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購買達(dá)爾文重疾險,最后獲賠90萬! 重疾險理賠真實案例

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慧擇小馬老師 · 9月前458 人看過


達(dá)爾文8號上線后,很多人對于達(dá)爾文8號重疾險有很多疑問:


達(dá)爾文8號可選責(zé)任這么多,怎么選?


萬一出險理賠了怎么辦?


真的能賠嗎?


今天分享一個達(dá)爾文系列的真實理賠案例,了解達(dá)爾文到底如何理賠?


另外,也可以從中發(fā)現(xiàn)一些重疾險購買新思路。


     

達(dá)爾文重疾險,賠了90萬


2020年12月,32歲的常女士投保了一份達(dá)爾文3號重疾險,保額50萬,當(dāng)時附加了惡性腫瘤拓展保障。


2023年9月,常女士舌頭多處潰瘍,起初以為是上火。但自行服藥后未見好轉(zhuǎn),后舌頭疼痛感加劇,故前往醫(yī)院就診。


面診后,醫(yī)生讓常女士做CT和活檢檢查,這時她慌了神,才意識到不是簡單的“小潰瘍”。


2023年9月8日,常女士拿到活檢結(jié)果,顯示“舌鱗狀細(xì)胞癌”,醫(yī)生建議其盡快住院手術(shù)治療。


常女士確診重疾后,開始進(jìn)行達(dá)爾文3號重疾險報案,但如何理賠,常女士疑慮滿滿:


“確診舌癌,是否不用等治療結(jié)束就可以理賠?


保司線上自助理賠流程是什么?


如何上傳理賠材料?


郵寄哪些材料給保險公司?”


在協(xié)助理賠專家的幫助下,常女士提交了完整的理賠材料,只用了8個工作日,就拿到了90萬的重疾保險金。


     

(圖片來源:小馬理賠公眾號)


買50萬保額一次性賠了90萬,且豁免后續(xù)27年的保費,保障繼續(xù)有效。


為什么常女士買50萬重疾險能賠90萬?


通過這個理賠案例,也給了我們一些的啟發(fā),有助于我們挑選達(dá)爾文8號的可選責(zé)任。


     

達(dá)爾文8號怎么選?


1、癌癥很高發(fā)


癌癥不僅高發(fā),還容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。


《2020年全球最新癌癥負(fù)擔(dān)數(shù)據(jù)》顯示:


2020年全球新發(fā)癌癥病例1929萬例,中國新發(fā)癌癥457萬人,占全球23.7%,高居全球第一!


相當(dāng)于,我國每分鐘就有7.5人被確診癌癥。


據(jù)調(diào)查,癌癥復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移的概率達(dá)到90%以上,其中90%出現(xiàn)在完成治療后的5年內(nèi)。


關(guān)鍵是,癌癥的治療費用不低,像最新的CAR-T療法,一針就需要120萬,而醫(yī)保是一分錢都不報銷的。


案例中的常女士,患上的也是癌癥的一種,重疾險一次性賠了90萬,能用來緩解治療、生活中的經(jīng)濟(jì)困境。


此外,女士在投保時還勾選了惡性腫瘤拓展保障,滿足間隔期要求后,若再次確診癌癥,還可以賠付150%基本保額,即75萬。


這個保障非常實用,因為癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移的概率很高。


投保達(dá)爾文8號重疾險時,小馬老師建議把癌癥二次賠保障加上。


的惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險金,不僅保惡性腫瘤-重度,還擴(kuò)展了惡性腫瘤-輕度和原位癌,保障更全面。達(dá)爾文8號


     


附加后,假設(shè)3年后癌癥復(fù)發(fā),還能再賠60萬。


相當(dāng)于把高發(fā)的癌癥再兜一次底,還是很有必要的。


2、豁免功能很實用


女士確診癌癥后,后續(xù)保費全部豁免了,不用交保費,但保障繼續(xù)有效。


達(dá)爾文8號重疾險也自帶被保人豁免保障,得了輕癥、中癥、重疾都可以豁免后續(xù)保費。


除此之外,達(dá)爾文8號重疾險還自帶2大優(yōu)勢:


