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寶寶保險水太深,新手媽媽最容易犯的6個錯誤!

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保險馬探長 · 一年前1132 人看過

如果說成人保險的水很深,寶寶保險就是深不見底。

深耕保險行業(yè),為上千個家庭制定保險方案,為他們省下了超30%的保費。

也見過很多有保險意識的寶爸寶媽,在寶寶一出生就買保險,但因為不了解保險,偏信熟人介紹,不幸踩坑。

到頭來寶寶保障不到位,保費還變成了家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān),悔得腸子都青了……

這篇文章,我就把我給寶寶保險方案配置的經(jīng)驗通通分享給你們。


1. 重返還,輕保障

不少父母一提到買保險就想到保本,返還收益,然后才考慮是否真的有保障作用。要知道保險公司把“返還本金和收益”的成本都算到了保費里,同等保障情況下,返還型保險的價格要貴出不少。保險的作用應(yīng)該是“先保障,后理財”,可不要本末倒置哦!

2. 先小孩,后大人

為人父母,好的東西一定會第一時間想到孩子,買保險也不例外。但是,大人才是家庭經(jīng)濟支柱,是孩子的保障。如果大人突然倒下且又無后續(xù)保障,家庭財務(wù)則會瞬間陷入危機。

3. 執(zhí)著產(chǎn)品對比,沒有考慮自身需求

“XX險怎么樣?值得入手嗎?”我的私信經(jīng)常收到這樣的問題,

對此我都會統(tǒng)一回復(fù)“你是為誰買?要保障什么?”

沒有一款具體的好產(chǎn)品,只有比較適合的保障組合。

合適的保障組合,則要從家庭的收入情況、負(fù)債情況、身體狀況等方面綜合分析。


4. 試圖一張保單搞定所有問題

當(dāng)重疾、意外、壽險、教育金、養(yǎng)老金等需求集中在一起的時候,很多人腦殼會“嗡”的一下就大了。

這時,如果有一款可以“保重疾、保大小意外、返還作為養(yǎng)老金”的保險放在面前,大多人都會失去了抵抗力,直接入坑!

但是,這種看起來“大而全”的保險往往會存在很多問題:主次不分,保障不全,價格過高……很多時候,保障也沒做好,理財也沒理好……

所以大家一定要按不同需求,分開買!

5. 忽視了如實告知

想要理賠順利,就一定要重視健康告知、職業(yè)要求、財務(wù)要求……

不要低估保險公司的調(diào)查能力,也不要相信不良業(yè)務(wù)員讓隱瞞健康告知的建議,

投保時所問到的一定要如實告知!

6.只看保什么,忽視不保什么

保障條款說的是,可以保障什么責(zé)任,

免責(zé)條款說的是,不保什么責(zé)任。

劃重點,是不保的責(zé)任!這里一定要弄清楚哦!

學(xué)會這些閉坑指南,那么應(yīng)該要給寶寶買哪些保險呢?

寶寶由于剛出生不久,身體弱,抵抗力差,

加上白血病等少兒高發(fā)疾病的治療費用超貴,

孩子的成長過程中需要有這樣的一份保障規(guī)劃。

正確的購買順序,會為我們的決定省下不少時間。

一般寶寶的投保的順序為:醫(yī)保>意外險>重疾險>醫(yī)療險。

一圖看懂,寶寶保險配置攻略:


很多寶爸寶媽,不知道怎么改還辦醫(yī)保,

看下圖:

市場上的健康險更是五花八門,看的寶爸寶媽們頭都大了,不知道怎么選,

我總結(jié)了意外險、重疾險、醫(yī)療險的的挑選要點,供大家學(xué)習(xí):

(一)兒童意外險怎么選?

挑選要點:

1、每年100塊左右,10歲以下寶寶挑意外險,意外事故部分30萬保額就足夠了。

2、挑意外險重點關(guān)注醫(yī)療部分,保額在1-2萬左右,不限社保范圍用藥,能夠0免賠額100%報銷醫(yī)療費用更好。

這樣選出來的意外險才最實用。

其中,平安小神童綜合意外險就非常適合給孩子投保。


小神童意外險能做到意外醫(yī)療100%報銷,這點非常好。

有很多其它少兒意外險做不到100%報銷。

比如,每次就醫(yī)扣除100-200元不能報,或者只能報銷80%,又或者不能報銷自費藥。

小神童沒有這些限制,非常良心,自費藥報銷(自費診療費、器械費不報銷)免賠額;醫(yī)療報銷比例100%。


(二)、兒童重疾險怎么選?

