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自從有了保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn),各保司為了“爭頭牌”,創(chuàng)新也是一個接一個。
今年更是卷上加卷,才來了個長相安,又迎來了金醫(yī)保。
金醫(yī)保、長相安、e享護(hù)-醫(yī)享無憂、好醫(yī)保(20年版),看起來都很像,到底選哪款好?
小馬老師一陣瘋狂對比,終于有了結(jié)論。
PS:如果不想勞神勞力,可以直接預(yù)約顧問老師,手把手教你選。
先po一張全面對比圖,下面我們分3個部分來細(xì)細(xì)講解:
保障責(zé)任齊全嗎?
百萬醫(yī)療的基礎(chǔ)保障主要包含:一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)以及住院前后門急診。
但有些產(chǎn)品會偷偷“缺斤少兩”:
比如有的產(chǎn)品只限癌癥,有的則保100種重疾。
有的不包含特殊門診、門診手術(shù),或者不保障住院前后的門急診。
還有少量產(chǎn)品會在特殊門診保障上設(shè)置年限額。
仔細(xì)對比過,這4款大家公認(rèn)的好產(chǎn)品都不錯,該有的基本都有。
但是究其細(xì)節(jié),還是能發(fā)現(xiàn)一些差異:
表面看起來,列出的可報(bào)銷的住院費(fèi)用范圍,長短不一,其實(shí)范圍基本相近。
只是各保司的表述不同,比如說:
長相安單獨(dú)列出的醫(yī)療器械使用費(fèi),其實(shí)在其他3款產(chǎn)品也有,包含在了治療費(fèi)里。
但在特殊門診這塊,需要注意:
最全的是長相安和好醫(yī)保(20年版),一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療,都保障特殊門診,且保障全面。
醫(yī)享無憂的一般醫(yī)療是不含特殊門診的,只有重疾醫(yī)療才涵蓋這個費(fèi)用。
(圖源:e享護(hù)-醫(yī)享無憂條款)
雖然考慮到要做腎透析、惡性腫瘤治療、器官移植,大概率病情都已經(jīng)到了重疾的程度,但人嘛,總想要更多。
醫(yī)享無憂的這一點(diǎn),略微減分。
而金醫(yī)保則是在這一塊保障有所缺失,一般住院醫(yī)療里不包含門診惡性腫瘤治療費(fèi)。
介意這一點(diǎn)的,建議優(yōu)先選擇長相安和好醫(yī)保。
續(xù)保穩(wěn)定嗎?
這四款,都是20年保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)。
保證續(xù)保期內(nèi)的20年,4款的續(xù)保都沒問題,有保障!即使產(chǎn)品停售,也不影響我們續(xù)保。
20年之后,如果產(chǎn)品在售,通過保險(xiǎn)公司審核后,可以繼續(xù)投保。
但如果到時候產(chǎn)品停售了,4款就有差別了。
好醫(yī)保在條款中寫明:在好醫(yī)保保障期滿后的60日內(nèi),可以無等待期且無需健康告知,投保本公司(人保健康)其他醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。
(來源:好醫(yī)保20年版條款)
醫(yī)享無憂表示會提供投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理建議。
(來源:e享護(hù)-醫(yī)享無憂條款)
長相安和金醫(yī)保則是到期之后不能再續(xù)保,也沒說可以安排轉(zhuǎn)保別的產(chǎn)品。
單考慮20年之后的續(xù)保問題,醫(yī)享無憂和好醫(yī)保(20年版)更友好。
但如果只考慮20年內(nèi)的續(xù)保問題,4款都很優(yōu)秀。
理賠門檻高嗎?
