達(dá)爾文8號(hào)怎么買？推薦5種買法！

達(dá)爾文8號(hào)上線后，后臺(tái)很多朋友的提問(wèn)：

達(dá)爾文8號(hào)怎么買？這么多可選保障，要不要加呢？

按照慣例，小馬老師會(huì)說(shuō)核心要點(diǎn)：根據(jù)預(yù)算和需求來(lái)選。

但其實(shí)還是很多朋友，不太理解這句話的意思。

今天就把這句話拆細(xì)來(lái)講：

預(yù)算：重疾險(xiǎn)保費(fèi)高，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，一交可能就交30年，一定要控制好保費(fèi)占比，不要讓保費(fèi)影響生活。

需求：以個(gè)人實(shí)際情況結(jié)合一些疾病普遍特征綜合考慮，個(gè)人可以參考家族病史、自己的生活習(xí)慣、患病顧慮等因素。比如男性重點(diǎn)關(guān)注心腦血管疾病，重點(diǎn)關(guān)注高發(fā)的癌癥保障等等。

不同人群有不同的買法，以5大常見(jiàn)人群為代表，給大家講講達(dá)爾文8號(hào)投保思路+投保建議。

剛畢業(yè)打工人

大學(xué)生剛畢業(yè)參加工作，收入較少，基本沒(méi)有家庭責(zé)任，一人吃飽全家不餓。

但是工作加班多，經(jīng)常熬夜，加上飲食不健康等，疾病風(fēng)險(xiǎn)還是很高的。

對(duì)于剛畢業(yè)的打工人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)還是很有必要的。

買達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)時(shí)，可以先選擇低保額+基礎(chǔ)保障。

剛畢業(yè)預(yù)算不多的話，達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)保額可以先買30萬(wàn)，不附加任何保障，作為重疾兜底保障。

22歲投保，30萬(wàn)保額，30年交，一年保費(fèi)2559元左右，平均下來(lái)一個(gè)月213.25元，一件毛衣的錢，就能把重疾風(fēng)險(xiǎn)兜住。

達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障比較簡(jiǎn)單，只有輕癥+中癥+重疾+被保人豁免保障。

雖然基礎(chǔ)，但還有2個(gè)很實(shí)用的設(shè)計(jì)：

①等待期內(nèi)得了輕癥/中癥，僅免責(zé)該疾病，合同繼續(xù)有效。

②重疾理賠后，非同組輕中癥保障持續(xù)有效。

如果擔(dān)心買了重疾險(xiǎn)，一輩子沒(méi)發(fā)生理賠，保費(fèi)就白交的情況，也可以加上住院津貼保險(xiǎn)金，一年也就貴幾十塊錢，但很實(shí)用。

60歲前沒(méi)有發(fā)生重疾的話，60歲后不管大病小病住院，都能領(lǐng)300元/天。

剛有家庭的人群

剛剛成立家庭，肩膀上的責(zé)任又重了些，或許來(lái)自另一半，或許來(lái)自父母，或許來(lái)自新出生的寶寶。

收入比剛畢業(yè)那會(huì)有提高，但支出也提高，年齡增長(zhǎng)，還多了很多亞健康疾病。

開始害怕體檢，也更意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，這個(gè)階段需要對(duì)高發(fā)疾病做相應(yīng)的保障。

投保達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)時(shí)，男性可以選擇附加特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金，女性可以選擇附加惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金。

剛有家庭的人群投保，基本都會(huì)選擇50萬(wàn)保額，建議選擇基礎(chǔ)保障+單項(xiàng)可選保障，我們分男性來(lái)討論：

1、男性投保達(dá)爾文8號(hào)

建議基礎(chǔ)保障+特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)中青年男性心腦血管健康情況遠(yuǎn)差于女性，在接受調(diào)查的人群中患病率及患病風(fēng)險(xiǎn)男性占87.65%（《中國(guó)中青年心腦血管健康白皮書》）。

達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)的特定心腦血管保險(xiǎn)金，能保10種高發(fā)心腦血管疾病。

首次重疾賠付后，又得上面10種特定心腦血管疾病，可額外賠120%保額。

經(jīng)常抽煙、有高血壓、高血脂、高血糖，或者有家族遺傳病史的男性，要重點(diǎn)關(guān)注心腦血管疾病保障。

以28歲男性投保50萬(wàn)保額，30年交為例，附加特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金后，保費(fèi)需5720元/年，性價(jià)比還是挺高的。

