達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)一上線，就被“捧上了天”。

單憑“重疾理賠后，同組輕中癥還能賠（首創(chuàng)）”，“有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)“不花錢(qián)”得重疾保障”這兩點(diǎn)，又吸了一波真愛(ài)粉。

但小馬老師不忘了提醒大家一句，產(chǎn)品雖好，也不要隨便跟風(fēng)買(mǎi)。

一定要了解清楚保什么、怎么選、怎么賠，看到優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也要看見(jiàn)缺點(diǎn)。

所以，深扒了達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)責(zé)任后，給大家詳細(xì)講清楚。

達(dá)爾文9號(hào)有缺點(diǎn)

100分的產(chǎn)品是不存在的，達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)再好，也有不足。

經(jīng)過(guò)細(xì)扒，有3點(diǎn)買(mǎi)前需要注意一下：

缺點(diǎn)1：住院津貼金占主險(xiǎn)理賠額度

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)可以附加住院津貼金：

這個(gè)責(zé)任設(shè)計(jì)很棒呀！相當(dāng)于就算沒(méi)患重疾，重疾險(xiǎn)也沒(méi)白買(mǎi)，因?yàn)槿艘焕?，住院是常有的事?/p>

但要注意，如果60歲后發(fā)生了首次重疾或身故/全殘保險(xiǎn)金賠付，需扣減累計(jì)給付的住院保險(xiǎn)金。

舉個(gè)例子，就清楚了：

雖然少了1萬(wàn)，但無(wú)論如何，這50萬(wàn)保額，還是足額賠給她了。

有人可能會(huì)說(shuō)，那我能不能用這個(gè)附加的錢(qián)，單獨(dú)買(mǎi)個(gè)住院津貼類(lèi)的保險(xiǎn)？

不行的。反正小馬老師沒(méi)有見(jiàn)過(guò)可以單獨(dú)買(mǎi)的產(chǎn)品。

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)的住院津貼金，說(shuō)白了，還是為了解決客戶兩個(gè)問(wèn)題：

?沒(méi)患重疾，重疾險(xiǎn)保費(fèi)也不白花；

?身體倍兒棒，小病也能用重疾險(xiǎn)賠；

所以，這點(diǎn)錢(qián)花得值！

缺點(diǎn)2：重疾多次賠有年齡限制

達(dá)爾文9號(hào)是一款單次賠重疾險(xiǎn)，重疾只能賠一次。

可以附加多次重大疾病保險(xiǎn)金，附加后重疾最多能賠3次，第二、三次重疾能賠120%保額。

但要注意，只有首次重疾發(fā)生在65周歲前，重疾多次賠保障才會(huì)生效。

也就是說(shuō)，如果首次重疾發(fā)生年齡在66歲，那么附加的多次重大疾病保險(xiǎn)金就失效了。

值得一提的是，第二、三次重疾沒(méi)有65歲限制，間隔期僅1年，在65歲后的重疾高發(fā)年齡段還有雙層保障。

不過(guò)，目前大部分重疾險(xiǎn)把首次重疾發(fā)生時(shí)間卡在60歲前，其實(shí)隨著大家更關(guān)注健康，首次患重疾的年齡可能延后，60-65歲更高發(fā)。

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)放寬至65歲，獲賠率更高了。

不過(guò)，如果想要真正的多次賠重疾險(xiǎn)，可以考慮守衛(wèi)者6號(hào)，重疾能賠6次，且無(wú)65歲前患首次重疾限制，性?xún)r(jià)比非常高。

缺點(diǎn)3：健康告知嚴(yán)格

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)健康告知詢(xún)問(wèn)8大點(diǎn)內(nèi)容，像乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等都會(huì)問(wèn)到，一定一定要仔細(xì)核對(duì)。

特別注意時(shí)間限制，遵循“有限告知”原則。

有異常需如實(shí)告知，如果故意隱瞞或亂填，很可能會(huì)影響后續(xù)理賠。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)的健康告知還算寬松：

如果健康告知有異常，可以嘗試智能核保和人工核保。

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)的智能核保也很寬松，像甲狀腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤、乙肝小三陽(yáng)、脂肪肝等，符合一定要求，都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

達(dá)爾文9號(hào)值得買(mǎi)嗎

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)被捧那么高，當(dāng)然優(yōu)勢(shì)也是杠杠的。

不僅延續(xù)了達(dá)爾文8號(hào)的優(yōu)勢(shì)，還有2大創(chuàng)新保障，保障全面且靈活，性?xún)r(jià)比非常高。

重點(diǎn)講講達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)的5大優(yōu)勢(shì)：

1、重疾賠付后，同組輕中癥還能賠

目前只有小部分重疾險(xiǎn)有【重疾賠付后輕中癥還能賠】保障，比如達(dá)爾文8號(hào)。

而有此保障的大部分重疾險(xiǎn)，都有一個(gè)限制：

而達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)在此基礎(chǔ)上升級(jí)了保障，取消了重疾賠付后的輕中癥分組。