①等待期內(nèi)得了輕癥/中癥,僅免責(zé)該疾病,合同繼續(xù)有效。


②重疾理賠后,非同組輕中癥保障持續(xù)有效。


很實用的兩個設(shè)計,一個提高了輕中癥的賠付概率。


另一個延長了輕中癥這兩項保障的“壽命”。


2項都是很實用的保障,不用額外花錢附加,基礎(chǔ)責(zé)任就有。


3、60歲前重疾額外賠很重要


買的50萬保額,但理賠時能一次性賠90萬,足足多賠了40萬。


這可不是保險公司“善意大爆發(fā)”,而是因為投保時附加了重疾關(guān)愛金,60歲前確診重疾可以額外賠一筆錢。


所以,投保時可以考慮附加疾病關(guān)愛金,把60歲前的保額拉高。


達(dá)爾文8號重疾險的疾病關(guān)愛金,不僅重疾額外賠,還擴(kuò)展了輕中癥額外賠:


  • 60歲前首次重疾,額外賠80%

  • 60歲前首次中癥,額外賠30%

  • 60歲前首次輕癥,額外賠15%


買50萬保額,患重疾能一次性賠90萬。


多賠的這40萬,在60歲前上有老下有小的年紀(jì),實在是太有必要了。


4、60歲后也能賠


如果有人擔(dān)心出現(xiàn)【買了重疾險,一輩子沒發(fā)生理賠,保費就白交了】的情況,可以附加達(dá)爾文8號的住院津貼保險金。


附加后,可以解決大家擔(dān)心的3個問題:


①發(fā)生重疾,但達(dá)不到合同約定重疾理賠條件;

②發(fā)生合同以外的重疾;

③沒有發(fā)生重疾;


假如,60周歲前如果沒有發(fā)生重疾,那么60周歲后不論是大病小病或意外住院,每天給付0.1%基本保額。


比如買50萬保額,60歲前沒有發(fā)生重疾,60歲后住院,每天可以領(lǐng)到500元,最多可以領(lǐng)90天,即45000元。關(guān)鍵是,附加后保費上漲不多。


5、特定心腦血管疾病


心腦血管發(fā)病率也很高,據(jù)推算,我國心血管病現(xiàn)患人數(shù) 3.3億,其中腦卒中1300萬,冠心病1139萬,心力衰竭890萬,高血壓2.45億(數(shù)據(jù)來源:《中國心血管健康與疾病報告》(2022))。


占中國總?cè)丝诘?3.4%,大概每5個人中就有1個人患心血管病。


所以,有高血壓或家族遺傳的朋友,投保達(dá)爾文8號時,記得附加特定心腦血管保險金。


達(dá)爾文8號重疾險這項保障,可以保10種高發(fā)的心腦血管疾?。?/p>


     


首次重疾賠付后,又得10種特定心腦血管疾病,可額外賠120%保額。


6、重疾多次賠


簡單來說,就是重疾能賠多次,但是達(dá)爾文8號此項保障又有些特別。


附加后,重疾能多賠2次,第二次重疾和第三次重疾,都能賠120%基本保額。


但要注意,首次重疾在60周歲前,才可以“激活”第二、三次重疾保障。


只要間隔了1年以上,再次確診其他重疾(無60歲年齡限制),就可以繼續(xù)獲賠。


關(guān)鍵在于,第二、三次重疾沒有60歲限制,在60歲后的重疾高發(fā)年齡段也有保障,還是很給力的。


     

寫在最后


總之,達(dá)爾文8號重疾險經(jīng)過迭代升級,保障責(zé)任和性價比都很不錯,是小馬老師非常推薦的成人重疾險。


但是,千萬不要跟風(fēng)瞎買,還是根據(jù)不同的需求,選對合適的責(zé)任。


比如預(yù)算不多,就先買30萬保額,不附加可選責(zé)任,把高發(fā)的輕中重癥先兜個底。


比如上有老下有小,有家庭責(zé)任的話,保額提高至50萬或60萬,建議附加惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險金、特定心腦血管疾病保險金,還可以附加疾病關(guān)愛金。


這樣不僅把高發(fā)的癌癥、心腦血管疾病都保住了,60歲前首次輕中重癥,還能額外賠一筆錢。


最后提醒一下,達(dá)爾文8號推出階段性核保開放政策,主要有2點:


①保額更高:基本保額上限提升至60萬。

②人群更廣:5-6類職業(yè)也可投保。


此次核保開放政策是限時的,截止時間為2024年6月1日,有需要的朋友抓緊時間。


如果關(guān)于達(dá)爾文8號重疾險還有疑問,或者想要定制專屬保險方案,可以預(yù)約慧擇保險顧問為您1V1解答~


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