慧擇小馬老師 · 一年前6022 人看過(guò)
最近,我朋友和我抱怨,想要給父母買(mǎi)保險(xiǎn),卻發(fā)現(xiàn)這不是一件簡(jiǎn)單的事。
他父母年紀(jì)均超了60歲,還患有三高、糖尿病。
咨詢了多個(gè)代理人后,他發(fā)現(xiàn)提供的方案貴就算了,保障還不充分!
為此焦頭爛額了幾天,也沒(méi)決定要買(mǎi)什么保險(xiǎn)。
很多人跟我朋友一樣,在外打拼,父母在老家,突然回首,發(fā)現(xiàn)父母白了頭,身體還大不如前。
以前一口氣上五樓,現(xiàn)在卻彎腰都能聽(tīng)到骨頭響。
世界衛(wèi)生組織(WHO)的數(shù)據(jù)顯示,64歲以上的人群每年發(fā)生跌倒的概率高達(dá)35%,70歲以上則高達(dá)42%。而老年人這一摔,不僅身體受罪,醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)都是白花花的銀子。
不僅如此,老年人還偏偏很容易遇上重大疾病,像癌癥、腦血管疾病等,光聽(tīng)名字就知道肯定得花不少錢(qián)。
所以,很多人便想到給父母買(mǎi)份保險(xiǎn)。
可現(xiàn)實(shí)卻是,父母保險(xiǎn)不好買(mǎi)。
老年人買(mǎi)保險(xiǎn)到底難在哪呢?
1、年齡限制
熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的人都知道,每款都是有年齡限制的。
保險(xiǎn)不是你想買(mǎi),想買(mǎi)就能買(mǎi)。
類似于重疾險(xiǎn),在55歲后就很難選擇。
而醫(yī)療險(xiǎn),60歲后也沒(méi)什么可以挑的了。
2、健康限制
老年人辛勞大半輩子,身體難免有點(diǎn)小毛病。
特別是我開(kāi)篇提到的三高,是老年人中很常見(jiàn)的疾病了。
而重疾、醫(yī)療之類的健康險(xiǎn),是一定會(huì)有健康告知的,就是身體有什么毛病,要告訴保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定讓不讓你買(mǎi)。
老人身體問(wèn)題多,很多保險(xiǎn)的健康告知都通不過(guò),自然就難買(mǎi)了。
3、保費(fèi)高、保額低
年紀(jì)越大,面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越大,所以,買(mǎi)保險(xiǎn)的價(jià)格就越高。
可想而知,老年人的保費(fèi)是偏貴的,而且通常,保額也會(huì)降低。
比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),不只是難買(mǎi),能買(mǎi)到性價(jià)比也不高,甚至?xí)霈F(xiàn)保費(fèi)倒掛,也即是保費(fèi)超過(guò)保額了,不劃算。
那老年人保險(xiǎn)是買(mǎi)不了嗎?也不是,只是說(shuō)要好好挑一下,沒(méi)那么多選擇。
而且,主要考慮我前面提過(guò)的意外風(fēng)險(xiǎn)+疾病風(fēng)險(xiǎn),保障基本上就做好了。
下面我們就要來(lái)看看該如何利用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)。
重點(diǎn)!買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)前一定把社保給買(mǎi)了,父母即便沒(méi)有職工醫(yī)療,也要有新農(nóng)合。這樣才會(huì)有更優(yōu)惠的價(jià)格。
1、意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)簡(jiǎn)直是人手必備的平價(jià)好物。
我們總說(shuō),不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)。
這種不確定性的風(fēng)險(xiǎn),大大降低了我們生活的幸福感。
特別是老年人發(fā)生意外的概率比其他人高,十分需要意外險(xiǎn)去覆蓋這種風(fēng)險(xiǎn)。
而意外險(xiǎn),價(jià)格往往不高。即便是老年人,兩三百塊就能買(mǎi)到20萬(wàn)的保額。
最關(guān)鍵的是,大部分意外險(xiǎn)不用健康告知,有些產(chǎn)品更是90歲前都能買(mǎi),不過(guò)這類產(chǎn)品比較少。
2、醫(yī)療險(xiǎn)
前面也說(shuō)了,老年人的保險(xiǎn)不好買(mǎi),實(shí)在是有些保險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格,醫(yī)療險(xiǎn)就是其中一類。
但是,要是符合健康告知,買(mǎi)到了醫(yī)療險(xiǎn),因?yàn)槌R?guī)疾病或大病導(dǎo)致的住院費(fèi)用、進(jìn)口藥物費(fèi)用都能得到不錯(cuò)的報(bào)銷,這時(shí)候我們肩上的重?fù)?dān)就不會(huì)一沉再沉了。
由于年齡、健康等原因,老年人主要考慮的有兩種醫(yī)療險(xiǎn):百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
(1)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較適合50-60歲的老年人,因?yàn)樗U戏秶鷱V,對(duì)老年人的身體要求更高。
如果身體一直健康,大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)只要不停售都可以一直買(mǎi),不用重新花精力研究其他的,是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(2)防癌醫(yī)療險(xiǎn)
防癌醫(yī)療險(xiǎn)勝在健康告知比較友好,前面提過(guò)的三高也能買(mǎi)。
據(jù)2019年國(guó)家癌癥中心發(fā)布的報(bào)告顯示,癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上,到80歲達(dá)到高峰。
而癌癥不說(shuō)大家也知道,醫(yī)療費(fèi)用實(shí)在是高。因?yàn)橹委煱┌Y把家底掏空,甚至欠了一屁股債的家庭也不在少數(shù)。
因此,健康告知過(guò)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),防癌醫(yī)療險(xiǎn)是值得擁有的。
(3)防癌險(xiǎn)
大家可能更愿意給父母買(mǎi)重疾險(xiǎn),看中的無(wú)非也就是更全面的保障。
但大家也發(fā)現(xiàn)了,買(mǎi)重疾險(xiǎn)的錢(qián)和能賠到的錢(qián)差不多,甚至還超了,非常不劃算。
在我看來(lái),用防癌險(xiǎn)去填補(bǔ)這個(gè)空缺,是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
據(jù)2019年平安壽險(xiǎn)報(bào)告顯示,在十大重疾風(fēng)險(xiǎn)因素中,癌癥占比高達(dá)67.5%!
所以,買(mǎi)個(gè)防癌險(xiǎn)是不是也很安心?
重點(diǎn)是,防癌險(xiǎn)勝在健康告知寬松,常見(jiàn)的三高、心臟病等都能買(mǎi)。
價(jià)格也要便宜不少。
小貼士:
防癌險(xiǎn)確診癌癥后一次性給錢(qián),主要補(bǔ)償收入的損失;而防癌醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷癌癥治療費(fèi)用,不要搞混了哦。
保險(xiǎn)真的是一個(gè)早買(mǎi)早劃算的產(chǎn)品,有了它,生活的焦慮感都會(huì)下降不少。
所以,父母的保險(xiǎn)也要提上日程了。
還有,趁父母身體還硬朗,趕緊督促他們好好鍛煉吧!
如果有更多保險(xiǎn)問(wèn)題,可以免費(fèi)咨詢慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)~
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