熱搜:

甲狀腺癌、原位癌不賠?重疾定義又有新變化了

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前6689 人看過

最近關(guān)于重疾新規(guī)的討論越來越多,新版本的重疾定義也在六月又做了一次更新,所以小慧特地去研究了下,今天來做個(gè)分享。
     

早在3月底的時(shí)候,中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于重疾險(xiǎn)的疾病新定義的業(yè)內(nèi)意見征求書。小慧也寫過相關(guān)的分析:甲狀腺癌不賠?重疾險(xiǎn)是現(xiàn)在買還是再等等?    

經(jīng)過兩個(gè)月的時(shí)間,6月1日,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國醫(yī)師協(xié)會(huì)就各方的反饋意見,放出了第二版征求意見稿,總體與第一版相差不大,不過有幾個(gè)大家一直在關(guān)注的問題,我們一起來看看:     


   

一、甲狀腺癌被重疾剔除了?    


“甲狀腺癌被重疾剔除”、“以后買的重疾甲狀腺癌就不賠付了”幾乎每隔幾個(gè)月,這件事就會(huì)被拿出來炒作一番。    


   

真相到底是怎樣呢?中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國醫(yī)師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在回答記者提問時(shí)是這么說的:     

   

甲狀腺癌會(huì)被重疾剔除嗎
   

   

意見稿中對(duì)這一項(xiàng)的規(guī)定原文是這么說的:TNM 分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌,不再屬于重度疾病范圍,其實(shí)這就包含了兩層意思:    


   

l TNM分期為I期以上的甲狀腺癌,還屬于重疾;                

l I期或更輕的甲狀腺癌,不屬于重大疾病,但是,屬于輕度重疾        

  

條款規(guī)定確實(shí)是更嚴(yán)格了,但是也不至于是全部一竿子打死。所以呢,那些借機(jī)炒作停售的可別亂扣官方說法的帽子哦,官方可沒有說要甲狀腺癌剔除,而是根據(jù)疾病嚴(yán)重程度進(jìn)行了分級(jí),對(duì)應(yīng)進(jìn)行分級(jí)賠付。    


為什么關(guān)于甲狀腺癌這一項(xiàng)的規(guī)定能引起這么大的關(guān)注呢?歸根結(jié)底還是跟這項(xiàng)疾病的發(fā)生概率有關(guān)系。    

   

近日,深圳市慢性病防治中心,公布了最新的深圳新發(fā)癌癥榜,其中,甲狀腺癌的患病人數(shù)最高:     

   

深圳市惡性腫瘤發(fā)病率前十

圖片來源:深圳大件事    

   

疾病發(fā)生率高,理賠率也高,甚至占到了理賠總額的30%到40%。也難怪這么多人會(huì)盯著這一項(xiàng)疾病的賠付問題。    


   

不過這里小慧要說一句,按新規(guī)意見稿來看,雖然甲狀腺癌沒有被全部剔除出重疾,但是賠付標(biāo)準(zhǔn)變得更嚴(yán)格了,沒達(dá)到重疾分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的甲狀腺癌癥狀按輕度重疾來賠,意味著賠付比例有可能會(huì)降低。    


   

如果是特別關(guān)注這項(xiàng)責(zé)任的,近期可以重點(diǎn)考慮現(xiàn)存的重疾產(chǎn)品了。但如果不是特別在意,還是要慢慢來,不要因?yàn)槟承I(yè)務(wù)員的“誤導(dǎo)”就盲目下單。    


   

二、輕癥賠付比例限額20%?    


在第一輪征求意見稿中,輕癥賠付比例不得超過重疾保額的20%。    


但是目前市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)的輕癥賠付比例都不止20%,比如最近熱銷的不分組多次賠付重疾險(xiǎn):守衛(wèi)者3號(hào)。輕癥賠付3次:分別為30%、40%、50%。    


所以,意見稿的這項(xiàng)規(guī)定出了之后,也是受到了多方爭議。在新一版的新規(guī)意見稿出來后,相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí),也指出:輕癥賠付比例提高到30%。     

   

輕癥賠付比例對(duì)比

   

另外,新規(guī)中也提到,對(duì)有多次賠付責(zé)任重疾險(xiǎn)的輕癥賠償上限進(jìn)行了明確:如有多次賠付責(zé)任的,輕癥的單次賠付金額不高于同一賠付次序相應(yīng)重疾單次賠付金額的30%     

   

舉個(gè)例子:比如某重疾險(xiǎn)的重疾保額是按次遞增的,比方說第一次100%,第二次120%,……那么輕癥的保額上限也可以遞增,比方說第一次30%,第二次36%,上限值就是不能超過對(duì)應(yīng)重疾保額的30%。                


雖然說,30%跟現(xiàn)在的40%、45%相比還是差了一點(diǎn),不過保障相對(duì)也夠用。在選擇產(chǎn)品時(shí)還是要綜合對(duì)比來看,不用過度糾結(jié)這一點(diǎn)。    


   

三、原位癌真的不賠了嗎?     

