慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 2天前237 人看過
10月,重疾險(xiǎn)上新了不少產(chǎn)品。
除了有我們熟悉的“老朋友”升級版外,還有一些新面孔。
那么現(xiàn)在買重疾險(xiǎn)怎么買比較好呢?
別急,大人、小孩、老人,以及非標(biāo)體的重疾險(xiǎn)榜單都整理好了,快來抄作業(yè)。
想省心省事的朋友,也可以點(diǎn)這里,我們1V1給你推薦。
成人重疾險(xiǎn)推薦
成人重疾險(xiǎn),目前比較推薦的是達(dá)爾文10號。
達(dá)爾文系列重疾險(xiǎn),也是我們的老朋友了,現(xiàn)在升級為達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn),保障和價(jià)格都依然做到了第一梯隊(duì)水準(zhǔn)。
達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)優(yōu)勢很多,像重疾賠付后不分組輕中癥還能賠、重疾出險(xiǎn)有機(jī)會(huì)返還所有保費(fèi)等等就不多說了。
接下來重點(diǎn)夸夸達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)3大優(yōu)勢:
1、意外導(dǎo)致重疾額外賠30%
達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)有較為罕見但極具實(shí)用性的創(chuàng)新保障:
因意外原因?qū)е碌氖状沃丶?,可額外賠30%基本保額。
這項(xiàng)特色保障并不常見,卻非常實(shí)用。
據(jù)統(tǒng)計(jì),意外事故是導(dǎo)致重大疾病發(fā)生的一個(gè)重要因素。
在行業(yè)規(guī)定的28種重大疾病中,有超過10種可能因意外而觸發(fā)保險(xiǎn)條款,例如嚴(yán)重的腦損傷或深度昏迷。
此外,對于滑雪、跳傘、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng),大多數(shù)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)將其排除在保障范圍之外。
然而,達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)卻能夠提供保障。
例如,如果購買了50萬元的保險(xiǎn)額度,在滑雪時(shí)不幸受傷導(dǎo)致癱瘓,達(dá)爾文10號將一次性支付65萬元(包括基本的50萬元和額外的15萬元)。
總的來說,由于意外事故導(dǎo)致的重大疾病發(fā)生幾率并不小,達(dá)爾文10號的這一設(shè)計(jì)實(shí)用性挺強(qiáng)。
2、“惡性腫瘤——重度”治療津貼保險(xiǎn)金
達(dá)爾文10號的惡性腫瘤——重度保障采用津貼賠付的方式:
賠付比例依次為40%/50%/30%,累計(jì)可賠付三次。
①非惡性腫瘤→惡性腫瘤——重度,間隔期為180天;
②惡性腫瘤——重度到惡性腫瘤——重度狀態(tài),間隔期為365天。
累計(jì)最高可獲得120%的基本保額,涵蓋惡性腫瘤的首次發(fā)生、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移及持續(xù)狀態(tài)。
達(dá)爾文10號不僅縮短了間隔期,提高了理賠概率。
更重要的是,保費(fèi)不僅沒有上漲,反而有所下降,性價(jià)比極高。
3、妊娠期重大疾病關(guān)愛金
也是達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)的特色保障之一:妊娠期間發(fā)生首次重疾額外賠50%基本保額。
不管生幾胎,只要首次重疾發(fā)生在20-50歲,懷孕滿14周就行。
孕期是人生重要階段,風(fēng)險(xiǎn)高,而達(dá)爾文10號則針對該脆弱時(shí)期,加強(qiáng)保障,屬實(shí)貼心。
關(guān)鍵是,附加保費(fèi)很便宜,單項(xiàng)責(zé)任的價(jià)格僅為20元,建議女性朋友都加上這項(xiàng)保障。
