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小淘氣1號PK大黃蜂7號、小青龍、青云衛(wèi)2號,哪款值得買?

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慧擇小馬老師 · 一年前

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2023年慧擇定制的首款產品:小淘氣1號少兒重疾險來了。


小淘氣1號是爆款少兒重疾險慧馨安2022的全新迭代升級版。


除了延續(xù)慧馨安2022的高性價比、實用性強的基礎責任外,小淘氣1號更是新增了住院日額保險金、ICU住院保險金等可選責任,可謂亮點滿滿。

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接下來,小馬老師就從以下兩個方面來聊一聊這款新品少兒重疾險:


●小淘氣1號少兒重疾險,保障如何?

●對比市場熱銷產品,小淘氣1號值得買嗎?


 



 

小淘氣1號少兒重疾險,保障如何?


話不多說,我們先來看看小淘氣1號少兒重疾險的保障責任:


 


大體上,小淘氣1號保障責任分3個板塊:主險必選責任、主險可選責任及附加險。


主險必選責任:

1



(1)必選責任齊全,實用性高


除了基礎重/中/輕疾病保障被保人豁免,小淘氣1號還對【20種特定疾病】和【10種罕見疾病】進行額外賠付:


■特定疾?。?0種,額外賠120%基本保額

■罕見疾病:10種,額外賠200%基本保額


其中,給孩子選保30年或保至70周歲,孩子還能獲得保障身故和全殘責任;


給孩子選保終身的父母,想孩子擁有身故和全殘保障就需要動動自己的手指頭選一下。


(2)重疾理賠后,非同組中輕癥保障繼續(xù)有效


一般情況下,重疾險在賠付重疾后,合同就終止了,之后再得輕中癥是無法理賠的。


 

(來源:某熱銷少兒重疾險合同截圖)


小淘氣1號在重疾確診90天后,如果得了非同組的中/輕癥,可以各賠付1次;


相當于可以多賠90%基本保額:


 


舉個例子:


老馬給1歲的小馬投保了50萬保額的小淘氣1號。


第3年查出重疾白血病,小淘氣1號理賠重大疾病保險金50萬;


一年后因為意外造成全身Ⅲ度燒傷,還可以理賠中癥保險金30萬;


25歲因意外造成聽力嚴重受損,理賠15萬。


主險可選責任

2



如果想讓寶寶擁有更加全面的保障,小淘氣1號也給出了解決方案。


——5個主險可選責任,每一個都把實用屬性拉滿。


 


(1)疾病關愛金


如果想提升輕癥/中癥/重疾保額,可以附加這個責任。


投保后30年內,首次得重疾額外賠60%保額,首次中癥額外賠20%保額,首次輕癥額外賠10%保額。相當于輕中癥保額都做了額外加碼。


舉個例子


老馬給1歲的小馬買了50萬保額,附加了“疾病關愛金”責任,


如果3歲首次患輕癥,可獲賠50萬×40%(輕癥30%+額外賠10%)=20萬;

10歲首次得中癥,可獲賠50萬×80%(中癥60%+額外賠20%)=40萬;

25歲首次患重疾,可獲賠50萬×160%(重疾100%+額外賠60%)=80萬。


可以說,附加疾病關愛金責任,可以讓人生的保額更充足。


(2)重疾多次給付保險金


110種重疾,不分組額外賠3次。

依次賠付120%、150%、200%保額。


延續(xù)慧馨安2022的優(yōu)勢,重疾不分組,只需間隔1年、且出險病種不同即可賠付。


此外對于重疾保障,小淘氣1號沒有“三同”條款,而某些重疾險是有這個限制的:


 

(來源:某重疾險合同截圖)


如果因為同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故,導致初次確診兩種或多種重疾,

有“三同”條款的重疾險,只能賠1次;


而小淘氣1號,可以賠多次。


如果是選擇給孩子保終身,強烈建議附加上【重疾多次給付保險金】。


這樣孩子在首次重疾理賠后,就能繼續(xù)擁有重疾保障,畢竟誰不想給自己孩子終身穩(wěn)穩(wěn)的保障呢。


(3)惡性腫瘤-重度擴展保險金


附加這個保障,如果前后兩次得的都是重度惡性腫瘤,只要間隔3年,無論是新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)、轉移,都能再賠120%的基本保額。


如果第一次確診的重疾不是重度惡性腫瘤,間隔期滿180天,就能獲賠。


 


(4)住院日額保險金


小淘氣1號的【住院日額保險金】,用一句概況就是:首次確診重疾后,疾病、意外住院能拿到住院津貼。


寶寶確診重疾后,不光治療重疾要花錢,應對治療期間的并發(fā)癥也是一筆不少的支出。


 


以惡性腫瘤-白血病為例:


治療期間,白血病患兒的血小板或凝血功能比普通寶寶低,鼻、牙齦、尿、大便容易有不同程度的出血。


這種情況下,患兒不得不多次出入醫(yī)院。


而這部分住院的治療費,社保只能報銷一部分,即使有醫(yī)療險,沒有達到理賠門檻的也只能自己掏腰包。


小淘氣1號的主險可選責任【住院日額保險金】:


自確診首次重疾起,因意外/疾病住院,按0.1%基本保額/天給付住院津貼,累計限30%基本保額。


比如買了50萬基本保額,住院津貼就是每天500元,按照實際住院天數申請,最多可以賠15萬。


首次重疾后,除了大病住院能領津貼,小病(如感冒發(fā)燒)、意外(貓抓狗咬)導致住院,哪怕只住院1天,只要符合合同規(guī)定都能賠付,能夠最大程度緩解家庭經濟損失。


(5)ICU住院保險金,非重中輕住院有機會獲賠


了解重疾險的人都知道,賠付需要達到約定條件。


但現實中,疾病多數都是來勢洶洶,在沒有確診前,就需要住ICU的情況不在少數,比如:


跟新冠癥狀很像的呼吸道合胞病毒


5個月大的寶寶在感染呼吸道合胞病毒后,可能早上還好好的,下午就進入ICU。


呼吸道合胞病毒(RSV)在國內和國外兒童呼吸道病毒病原中是占第一位的,其傳播性比流感病毒還高。


呼吸道合胞病毒感染會引起呼吸道相關疾病,輕者出現流涕、打噴嚏、鼻塞、咽痛、咽癢、干咳、發(fā)熱等上呼吸道感染癥狀,嚴重者出現高熱、劇烈咳嗽、咳痰、呼吸急促等下呼吸道感染癥狀,甚至可危及患者生命。


(資料來源: 中國新聞周刊《我以為孩子只是感冒了,結果進了ICU》)


而感染呼吸道合胞病毒,不屬于一般重疾險的賠付范圍


但是小淘氣1號的ICU住院保險金保障,即使沒有達到重中輕癥理賠條件,也有機會獲得賠付,大大拓寬了保障范圍。


因非重/中/輕疾入住ICU,每天給付1000元,每次免賠1天,每年限50天,累計最高賠付30%保額(如50萬基本保額,ICU津貼的限額就是15萬)。


其實世界上,還存在很多類似呼吸道合胞病毒這樣的疾病,作為父母想讓孩子多一層保護,只能多一步謀劃。


附加險-投保人豁免

3



投保人在繳費期內(需大于1年)身故、全殘,或得了重/中/輕疾,剩余保費免交,重疾險合同繼續(xù)有效。


父母給孩子買重疾險,小馬老師通常建議選上這個責任。避免遇上事情后交不上保費,導致孩子保障“裸奔”。



 

對比市場熱銷產品,

小淘氣1號值得買嗎?


小淘氣1號保障責任看起來不錯,但是值得買嗎?


小馬老師給大家拉了幾款市場熱銷的少兒重疾險對比。


基礎保障

1



先來看看基礎保障(紅色字體為差異部分):


 


基礎保障,整體看來差別不大。


對比大黃蜂7號/小青龍/青云衛(wèi)2號:


小淘氣1號更加人性化把關愛金“解綁”,變成主險可選責任,有需要才選。


對比慧馨安2022:


小淘氣1號賠付比例加碼:


●增加首次重疾賠付后,非同組輕中癥還可各賠1次。

●重疾關愛金賠付比例從50%升至60%。



可選責任(紅色字體為差異較優(yōu)部分):

2


 


從上表來看,小淘氣1號可選責任更多、保障范圍更廣。


重大疾病多次給付保險金:


小淘氣1號在這幾款少兒重疾險中,賠付比例最高額外賠3次,賠120%/150%/200%保額(限不同種,間隔1年)。


住院津貼保險金:


小淘氣1號-住院日額保險金,保障的是首次重疾后因疾病或意外的住院費用,沒有免賠額或免賠天數。


慧馨安2022-重癥手足口病住院津貼,只對重癥手足口病住院津貼。


大黃蜂7號-重疾住院津貼,必須因重疾住院才能獲取津貼,免賠3天。


青云衛(wèi)2號-重癥監(jiān)護病房補貼金,免賠3天。


價格

3


(備注:由于部分少兒重疾險關愛金必選,對比價格會統一包含該責任)


 

從上表來看,0歲男寶價格最便宜的是小青龍,0歲女寶價格最便宜的是小淘氣1號。


那是不是男寶推薦買小青龍,女寶買小淘氣1號呢?還要具體分析:


●小青龍:僅保重疾,前30年額外賠60%保額

●小淘氣1號:重疾/中癥/輕癥都能保,前30年額外賠重/中/輕癥60%/20%/10%保額


總的來說,小淘氣1號不僅價格便宜,而且沒有捆綁多余的保障,重疾理賠后,非同組輕中癥責任不終止,非常香。

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但重疾險的投保與健康狀況相關,每個孩子的情況都不一樣,如果不確定孩子是否適合買小淘氣1號的朋友,可以聯系你的保險咨詢顧問,為你1V1解答。


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