   

在新規(guī)意見稿中,不管是重度疾病,還是輕度疾病,原位癌都不包含在內(nèi)。    

   

這使得某些業(yè)務(wù)員和自媒體一直大肆宣傳以后重疾險(xiǎn)都不保原位癌了,要買的趕緊買。說實(shí)話單從這個(gè)定義規(guī)范來說,確實(shí)很容易讓人相信這就是個(gè)事實(shí)。但其實(shí),并不是這樣的。     

   

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國醫(yī)師協(xié)會(huì)在答記者問環(huán)節(jié)中也明確了這一點(diǎn),以下是他們的回答原話:    

 關(guān)于原位癌的問題。首先,在現(xiàn)行規(guī)范中,惡性腫瘤并不包含原位癌。本次修訂為進(jìn)一步規(guī)范惡性腫瘤的概念和范圍,在參考世界衛(wèi)生組織(WHO)《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》(ICD)的基礎(chǔ)上,引入了世界衛(wèi)生組織(WHO)《國際疾病分類腫瘤學(xué)專輯》第三版(ICD-O-3)的腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn),使定義更加準(zhǔn)確規(guī)范。而原位癌不屬于ICD-O-3腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的惡性腫瘤,同時(shí)我們也深入研究并參考了英國、加拿大、新加坡等國家的經(jīng)驗(yàn)(均對(duì)原位癌作了除外),因此本次修訂暫不納入原位癌。但是,各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上,在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任,以滿足消費(fèi)者多元化的保險(xiǎn)保障需求。


注意了,這里有一句重點(diǎn),各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上,在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任,以滿足消費(fèi)者多元化的保險(xiǎn)保障需求。     

   

也就是說,監(jiān)管并沒有禁止保險(xiǎn)公司在標(biāo)準(zhǔn)定義外加入原位癌,所以,未來保險(xiǎn)公司將原位癌放入輕癥疾病保障中,也是有很大可能的。     

   

此外,新規(guī)意見稿第二版還對(duì)部分疾病定義做了細(xì)微的調(diào)整,主要就是表述上更加規(guī)范了,變化不大,這里小慧就不一一列出了。想看的朋友可以掃描文末二維碼,進(jìn)行一對(duì)一咨詢~    


   

四、重疾產(chǎn)品真空期即將到來,如何選擇重疾產(chǎn)品?    

 

新的規(guī)定目前依舊在意見征求階段,具體什么時(shí)間實(shí)施還未可知。最近也有不少產(chǎn)品相繼發(fā)布了停售公告。比如網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)媽咪保貝:       

媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)停售通知媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)停售通知
   


不管是不是還有別的考慮,不可否認(rèn)的是,這一定程度上也是在為重疾新規(guī)做更新?lián)Q代的準(zhǔn)備。    

   

重疾定義更新的目的在于進(jìn)一步規(guī)范重疾市場(chǎng),使用更規(guī)范更專業(yè)的疾病定義,有利于減少可能出現(xiàn)的理賠爭議和理解歧義,從長遠(yuǎn)來看,這對(duì)保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者而言都不失為一件好事。     

   

那么,面對(duì)接下來一大波產(chǎn)品的停售公告,小慧建議,還是要理性看待。不要因?yàn)楫a(chǎn)品停售就盲目下單。     

   

還是要理性分析自己的需求,保障確實(shí)可以,同時(shí)有符合自己購買需求的,可以考慮購買,畢竟新政策有利也有弊,并不能百分之百地保證之后出來的產(chǎn)品會(huì)更加符合自己的需求。     

   

還是那句話,風(fēng)險(xiǎn)不等人,有合適的,趁早買,早買早獲得保障。如果后續(xù)新規(guī)產(chǎn)品中有更加優(yōu)秀的產(chǎn)品,再做補(bǔ)充也來得及。     

   

最后,關(guān)于重疾新規(guī)還有什么疑問的,可以聯(lián)系專屬的保險(xiǎn)咨詢顧問一對(duì)一溝通~     

分享微信
10

推薦閱讀

預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計(jì)投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司