此外,達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)在10月29日前投保,還放寬了人核標(biāo)準(zhǔn):
如果有乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、卵巢囊腫、脂肪肝等異常的朋友,一定要抓住機(jī)會(huì)。
提醒一下,達(dá)爾文10號將在10月29日23:45分正式下架,有需要的朋友抓緊了。
點(diǎn)這里,直接投保達(dá)爾文10號重疾險(xiǎn)>>>
少兒重疾險(xiǎn)推薦
少兒重疾險(xiǎn),目前推薦2款:
1、多次賠重疾險(xiǎn):小青龍5號
小青龍5號也是我們的老朋友了,是小青龍3號的升級版。
小青龍5號是一款多次賠重疾險(xiǎn),重疾最多能賠4次,最高可賠160%保額。
不僅有癌癥無限次賠、住院津貼等保障,對于少兒高發(fā)疾病方面的保障,可以說是做到了超高水準(zhǔn)。
主要有3方面:
①生長發(fā)育關(guān)愛金
30歲前確診生長發(fā)育特疾,額外賠20%基本保額,限賠一次。
包括3種特疾:高度近視導(dǎo)致的視網(wǎng)膜脫離、嚴(yán)重肥胖導(dǎo)致的減重手術(shù)、嚴(yán)重脊柱側(cè)彎矯正手術(shù)。
這3項(xiàng)特疾,一般重疾險(xiǎn)都不賠,但又是青少年發(fā)病率很高的疾病。
小青龍5號對這3種特疾都能賠,達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可獲120%保額賠付,買50萬保額,最高可賠60萬。
但要注意2點(diǎn):
一是投保年齡限制:6歲及以前投保,30歲前確診。
二是賠付標(biāo)準(zhǔn):如脊柱側(cè)彎手術(shù)要求Cobb角大于40度,并嚴(yán)重影響肺功能。
②自閉癥保障
小青龍5號重疾險(xiǎn),為自閉癥兒童提供全面保障。
保障分3部分:
一是直接賠錢-疾病保險(xiǎn)金:2周歲以內(nèi)投保,且在3-7歲內(nèi)確診重度自閉癥,一次性賠付20%保額。
二是按比例報(bào)銷-康復(fù)保險(xiǎn)金:2周歲以內(nèi)投保,且在指定康復(fù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行康復(fù)治療,可報(bào)銷15%治療費(fèi)用。保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)以100%基本保額為限。
三是增值服務(wù)-衛(wèi)星計(jì)劃:提供專家咨詢、線上篩查、線下篩查、康復(fù)干預(yù)、家長學(xué)習(xí)群等全方位服務(wù)。
可以說,基本覆蓋了確診、治療到康復(fù)的全過程,非常貼心。
需要提醒的是,自閉癥保障僅限2歲以下兒童投保,而且確診賠付,要在3-7歲內(nèi)才能拿到20%保額。
③白血病保障
小青龍5號重疾險(xiǎn),對青少年高發(fā)的白血病也有保障,主要是2部分:
一是白血病骨髓移植保險(xiǎn)金:18歲前,如果不幸患上白血病,需要骨髓移植,這款產(chǎn)品會(huì)額外賠付50%的保額。
二是暖白計(jì)劃增值服務(wù):對接陸道培優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源,提供專家預(yù)約、MDT多學(xué)科會(huì)診、康復(fù)護(hù)理等全生命周期、全診療路徑的健康管理服務(wù)。
目前市場上專門針對白血病的保障還不多見。
小青龍5號重疾險(xiǎn)這項(xiàng)保障,正好彌補(bǔ)了少兒階段高發(fā)重疾的缺口。
總的來說,小青龍5號重疾險(xiǎn)保障全面,尤其是對少兒高發(fā)疾病上的保障,可以說是“面面俱到”。
但要提醒一下,小青龍5號A款(保終身)少兒重疾險(xiǎn),將于2024年10月31日22:00,下架30年/35年的繳費(fèi)期,后續(xù)終身版最長繳費(fèi)期限為20年。
想要給孩子選擇長期保障,投保小青龍5號終身版的家長們,一定要抓緊時(shí)間投保。
