎng)老金,用錢更方便。
舉個例子:
假設(shè)林先生30歲時投保了金滿意足2號,60歲時他決定退休,并且從這份保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值出來養(yǎng)老。
這時林先生可以向保險公司申請轉(zhuǎn)換成年金,由保險公司定時定量地給付年金給林先生,不用他再進行減保操作了。
”
注:申請年金轉(zhuǎn)換需經(jīng)保險公司同意。
看完產(chǎn)品的基本形態(tài),接下來我們講重頭戲——產(chǎn)品的保單利益!
金滿意足2號,保單利益怎么樣?
先說結(jié)論:金滿意足2號的保單利益非常接近年復(fù)利3.5%的上限,是市場同類產(chǎn)品中的佼佼者。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的182號文規(guī)定:
對2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長期年金,將責任準備金評估利率上限由年復(fù)利4.025%和預(yù)定利率的小者調(diào)整為年復(fù)利3.5%和預(yù)定利率的小者,其他險種的評估利率要求維持不變。
一款產(chǎn)品的保單真實收益率(IRR)越接近3.5%,就代表保單利益越高,也就對投保人越有利。
以給0歲寶寶小林投保,年繳5萬元,選擇10年交為例,來看金滿意足2號的表現(xiàn):
圖片來源:慧擇自制
小林18歲時,保單的現(xiàn)金價值超過79萬,是已交保費的1.59倍;
如果有需要,可以作為一份成人禮,將投保人變更為小林。
在外求學(xué)需要用錢,無需再找家長伸手,孩子的面子里子都能照顧到。
小林30歲時,保單的現(xiàn)金價值超過120萬,是已交保費的2.41倍;
創(chuàng)業(yè)婚嫁需要資金周轉(zhuǎn),可以通過保單貸款、減保的方式取用現(xiàn)金價值。
注:按保單的加減保規(guī)則,小林每年可減保的金額是87,270元,每年限減1次;保單貸款最高可貸現(xiàn)金價值的80%。
小林50歲,保單現(xiàn)金價值超過239萬,是已交保費的4.79倍;
小林60歲,保單現(xiàn)金價值超過338萬,是已交保費的6.76倍;
……
小林90歲時,保單現(xiàn)金價值超過949萬,接近已交保費的19倍。
啥也不干,只要健健康康活到90+,就可以50萬變1000萬!
難怪有人說:
復(fù)利,是比原子彈還要厲害的東西!
最難得的是,這些條款都是白紙黑字寫進合同,不受市場利率波動影響,非常安全、確定!
這里還有2個投保小技巧分享給大家。
1、長期資金這樣投最劃算
①給0歲男孩投保:
②給30歲男性投保
可以看到10年繳別的IRR更接近3.5%,
而且保單持有時間越久,被保人年齡越小,保單的IRR更高。
也就是說如果你投保金滿意足2號增額終身壽險,想要更劃算,可以選擇10年繳,有小孩的可以給小孩投。
2、根據(jù)資金用途選擇被保人
小馬老師一直都強調(diào),投保增額終身壽險的錢,一定要是短期內(nèi)不會動用的資金,因為前期退保是有損失的。
來看看不同繳費情況下,現(xiàn)金價值超過已交保費的時間:
給0歲的寶寶選擇10年交,是IRR最高的,但也要做好至少15年不動的準備;
如果自己是私營企業(yè)主、或者從事銷售崗,收入波動比較大,那么選擇躉交、3年交更合適;
如果是剛出社會的年輕人,只想強制自己每年投入五千一萬的保費,那么繳費年限長一點,選擇15年/20年也很合適;
如果是想隔離婚前財產(chǎn),躉交也可以。
金滿意足2號,適合誰投保?
金滿意足2號增額終身壽險的普適性很強,手里有閑錢,有資金規(guī)劃需求的朋友都可以投保。
比如:
總是月月光,存不住錢的朋友。
如果從20歲開始投保金滿意足臻享版,每年繳費1萬,選擇20年繳費。
50歲時就有403200元;
60歲時就有568749元;
70歲時就有802260元;
80歲時就有1131953元了……
不管是擔心中年失業(yè)、還是想早點退休,這筆財富都能起到一定作用。
想給孩子存一筆教育金的朋友。
父母作為投保人,可以支配保單的現(xiàn)金價值,也可以等孩子成年后變更投保人。
想給女兒準備一筆嫁妝的朋友。
相比送房、送車,保險的所有權(quán)屬性更強。
孩子過得好,保單就是送給他們小家庭的財富和禮物;
萬一孩子過得不好,這份保單就是父母給孩子的后盾和底氣。
溫馨提示,想買增額終身壽險的朋友,建議基礎(chǔ)保障先配齊。
增額終身壽險不僅安全穩(wěn)健,還有很多實用功能,想了解更多可以持續(xù)關(guān)注慧擇,聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問,為您提供1V1服務(wù)。
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