慧擇小馬老師 · 一年前3973 人看過
我發(fā)現(xiàn)一個(gè)有趣的現(xiàn)象。
現(xiàn)在很多人根本不需要你去跟他普及買保險(xiǎn)的重要性,他們清楚得很,也非常想要給自己或家人買到合適的保險(xiǎn)。
他們遇到的問題是:不知道去哪里買。
作為一個(gè)90后,我記得當(dāng)時(shí)我買第一份保險(xiǎn)的時(shí)候,因?yàn)椴幌氡患依镔u保險(xiǎn)的親戚道德綁架,也不想找陌生人。
于是自己在百度上搜索了幾家保險(xiǎn)公司的官網(wǎng),到里面去看,看了一會(huì)后,一臉失望地出來。因?yàn)楸kU(xiǎn)真的太復(fù)雜了,我好像沒法做到像逛淘寶一樣,功能差不多,價(jià)格差不多,就自助下單了。
到后來,也是走了一些彎路,才在互聯(lián)網(wǎng)上買到了最適合自己的產(chǎn)品。
所以我太知道,哪些地方,你可能走彎路,可能踩坑。
那么今天,我就來幫大家解決買保險(xiǎn)時(shí)的第四個(gè)基礎(chǔ)問題:
去哪里買保險(xiǎn)更靠譜?
01 常見的保險(xiǎn)購買渠道
02 線上線下買保險(xiǎn)的區(qū)別
隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,其銷售渠道也多了起來,現(xiàn)在常見的有以下幾種渠道。
1. 保險(xiǎn)代理人
俗話稱,賣保險(xiǎn)的。
找代理人買保險(xiǎn),最大的特點(diǎn)是可以面談。我們不需要自己很懂保險(xiǎn),大部分時(shí)間聽代理人說就好了,有問題還可以馬上問。
1992年,友邦率先將壽險(xiǎn)代理人機(jī)制引入中國。之后,國內(nèi)保險(xiǎn)公司紛紛效仿,帶動(dòng)中國壽險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展。
但是隨著代理人隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大,問題開始出現(xiàn)了,招聘門檻太低,代理人素質(zhì)參差不齊的問題越來越突出。
小學(xué)初中畢業(yè)出去打工的同學(xué)突然某天敲開你家門口開始給你推銷保險(xiǎn),常年不聯(lián)系的遠(yuǎn)房親戚在聽說你生孩子以后三天兩頭送禮上門給你解讀保險(xiǎn)……
你本來就不懂,若是運(yùn)氣不好遇到一個(gè)不合格的代理人,就很有可能被坑。
常見的包括把一些合同條款歪曲之后解釋給你聽,或者讓你順便買一堆沒用的附加險(xiǎn),又或者為了成單,教唆你隱瞞自己身體的疾病情況,導(dǎo)致最后影響理賠等等。
所以,找代理人買保險(xiǎn),一定要擦亮雙眼。
2. 銀行保險(xiǎn)
現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作賣保險(xiǎn)。
銀行網(wǎng)點(diǎn)多,以返還險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)為主,大多沒有什么健康保障功能。
但這些保險(xiǎn)并不是銀行的理財(cái)產(chǎn)品,銀行只是作為保險(xiǎn)公司的代銷渠道,最終投保還是和保險(xiǎn)公司簽合同,這一點(diǎn)我們一定要分清。
3. 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
現(xiàn)在網(wǎng)上啥都可以買,各家保險(xiǎn)公司推出了許多性價(jià)比高,專供互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的產(chǎn)品,既自己賣,也會(huì)把保險(xiǎn)產(chǎn)品拿給第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)賣。
近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)趨勢(shì)。
圖片來源:騰訊2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告
比如慧擇等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)平臺(tái),通過與眾多保險(xiǎn)公司合作,為用戶提供保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案定制、在線投保、智能核保、保單保全、協(xié)助理賠等一站式保險(xiǎn)服務(wù)。
這類平臺(tái)有專業(yè)保險(xiǎn)咨詢顧問去協(xié)助售前售后的工作,類似于代理人的角色,并且服務(wù)能力和服務(wù)范圍都能做到更優(yōu)秀,畢竟背后是一整個(gè)公司為你服務(wù)。
所以,近年來,發(fā)展也非常迅速。
線下銷售渠道,指的是代理人銷售、銀行保險(xiǎn)銷售等,消費(fèi)者與業(yè)務(wù)員面對(duì)面溝通接觸。
線上銷售渠道也就是指互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)了,消費(fèi)者的選保投保過程,可能全程自助,也可能有保險(xiǎn)咨詢顧問通過電話、微信等方式進(jìn)行協(xié)助。
那么線上買保險(xiǎn)和線下買,有什么區(qū)別呢?
1. 產(chǎn)品選擇
不管線上還是線下,產(chǎn)品本身都是靠譜的,都是簽合同受法律保護(hù)的。
產(chǎn)品“坑不坑”,其實(shí)不在于產(chǎn)品的好壞,而是它“適不適合”我自己。
但是線上購買和線下購買,能選擇的產(chǎn)品還是會(huì)有一些區(qū)別。
●線下:
線下業(yè)務(wù)員就職于一家保險(xiǎn)公司,通常也只會(huì)給你推薦自家公司的產(chǎn)品。
即使其他的公司的產(chǎn)品更適合你,更好,他們也會(huì)閉口不提,所以選擇比較有限。
●線上:
例如慧擇、支付寶,都屬于線上保險(xiǎn)平臺(tái)。這類線上保險(xiǎn)平臺(tái)類似超市,可以匯集多家保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品。
消費(fèi)者選擇和對(duì)比的范圍更廣,從全市場(chǎng)上挑選到更合適自己的產(chǎn)品。
2. 價(jià)格和保障
保險(xiǎn)產(chǎn)品有一個(gè)基礎(chǔ)原則,保障越多,價(jià)格越貴。
●線下:
線下業(yè)務(wù)員要獲取一個(gè)客戶比較難,所以他們需要盡量在一個(gè)客戶身上增加銷售的金額。
所以經(jīng)常會(huì)看到一些業(yè)務(wù)員,給你推薦一個(gè)壽險(xiǎn)的同時(shí),還附加多個(gè)附加險(xiǎn),也就是俗稱的捆綁銷售,保障的內(nèi)容可能既有重疾,又有醫(yī)療,又有理財(cái)。
保障是多了,但也比較貴。
●線上:
互聯(lián)網(wǎng)讓信息更透明,線上產(chǎn)品因?yàn)槿鄙贅I(yè)務(wù)員的講解,所以會(huì)盡量避免一些復(fù)雜的條款。
因此大多數(shù)產(chǎn)品都比較簡(jiǎn)單,重疾險(xiǎn)就只保重疾、壽險(xiǎn)就只保身故和全殘等。
并且因?yàn)楣?jié)約了運(yùn)營(yíng)成本,例如門店租金、廣告費(fèi)等,產(chǎn)品的價(jià)格可以降得更低,性價(jià)比更高。
3. 線上線下買保險(xiǎn)分別適合誰?
●線下:
不懂保險(xiǎn)知識(shí),不想花費(fèi)時(shí)間在保險(xiǎn)學(xué)習(xí)上,愿意為品牌付費(fèi)的用戶。
●線上:
適合自主學(xué)習(xí)能力強(qiáng),愿意了解保險(xiǎn)知識(shí)基礎(chǔ),不太愿意為品牌溢價(jià)買單的用戶。
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