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守衛(wèi)者6號(hào)重疾險(xiǎn),重疾最多能賠6次,太劃算了!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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一直以來(lái),有不少朋友想買(mǎi)多次賠的重疾險(xiǎn)。


畢竟現(xiàn)在有的重疾治愈率還挺高的(比如冠狀動(dòng)脈搭橋、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重III度燒傷的“5年生存率”都超過(guò)了90%),得過(guò)1次重疾之后,就很難再買(mǎi)重疾險(xiǎn)了。


但無(wú)奈多次賠的重疾險(xiǎn),保費(fèi)也比單次賠的高不少。


今天給大家介紹的守衛(wèi)者6號(hào),不僅保障能打,最重要的是價(jià)格美麗,甚至比市面上部分單次賠的重疾險(xiǎn)還要便宜!


小馬老師把守衛(wèi)者6號(hào)的保障匯總到下面表格里,供大家有個(gè)整體的了解。


     


接下來(lái),我們將細(xì)細(xì)來(lái)介紹守衛(wèi)者6號(hào)。



     

必選保障


守衛(wèi)者6號(hào),是一款不分組的多次賠重疾險(xiǎn),重疾最多可以賠6次。


確診過(guò)重疾,下次只要確診的是之前沒(méi)有確診過(guò)的重疾(需要在約定的重疾列表內(nèi)),還可以繼續(xù)獲賠。


守衛(wèi)者6號(hào)的必選保障非常簡(jiǎn)約:重疾保障+ICU住院關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金,帶被保人豁免。


如果不附加任何附加保障,守衛(wèi)者6號(hào)也有4大亮點(diǎn):


1、自帶ICU住院關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金


非重疾/中癥/輕癥原因入住ICU病房≥7天,額外賠付30%基本保額,限1次。


注:入住ICU的原因一年內(nèi)導(dǎo)致或發(fā)展為重/中/輕癥,賠付重/中/輕癥保險(xiǎn)金需扣減已賠付ICU住院關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金。


這個(gè)責(zé)任,相當(dāng)于擴(kuò)展了保障范圍,給大家列幾個(gè)非重疾、但需要進(jìn)ICU的疾病:


     

數(shù)據(jù)來(lái)源:ICU中的病因及病死率關(guān)系研究,張華東等,廣東省深圳市人民醫(yī)院ICU


這個(gè)責(zé)任,在整個(gè)市場(chǎng)來(lái)看都是稀有的,更別說(shuō)它是守衛(wèi)者6號(hào)自帶的。


2、重癥賠付后,輕中癥責(zé)任繼續(xù)有效


大多數(shù)重疾險(xiǎn)都做不到這點(diǎn)。


其實(shí)也好理解,畢竟都已經(jīng)賠付過(guò)重癥了,那輕中癥的賠付條件肯定也符合,所以賠過(guò)重疾,輕中癥責(zé)任無(wú)效也合理。


不過(guò)守衛(wèi)者6號(hào)的設(shè)計(jì)相對(duì)更精細(xì):把輕中癥和重疾對(duì)應(yīng)分組,有關(guān)聯(lián)性的為同組。


發(fā)生重疾后,同組的輕中癥保障失效。但不同組的,間隔90天后,依然可以正常賠付。


以前是一棒子“打死”所有,萬(wàn)一后續(xù)有新發(fā)的中/輕癥,也不能賠。


而守衛(wèi)者6號(hào)這樣設(shè)計(jì),一定程度提高了輕中癥的賠付概率,實(shí)用!


舉個(gè)例子:


張三投保守衛(wèi)者6號(hào)后首次發(fā)生的重癥是冠狀動(dòng)脈搭橋。


之后幾年,心梗再次復(fù)發(fā),達(dá)到了較輕急性心肌梗死(輕癥)的賠付條件,就不會(huì)再次賠付,因?yàn)檫@個(gè)重癥和輕癥在同一組別。


但如果張三在做過(guò)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)的90天后,發(fā)生肝原位癌或者車(chē)禍導(dǎo)致微創(chuàng)顱腦手術(shù)等這種非同組的輕中癥,那還是可以再次賠付。


守衛(wèi)者6號(hào)的重疾和輕中癥分組對(duì)應(yīng)關(guān)系如下:


     


PS:這個(gè)分組僅針對(duì)重疾和中輕癥的對(duì)應(yīng)關(guān)系,守衛(wèi)者6號(hào)的重疾、中癥、輕癥保障本身是不分組的。


3、重疾“無(wú)”三同條款,真正做到多次賠付


三同條款的意思是:


被保險(xiǎn)人同一疾病原因、同次醫(yī)療行為同次意外傷害事故導(dǎo)致的兩種或兩種以上疾病,僅賠付其中一種。


同一疾病原因:比如說(shuō)急性心肌梗塞,后期需要做冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù),屬于兩種重疾,但都是同一疾病原因(心肌梗塞)導(dǎo)致。


同次醫(yī)療行為:比如說(shuō)開(kāi)顱手術(shù)導(dǎo)致了深度昏迷 ,屬于兩種重疾,但都是同次醫(yī)療行為導(dǎo)致。


同次意外傷害事故:比如說(shuō)車(chē)禍后,達(dá)到了癱瘓和深度昏迷?xún)煞N重疾的賠付條件,但都屬于同次意外傷害事故造成。


如果有三同條款,上述3個(gè)【比如】,都只能賠1次。


但守衛(wèi)者6號(hào)對(duì)重疾“無(wú)”三同條款限制,滿足條件就能賠2次,對(duì)我們是大大的利好。


4、增值服務(wù)與保障期同長(zhǎng)


守衛(wèi)者6號(hào)的增值服務(wù)項(xiàng)目如下圖,有效期都跟保障期一致。


比如說(shuō):如果你買(mǎi)的是保終身,那么增值服務(wù)也是終身有效。


     


另外,守衛(wèi)者6號(hào)還有一個(gè)很棒的地方:輕中癥是可選保障!