也就是說(shuō)，重疾賠付后，就算是同組輕中癥還能賠。

比如做冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)90天后，又達(dá)到了較輕急性心肌梗死（輕癥）的賠付標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)依然能賠。

這項(xiàng)保障一定程度提高了輕中癥的賠付概率，非常實(shí)用！

2、繳費(fèi)期內(nèi)患重疾，賠付已交保費(fèi)

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)可以附加重疾保費(fèi)補(bǔ)償金，有機(jī)會(huì)”不花錢(qián)“得保障。

附加后，在繳費(fèi)期內(nèi)確診重疾，不僅豁免剩余保費(fèi)，還可以一次性返還所有已交保費(fèi)。

這也是達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)一大特色保障，附加后保費(fèi)上漲也不多，性?xún)r(jià)比非常高，

累計(jì)62.9萬(wàn)一次性賠付，而且保單繼續(xù)有效，真正實(shí)現(xiàn)“不花一分錢(qián)”就擁有重疾保障。

3、惡性腫瘤擴(kuò)展惡性腫瘤-輕度/原位癌

大部分重疾險(xiǎn)，對(duì)于癌癥二次賠保障，僅針對(duì)惡性腫瘤-重度二次賠。

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)擴(kuò)展惡性腫瘤輕度和原位癌二次賠，保障更全面。

值得一提的是，達(dá)爾文9號(hào)癌癥持續(xù)沒(méi)有要求首次癌癥病灶持續(xù)或當(dāng)前進(jìn)行針對(duì)性治療，理賠門(mén)檻更低。

癌癥不僅高發(fā)，還容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，附加二次賠保障作為兜底，還是很有必要的。

4、限時(shí)提供增值服務(wù)

在慧擇投保達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)，可以享受”1+3”健康管家服務(wù)。

增值服務(wù)主要包含6大部分，像健康咨詢(xún)、就醫(yī)綠通等都是非常實(shí)用的服務(wù)。

比如健康咨詢(xún)，由資深醫(yī)生5*12小時(shí)提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)，一些小毛病可以打電話咨詢(xún)醫(yī)生，相當(dāng)于多了一個(gè)家庭醫(yī)生。

但要注意，僅限2024年5月10日前，在慧擇渠道投保達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)，才可以享受此服務(wù)。

5、保費(fèi)便宜

達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)有7項(xiàng)可選責(zé)任，可以根據(jù)個(gè)人需求和預(yù)算來(lái)選擇可選保障。

*來(lái)源：達(dá)爾文9號(hào)價(jià)格測(cè)算供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)

可以看出，達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)保費(fèi)還是比較劃算的，尤其是基礎(chǔ)保障，30歲女性投保，30萬(wàn)保額，30年交，一年僅需2934元。

可以說(shuō)把整個(gè)市場(chǎng)的重疾價(jià)格打下來(lái)了，而且部分附加責(zé)任也很便宜。

比如重大疾病保險(xiǎn)金，附加后保費(fèi)上漲200元左右，就有機(jī)會(huì)“不花錢(qián)”獲得重疾保障，建議附加上。

此外，這里也提醒3件事：

①支持35年繳費(fèi)期：達(dá)爾文9號(hào)最長(zhǎng)支持35年繳費(fèi)，30歲及以下人群建議優(yōu)先選擇35年繳費(fèi)期。拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限，保費(fèi)更低，且繳費(fèi)期長(zhǎng)，觸發(fā)重疾保費(fèi)補(bǔ)償金的概率更大。

②限時(shí)放寬職業(yè)：在10月9日前，支持1-6類(lèi)職業(yè)投保，像消防員、警察等高危職業(yè)人群抓緊時(shí)間。

③限時(shí)放寬保額：在10月9日前，最高投保保額拓展至60萬(wàn)。

三、寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)還是值得買(mǎi)，不管是行業(yè)口碑、保障責(zé)任，還是保費(fèi)性?xún)r(jià)比，都很能打。

但是，千萬(wàn)不要盲目跟風(fēng)投保，否則很可能出現(xiàn)重疾險(xiǎn)白買(mǎi)了的情況。

除了要了解清楚達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)以外，還要注意2件事：

①投保門(mén)檻：注意年齡、職業(yè)、健康告知等限制，只有符合要求才能買(mǎi)。

②選好可選責(zé)任：根據(jù)預(yù)算和需求，結(jié)合自身實(shí)際情況，挑選可選責(zé)任。

總之，在通過(guò)健康告知、職業(yè)和年齡等投保門(mén)檻后，再根據(jù)預(yù)算來(lái)選擇可選責(zé)任，才能選出適合自己的達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)買(mǎi)法。

如果你還不太確定達(dá)爾文9號(hào)怎么買(mǎi)合適，或者想要根據(jù)自身情況定制保險(xiǎn)方案。可以預(yù)約慧擇顧問(wèn)咨詢(xún)！