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2、單次賠重疾險(xiǎn):小淘氣5號
小淘氣5號少兒重疾險(xiǎn),相信大家也不陌生了,是小淘氣3號的升級版。
小淘氣5號是一款單次賠重疾險(xiǎn),基本的輕中重疾+投保人豁免外,還自帶2大創(chuàng)新保障:重大疾病關(guān)愛金、重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金。
此外,還有4項(xiàng)可選保障,每一項(xiàng)都非常實(shí)用,可以根據(jù)預(yù)算自由搭配選擇。
重點(diǎn)夸夸3大特色保障:
①高風(fēng)險(xiǎn)年齡重疾額外賠
大多數(shù)重疾險(xiǎn)只在60歲前首次重疾時(shí)額外賠付。
但小淘氣5號不同,它覆蓋了18歲前和60歲后兩個(gè)脆弱時(shí)期。
18歲前初次重疾或60歲后初次重疾,給付重大疾病保險(xiǎn)金100%基本保額+重大疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金100%基本保額,合計(jì)賠付200%基本保額。
比如0歲寶寶投保,保額50萬,分35年交費(fèi)。
如果在10歲時(shí)不幸得了白血病,或者65歲時(shí)得了胃癌,保險(xiǎn)公司會(huì)賠付100萬,是保額的2倍。
這項(xiàng)保障是小淘氣5號自帶的,不需要額外購買。
在目前少兒重疾險(xiǎn)中,這樣的設(shè)計(jì)還很少見。
②有機(jī)會(huì)既賠保額又賠保費(fèi)
小淘氣5號有一特色保障:
在60歲前首次確診重疾,可以拿回已交的全部保費(fèi)。
舉個(gè)例子,給0歲男孩買小淘氣5號,不附加可選責(zé)任,50萬保額,35年交費(fèi),每年保費(fèi)4045元。
如果在20歲時(shí)不幸確診肺癌,除了50萬重疾保額,還能一次性拿回之前20年交的8.09萬保費(fèi),而且剩下的15年保費(fèi)都不用交了,保障繼續(xù)有效。
如果60歲前沒得重疾也沒關(guān)系,合同里寫了減保條款,可以拿回保費(fèi)。
但小馬老師提醒大家,60歲后重疾風(fēng)險(xiǎn)也不小,小淘氣5號60歲后確診重疾,除了100%保額,還有額外的關(guān)愛金100%保額可以拿。
所以要不要減保,大家還是要慎重考慮。
③增值服務(wù)實(shí)用
小淘氣5號提供多項(xiàng)增值服務(wù),都非常實(shí)用。
關(guān)鍵是,不限合同約定疾病,大病小病、日常保健都能用。
比如少兒家庭醫(yī)生服務(wù),專屬家庭醫(yī)生在線問診、復(fù)診開方等,像小孩子有皮膚瘙癢、喉嚨發(fā)炎等不適,都可以提前問一問。
比如門診就醫(yī)陪診服務(wù),專業(yè)醫(yī)護(hù)人員24小時(shí)內(nèi)響應(yīng),幫取號、幫掛號、陪繳費(fèi)、陪就診、幫取送檢查結(jié)果、幫取藥等,帶娃看病不狼狽。
總的來說,小淘氣5號重疾險(xiǎn)保障全面,背靠央企大保司:招商仁和,看中大保司的家長可以優(yōu)先考慮。
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老人及非標(biāo)重疾險(xiǎn)推薦
身體狀況小毛病較多,或者想要給超過60歲的父母買重疾險(xiǎn),推薦這3款:
1、i無憂3.0重疾險(xiǎn)
i無憂系列重疾險(xiǎn),可以說非標(biāo)體人群也很熟悉了。
i無憂3.0重疾險(xiǎn),主打核保寬松,甲狀腺癌、肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝、腸胃息肉等異常,都有機(jī)會(huì)買到。
有2大突出優(yōu)勢:
①核保寬松
健康告知只有2條,不詢問2年內(nèi)檢查異常,僅詢問兩年內(nèi)超過5天的住院和長期服藥超30天。
甲亢、甲減、痛風(fēng)等常見疾病,統(tǒng)統(tǒng)不問。
子宮肌瘤、月經(jīng)失調(diào)等住院手術(shù),屬于例外事項(xiàng),可以直接投保。
關(guān)鍵是,甲狀腺癌患者術(shù)后滿1年,病理為乳頭狀或?yàn)V泡狀癌,無遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移,有機(jī)會(huì)除外承保。