現(xiàn)在能買(mǎi)到的純重疾非常非常少,多次賠的純重疾就更少。


之前買(mǎi)了單次賠重疾險(xiǎn),想給重疾保障加碼的朋友,可以看看守衛(wèi)者6號(hào)。



     

可選責(zé)任


守衛(wèi)者6號(hào)的可選保障豐富,一共有6個(gè)??梢愿鶕?jù)自己的需求和預(yù)算自由選擇:


① 輕癥/中癥保險(xiǎn)金


輕癥和中癥各6次賠付次數(shù),這樣的次數(shù)讓人安心。


跟輕癥和中癥各賠付3-4次相比,再也不用擔(dān)心,萬(wàn)一不幸發(fā)生4次以上輕癥,后面賠不了的情況。


② 重疾關(guān)愛(ài)金


這個(gè)保障包含兩項(xiàng):


(1)每次重疾額外20%基本保額,限6次。

(2)60周歲的首個(gè)保單周年日前:首次重疾額外賠60%基本保額,限1次。


兩項(xiàng)可以疊加賠付,也就是說(shuō)60周歲的首個(gè)保單周年日前,首次確診重疾,能額外賠到80%,很好地覆蓋人生黃金期。


③ 惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼


首次重疾確診癌癥(惡性腫瘤-重度),一年后如果還在醫(yī)院治療,可以拿到50%基本保額。


這個(gè)津貼最多給3次,每次間隔1年,剩余兩次分別給付40%保額和30%保額。


相對(duì)于每年賠40%保額的產(chǎn)品,守衛(wèi)者6號(hào)更早獲得更高賠付,實(shí)用性更強(qiáng)。


如果首次重疾確診非癌癥(惡性腫瘤-重度),180天后又確診了癌癥(惡性腫瘤-重度),可以拿到50%基本保額。


津貼也是最多給3次。每次間隔180天,剩余兩次分別給付40%保額和30%保額。


④ 特定心腦血管疾病額外賠


確診10種特定心腦血管疾病且符合賠付條件的,能額外賠付120%基本保額。


同一種心腦血管疾病,間隔期1年,不同種心腦血管疾病,間隔期180天。這10種疾病如下表:


     


這些疾病的復(fù)發(fā)概率都比較高,比如心臟瓣膜手術(shù)。


如果使用的是生物瓣膜,雖然不需要服用抗凝藥,但需要每隔十幾年換一次,再次手術(shù)的概率接近100%。


需要經(jīng)常熬夜、久坐、工作比較勞累、男性,擔(dān)心有心腦血管疾病的話,都可以考慮附加上。


⑤ 身故/全殘保險(xiǎn)金


看個(gè)人需求和預(yù)算。


如果是保終身的形態(tài),附加了身故/全殘保險(xiǎn)金,相當(dāng)于一定會(huì)賠,但保費(fèi)也會(huì)貴不少。


投保人豁免


如果是父母給孩子投保,這項(xiàng)建議要加上。


如果投保人發(fā)生身故/全殘/重疾/中癥/輕癥,后續(xù)保費(fèi)可以不用交了,保單依然有效。



     

價(jià)格如何


如此強(qiáng)大的保障,守衛(wèi)者6號(hào)的保費(fèi)卻比市面上單次賠付型重疾險(xiǎn)貴不了多少。


不同的可選責(zé)任下,守衛(wèi)者6號(hào)重疾險(xiǎn)的保費(fèi)情況如下:


(測(cè)算條件:保終身,30年交,40萬(wàn)保額)


     


可以重點(diǎn)看看【基礎(chǔ)責(zé)任+中輕癥+疾病關(guān)愛(ài)金】,這樣配置之后,首次重疾的賠付在60周歲后也能達(dá)到48萬(wàn),而在60周歲前能高達(dá)72萬(wàn)。


跟投保單次賠重疾險(xiǎn)50萬(wàn)保額相比,首次重疾賠付金額相差不大,60周歲前確診甚至能賠到更多。


而且,守衛(wèi)者6號(hào)之后還能再賠付5次重疾,保障更全面。


難得的是,保費(fèi)跟單次賠重疾險(xiǎn)買(mǎi)50萬(wàn)保額也是差不多的,相當(dāng)于用買(mǎi)單次賠的保費(fèi)買(mǎi)多次賠的產(chǎn)品,真心值!


如果覺(jué)得30年交的保費(fèi)壓力還是有點(diǎn)大,也可以選擇35年交。


如果想進(jìn)一步了解守衛(wèi)者6號(hào),或需要定制保險(xiǎn)方案,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)1對(duì)1為你解答。



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