孩子生重病,有點像“黑天鵝事件”。概率不算大,但影響很大。

一來兒童重疾治療費用高。

二來要是孩子生病了,爸媽總需要有一個人陪在身邊吧,家里的收入減少一半,不僅要交高昂的醫(yī)藥費,而且家里的房貸,車貸等也會壓的喘不過氣來。

所以為孩子備上一份重疾險是非常有必要的。

挑選要點:

1、首先保額50萬起步,而且在自己預(yù)算內(nèi),可以選擇較長得保障期限。

2、保障內(nèi)容部分,要包含少兒常見疾病

3、勾選投保人豁免(父母得了重大疾病,沒有經(jīng)濟能力了,以后孩子的保費就不用交了,但保單還繼續(xù)有效,孩子一樣能有保障)


例如,復(fù)興聯(lián)合的媽咪保貝新生版就很符合以上的挑選要點


1)特疾+罕見病額外賠

20種兒童高發(fā)特疾,賠 2 倍保額;5 種罕見疾病賠 3 倍保額。

重點是:這兩種額外保障在保障期內(nèi)持續(xù)有效,沒有年齡限制。

2)可選重疾二次賠

110 種重疾,不分組,初次確診重疾 1 年后,再次確診其它重疾,可再賠 1 倍保額。

3)輕癥/中癥/重癥之后豁免保費

4)常見高發(fā)的疾病基本都保

媽咪保貝新生版,重疾保障由原來的108種上變成110種啦;少兒特疾保障也由原來的18種,變成20種了。

最關(guān)鍵的是51種輕癥由原來的賠2次,變?yōu)橘r3次啦,

雖然新生版的媽咪保貝比舊版的媽咪保貝價格要高一點,但是保障更加全面,

所以依然值得入手。


(三)、兒童醫(yī)療險怎么選?

家長們都知道孩子在5歲之前,體質(zhì)都比較弱,抵抗力很差,

一場大病的花費對于普通家庭來說是一筆不小的壓力,

醫(yī)療險可以補充少兒醫(yī)保報銷不了的部分(醫(yī)保報銷比例以外的醫(yī)療費用或者進(jìn)口自費藥等)。

所以,合理搭建醫(yī)療險保障,也很重要。

挑選要點:

1、保障范圍:除了一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療外,有特殊門診、住院前后門急診、門診手術(shù)的百萬醫(yī)療,保障更全;能保外購藥和質(zhì)子重離子就更好了。

2、免賠額:價格適當(dāng)?shù)那闆r下,優(yōu)先選擇免賠額低的。

3、續(xù)保條件:選擇出險了或者健康狀況發(fā)生了變化,也可以續(xù)保的產(chǎn)品。

4、增值服務(wù):就醫(yī)綠通、費用墊付或藥品直付,是最實用的。


例如,平安保險的e生保(保證續(xù)保版2020)


1)續(xù)保條件好:6年保證續(xù)保,6年后想買繼續(xù)買,不用看健康告知,不用重新繼續(xù)算等待期?;蛘呃碣r過了,身體變差了也都不影響。除非產(chǎn)品停售。

2)保費豁免:確診惡性腫瘤之后,都不用交保證續(xù)費期之內(nèi)的保費了,而且合同還依然有效。

3)住院前后門診費可報銷:住院前30天、后30天的門急診費用都可以報銷。

4)質(zhì)子和重離子治療可報銷:質(zhì)子和重離子治療技術(shù),大量用于惡性腫瘤,而這款保險正好包含。

5)支持就醫(yī)綠通:大醫(yī)院的醫(yī)療有保障,但是床位往往很緊張,經(jīng)常需要預(yù)約,生死一線之間,誰還能排隊啊,有了就醫(yī)綠通,得了大病,就不用排隊了,可以優(yōu)先治療。

6)大公司品牌:平安是國內(nèi)大公司品牌,知名度高。

比如,孩子意外受傷,骨折的,治療費1-2萬,又買了意外險的,先用意外險報銷1萬(小神童意外險基礎(chǔ)版),剩下的費用用e生保(保證續(xù)保版2020)來報銷,基本上自己不用再掏錢。

再比如,比較嚴(yán)重的疾病,白血病、重癥手足口病,治療費要30-50萬,有了e生保(保證續(xù)保版2020),自己掏個1萬,剩余費用基本都能通過醫(yī)療險報銷。

所以,醫(yī)療險是絕對的省錢小能手。


給寶寶買保險的保費,應(yīng)該占家庭年收入2%左右。

比如年收入5-10w的家庭,給寶寶買保險的預(yù)算控制在1000-2000就可以了,既不會造成家庭

負(fù)擔(dān),又能給寶寶全面保障。

以上面三種保險產(chǎn)品為例,3個月男寶一年的保費為:

媽咪保貝(695元)+小神童【基礎(chǔ)版】(60元)+e生?!咀C續(xù)保版2020】(1094元)=1849元

這套搭配方案很合適預(yù)算一般的家庭。

寫到最后:

給孩子買保險是每個寶爸寶媽的必修課,

我們在考慮省錢的同時,更要結(jié)合寶寶的實際情況來選擇保險喲~

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