2、女性投保達(dá)爾文8號(hào)

建議基礎(chǔ)保障+惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金。

其實(shí)不管男性女性，癌癥都是“頭號(hào)大敵”，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移的概率都很高。

從各大保司重疾險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)中也能看出，惡性腫瘤常年高居賠付原因首位。

（圖源：2022年百年人壽理賠半年報(bào)）

達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)的惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金，不僅保惡性腫瘤-重度，還擴(kuò)展了惡性腫瘤-輕度和原位癌，保障更全面。

以28歲女性投保50萬(wàn)保額，30年交為例，附加惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金后，保費(fèi)需6345元/年，能把惡性腫瘤保障加碼，性價(jià)比相當(dāng)不錯(cuò)。

當(dāng)然啦，預(yù)算寬松的話，男性也建議把惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金加上。

家庭收入還不錯(cuò)的人群

隨著年齡上漲，職業(yè)穩(wěn)定且收入提高，可以趁著身體情況還可以的時(shí)候，抓緊機(jī)會(huì)把保障做足。

投保達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)時(shí)，建議把特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金、惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金、住院津貼保險(xiǎn)金都加上。

以35歲男性投保達(dá)爾文8號(hào)為例，50萬(wàn)保額，30年交，年交保費(fèi)需8865元，平均一個(gè)月738.75元。

保費(fèi)上漲，但保障也很充足，把高發(fā)的癌癥、心腦血管疾病都保住了，住院還有機(jī)會(huì)領(lǐng)津貼，最高500元/天。

這樣附加，算是把高發(fā)疾病都保住了，可以累計(jì)賠付170萬(wàn)元。

一直沒(méi)有生病沒(méi)有理賠，等60歲后，不管大病小病，住院就有機(jī)會(huì)拿津貼。

當(dāng)然啦，如果想要進(jìn)一步提高保額，還可以把疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金也加上，50歲前首次重疾可賠90萬(wàn)。

加保人群

如果已經(jīng)買過(guò)一份重疾險(xiǎn)，覺(jué)得保額不夠或者保障需要更新，可以加保達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)。

加?？梢约骖欉_(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，理賠時(shí)還能疊加賠付。

比如35歲男性，加保30萬(wàn)保額，30年交，不附加任何保障，一年保費(fèi)需3807元。

達(dá)爾文8號(hào)算是目前重疾險(xiǎn)第一梯隊(duì)的產(chǎn)品，保障還是很出色的，預(yù)算充足也可以附加可選保障。

亞健康人群

達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)健康要求還算寬松，健康告知有異常，就可以嘗試智能核保。

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)、高血壓、痛風(fēng)或尿酸高、脂肪肝等都有機(jī)會(huì)承保。

像肺結(jié)節(jié)，大部分重疾險(xiǎn)都會(huì)除外承保甚至直接拒保。

而達(dá)爾文8號(hào)，只要近半年內(nèi)肺部 CT 復(fù)查結(jié)果為單發(fā)結(jié)節(jié)，即使未手術(shù)切除，符合一定條件也有機(jī)會(huì)正常承保。

但不同疾病核保結(jié)果都不太一樣，投保時(shí)一定要仔細(xì)核對(duì)，如實(shí)告知，否則很可能引起理賠糾紛。

寫在最后

看到這里，相信對(duì)達(dá)爾文8號(hào)怎么買也有一定的了解了，核心思想還是根據(jù)預(yù)算和需求來(lái)選。

預(yù)算有限就要先買保額，起碼30萬(wàn)起步，后續(xù)手頭寬松再進(jìn)行加保，豐富保障。

一定一定要控制好預(yù)算，不要被重疾險(xiǎn)保費(fèi)影響正常生活。

怕踩坑，也可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，為你1V1定制方案。

最后提醒一下，除了預(yù)算和需求之外，還要重點(diǎn)關(guān)注健康告知和核保。

達(dá)爾文8號(hào)重疾險(xiǎn)的健康告知詢問(wèn)內(nèi)容，核保專業(yè)名詞復(fù)雜，一定要仔細(xì)核對(duì)清楚。

如果不知道自己的身體狀況能不能買達(dá)爾文8號(hào)，或者還是不知道怎么買更適合自己。

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