盤完基礎(chǔ)保障和續(xù)保條件,我們來看看理賠門檻。也就是,是不是容易賠到。
主要看2點(diǎn):
1)免賠額;2)免責(zé)條款
免賠額
對比下來,金醫(yī)保免賠額最優(yōu)。
不僅重疾住院醫(yī)療和外購藥都是0免賠,如果沒有發(fā)生理賠,每年的免賠額還能遞減(最低減至7000元)。
其次是長相安,也有無理賠優(yōu)惠,最低能減至5000元。
最后是e享護(hù)-醫(yī)享無憂和好醫(yī)保(20年版)。
不過,長相安、金醫(yī)保、和醫(yī)享無憂都支持家庭單,在一個保單內(nèi)投保的家庭,可以共享免賠額。
考慮上這點(diǎn),在免賠額上的排名,小馬老師認(rèn)為是:金醫(yī)保>長相安>e享護(hù)-醫(yī)享無憂>好醫(yī)保(20年版)
免責(zé)條款
對比下來,這一項(xiàng)e享護(hù)-醫(yī)享無憂最優(yōu)秀。
針對基因療法與細(xì)胞免疫療法不免責(zé)。
考慮到之后這4款醫(yī)療險(xiǎn)要保障20年之久,不排除以后醫(yī)學(xué)會有更多的進(jìn)步。
e享護(hù)-醫(yī)享無憂在這方面不做免責(zé),也給后續(xù)的報(bào)銷留了更多空間。
人工器官可報(bào)銷的種類也多,包含了9種。
從這點(diǎn)來看,e享護(hù)-醫(yī)享無憂>金醫(yī)保>長相安≈好醫(yī)保(20年版)
想詳細(xì)了解e享護(hù)-醫(yī)享無憂產(chǎn)品細(xì)節(jié),可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問為您解讀。
增值服務(wù)實(shí)用嗎?
現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險(xiǎn),增值服務(wù)也都卷過一輪,服務(wù)清單越卷越長。
不過,我們主要看最核心的這4項(xiàng),其他的大多都是錦上添花:
醫(yī)療墊付服務(wù)、重疾綠通服務(wù)、腫瘤特藥服務(wù)、質(zhì)子重離子治療。
1 )醫(yī)療墊付:如果看病一下子拿不出那么多錢來,保險(xiǎn)公司能幫忙墊付押金。
2 )就醫(yī)綠通:幫忙掛號、預(yù)約專家、二次診療。
3 )外購藥:有些藥品醫(yī)院沒有,拿著醫(yī)生開的單子去其他醫(yī)院買的藥。有的產(chǎn)品可報(bào)銷,有的不能。
4 )質(zhì)子重離子治療:是國際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)。與傳統(tǒng)的光子線不同,減少對健康組織的傷害。
長相安有16項(xiàng)增值服務(wù),4款比較下來,長相安≈e享護(hù)-醫(yī)享無憂>金醫(yī)保>好醫(yī)保(20年版)。
其實(shí)如果不那么苛刻,長相安、e享護(hù)-醫(yī)享無憂、金醫(yī)保這3款都是不錯的。
該有的都有,而且保額充足、報(bào)銷比例也更高。
好醫(yī)保(20年版),因?yàn)橥赓徦幖扔忻赓r額,又不能100%報(bào)銷,落后一些。
寫在最后
我們把前面說的各維度的對比結(jié)論+每款的價格,匯總在這個表格里,大家能看得更清晰些。
(打勾的就是在4款里相對有優(yōu)勢)
說實(shí)話,這4款也算是神仙打架,各有各的好。價格相差也不是很大,整體都挺值。
硬要區(qū)分推薦的話:
1、如果是55歲以下,長相安和e享護(hù)-醫(yī)享無憂都不錯。
兩款都是大保司產(chǎn)品,都是保障全、價格優(yōu)的好產(chǎn)品。
不過,它倆擅長的部分不太相同。
如果看重特殊門診醫(yī)療費(fèi)用,可以優(yōu)先選長相安;男性和有心腦血管家族史的朋友,可以優(yōu)先考慮e享護(hù)-醫(yī)享無憂。
另外,看重基因療法與細(xì)胞免疫療法的朋友們,也可以優(yōu)先選擇e享護(hù)-醫(yī)享無憂。
2、如果是55-60歲,優(yōu)先考慮金醫(yī)保和好醫(yī)保(20年版)。
不用進(jìn)行人工核保,而且這2款產(chǎn)品的健康告知相對寬松。
3、如果是61歲-70歲,更推薦長相安。
長相安也算是少見的,能覆蓋高齡的百萬醫(yī)療險(xiǎn)了,且買且珍惜。
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