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保險(xiǎn)五要素指的是什么 具體包括哪些方面

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前4116 人看過(guò)

  買(mǎi)保險(xiǎn)就是給自己和家人一個(gè)保障,為將來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)作出防范。保險(xiǎn)說(shuō)復(fù)雜其實(shí)也很簡(jiǎn)單,掌握它的一些基本知識(shí)可以幫助大家更好的讀懂保險(xiǎn)合同。今天就給大家?guī)?lái)一個(gè)小科普,給大家普及下保險(xiǎn)五要素指的是什么。這是入門(mén)級(jí)知識(shí),把基礎(chǔ)的知識(shí)掌握了才能更好的挑選適合自己的保險(xiǎn)哦。


保險(xiǎn)五要素指的是什么

圖片來(lái)源:pixabay


  保險(xiǎn)五要素指的是什么

  保險(xiǎn)五要素簡(jiǎn)單的說(shuō)就是投保條件、保障范圍、保費(fèi)、保額和保障期限。下面對(duì)每個(gè)要素進(jìn)行具體分析。

  投保條件:包含投保人被保人的年齡(年齡以周歲計(jì)算)、性別、職業(yè)、身體狀況等,比如我們國(guó)家一般投保范圍都在出生滿28天至60周歲這個(gè)區(qū)間,有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)保障高危職業(yè),有多年吸煙史的人群很少能通過(guò)重疾險(xiǎn)的健康告知等,所以投保人要根據(jù)真實(shí)的情況加以選擇,誠(chéng)信投保。

  保障范圍:首先要了解這個(gè)險(xiǎn)種的種類(lèi),清楚這個(gè)險(xiǎn)種在哪些范圍內(nèi)能提供保障,比如當(dāng)下熱銷(xiāo)的百惠保重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍就涵蓋重疾、中癥、輕癥、前癥、惡性腫瘤二次賠付等,也就是說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品能夠解決哪些問(wèn)題。保障范圍可以說(shuō)是保險(xiǎn)合同比較重要的部分,它是理賠的依據(jù)。

  保費(fèi):也就是多少錢(qián),買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要交的費(fèi)用,交費(fèi)方式和交費(fèi)期間會(huì)在保單上載明。比如短期意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)一般是一年一交,重疾險(xiǎn)壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)等基本上是年交如10年交、20年交等。分期支付保費(fèi)的會(huì)有寬限期,一般在支付首期保費(fèi)后,如果到期投保人未支付保費(fèi),自保費(fèi)約定支付的次日零時(shí)起60日為寬限期,寬限期結(jié)束后仍未支付到期應(yīng)交的保費(fèi),保險(xiǎn)合同自寬限期屆滿日的次日零時(shí)起效力終止,當(dāng)然保險(xiǎn)合同另有約定的除外。一般建議家庭一年的保費(fèi)支出不超過(guò)家庭年收入的10%是比較合適的,這樣不會(huì)造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

  保額:指的是在投保時(shí)投保人與保險(xiǎn)公司約定并在保險(xiǎn)合同上載明的基本保額,也就是保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人提供的保障額度。但需要注意的是保額不完全等于理賠金,險(xiǎn)種不同,保險(xiǎn)金額與理賠金之間的關(guān)系也各不相同,比如醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司賠付的金額不會(huì)超過(guò)實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用,而重疾險(xiǎn)則是確診即賠,一旦確診就會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定的比例進(jìn)行賠付,可能低于基本保額,也可能高于基本保額,具體以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

  保障期限:指的是保險(xiǎn)合同所提供保障時(shí)間的長(zhǎng)短,比如短期醫(yī)療險(xiǎn)基本上是一年一保,定期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)一般可以選擇保障20年、30年或者保障至60歲、70歲,而終身重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)則是保障至終身。當(dāng)然保障期限不同保費(fèi)也不同,同一投保條件下保額越高,保障期限越長(zhǎng)保費(fèi)就越高。


  保險(xiǎn)五要素指的是什么?相信大家通過(guò)上文的介紹已經(jīng)有了清晰的認(rèn)識(shí),購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)自己多了解一點(diǎn)保險(xiǎn)常識(shí)還是很有必要的,這樣就會(huì)有自己的判斷力。當(dāng)然在實(shí)際投保過(guò)程中每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況不同,具體情況還要具體分析。


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