乙肝小三陽或攜帶者,只要肝功能正常,肝臟超聲無異常,也能標(biāo)體承保。
可以看出,i無憂3.0的核保寬松程度,在市面上還是很少見的。
②保障精簡且靈活
i無憂3.0重疾險(xiǎn),基礎(chǔ)保障很簡潔,只涵蓋125種重疾,賠付1次,100%保額。
提供7項(xiàng)可選附加險(xiǎn),你可以根據(jù)自己的需求選擇是否購買,非常靈活。
特別值得一提的是,重疾拓展保險(xiǎn)金和癌癥拓展保險(xiǎn)金可以疊加賠付,最高一次性賠付比例可達(dá)220%。
舉個(gè)例子,如果投保50萬保額,最高可以一次性拿到110萬的賠付。
此外,i無憂3.0重疾險(xiǎn)還提供20年或30年的保障期限可選,對于預(yù)算有限的朋友來說非常友好。
總之,i無憂3.0重疾險(xiǎn)背靠人保大保司,身體異常較多,想獲得長期保障的朋友,可以考慮i無憂3.0重疾險(xiǎn)。
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2、眾民保重疾險(xiǎn)
眾民保重疾險(xiǎn)是一款1年期重疾險(xiǎn),最高70歲可投,給60歲以上父母投保優(yōu)先考慮。
眾民保重疾險(xiǎn)只有重疾保障,簡單明了。
最多能賠5次,每次賠100%保額,每年最高賠2次,累計(jì)最多賠5次。
主要有2大亮點(diǎn):
①投保條件寬松
70歲前都能買,不限制職業(yè),健康告知只有2條。
像高血壓、高血脂、高血糖這些常見疾病,還有結(jié)節(jié)、精神類疾病,都不詢問,可以直接買。
即使甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)做過手術(shù)的,滿足條件也能買。
②便宜,家庭單能折上折
每年最低只要49元,60歲以上老人也不超過2000元(首次投保)。
和家人一起買,2人95折,3人以上9折。
之前投了眾民保醫(yī)療險(xiǎn)的朋友,還有額外折扣,折上再打9折!
總之,眾民保重疾險(xiǎn)保障責(zé)任簡單,保費(fèi)便宜,給60歲以上父母投??梢詢?yōu)先考慮。
但要注意,眾民保重疾險(xiǎn)最高保額20萬,沒有中輕癥保障,而且是一年期的。
如果產(chǎn)品停售,就不能再買了。
所以眾民保重疾險(xiǎn)更適合作為過渡期的保底選擇,或者用來加保。
3、好易保免健告重疾險(xiǎn)
好易保免健告重疾險(xiǎn),也是一款1年期重疾險(xiǎn)。
好易保免健告重疾險(xiǎn)優(yōu)勢很明顯,就2點(diǎn):
①投保門檻低
無1-6類職業(yè)限制(僅對特殊職業(yè)作出除外要求),港澳臺(tái)地區(qū)也可投保。
關(guān)鍵是,不用健康告知,得過大病的,比如肝癌、肺癌等大病也能投保。
但要注意,有既往癥免責(zé),也就是說投保前既往癥及其并發(fā)癥為直接原因?qū)е碌募膊?,是不賠付的。
比如投保前有低級上皮內(nèi)瘤變,等期過后得了惡性腫瘤,能賠。
但投保前有高級上皮內(nèi)瘤變,等待期后確診惡性腫瘤,就不賠。
②保障實(shí)用且價(jià)格便宜
關(guān)鍵是保費(fèi)很便宜,以30歲投保好易保免健告重疾險(xiǎn)計(jì)劃二為例,可以獲得以下保障:
重疾保障:10萬保額,最多能賠2次,覆蓋128種疾病;
中癥保障:4萬保額,涵蓋28種疾?。?/p>
輕癥保障:3萬保額,覆蓋45種疾病。
男性每年只需175元,女性更優(yōu)惠,每年只要149元。
在同類產(chǎn)品中,這樣的價(jià)格優(yōu)勢顯而易見。
總之,好易保免健告重疾險(xiǎn)主打的就是一個(gè)“無健告”+價(jià)格便宜,身體異常較多,以及有非標(biāo)隱患的朋友們,都可以考慮好易保免健告重疾險(xiǎn)。
但要提醒一下,好易保免健告重疾險(xiǎn)是一年期重疾險(xiǎn),更適合作為保底選擇(別的真的投不了了,選它)。
以上,就是最新的重疾險(xiǎn)值得買榜單。
最后提醒一下,買保險(xiǎn)這事,一定要從自身需求出發(fā),結(jié)合年齡、職業(yè)、身體狀況、預(yù)算、個(gè)人喜好來選擇產(chǎn)品。