慧擇小馬老師 · 一年前9073 人看過
網(wǎng)紅重疾險“達爾文系列”,在業(yè)內一直享有盛名。
2018年的“達爾文1號”,
不僅在大眾中獲得良好口碑,還陸續(xù)拿下三次保險行業(yè)獎項。
2019年的“達爾文2號”,
也將頗具分量的第八屆信息時報金獅獎——年度最佳重疾保險產(chǎn)品獎項收入囊中。
隨著產(chǎn)品的更新迭代。
“達爾文系列”重磅新品——達爾文3號,馬上就要和大家見面了。
從產(chǎn)品的命名來看,也確實有點“達爾文進化論”的意思。
不過,光名字“進化”可不行。
今天,我們就來扒一扒,看看達爾文3號的競爭力究竟如何?
01
先給大家看看,達爾文3號長這樣:
達爾文3號的基礎保障為:
110種重疾+25種中癥+50種輕癥+被保人豁免。
可以看出,新品達爾文3號不僅延續(xù)了“前輩們”的產(chǎn)品優(yōu)勢,
在保障范圍、保障責任、賠付比例上也做出了又一次進化。
相比其他重疾險,達爾文3號最大的優(yōu)勢在于“保障全、保額足”。
特別是在重大疾病保障方面。
進化1:重疾保額進化
60歲前患重疾,可賠180%保額
對重疾險來說,什么才是最重要的?
當然是保額。
60歲前是一個人家庭責任最重的時期,
如果因為大病失去了收入能力,對家庭的打擊是巨大的。
因此重疾保額肯定越多越好。
有了足夠的保額,不僅有錢治病,連房貸和車貸開銷也能覆蓋。
來源:pexels
如果買了50萬保額的達爾文3號,在60歲前得重疾可以獲賠180%保額。
這就相當于額外贈送了一份保到60歲,保額為40萬的純重疾險啊。
花一份錢,就買了兩份保障。
那這份“贈送的”純重疾保障值多少錢,我們也可以來算一算。
以30歲男,交30年,保到60歲為例,
如果購買40萬保額的瑞泰瑞盈,每年則要交1472元保費。
看來也不便宜。
進化2:高發(fā)中/輕癥二次賠
對于重疾險來說,保障肯定是越全越好,這點不難理解。
這也是重疾險近年來的發(fā)展方向。
來源:pexels
在重疾保障之外,達爾文3號的中癥、輕癥保障也不含糊。
中癥可保障25種疾病,賠付2次,每次賠60%保額。
而輕癥則涵蓋了50種疾病,共可賠付3次,每次賠45%保額。
你要是以為這就結束了,那也太小看“達3”了。
作為“一步到位”的重疾險進化者。
達爾文3號不需額外加費,就有高發(fā)中/輕癥二次賠。
還不影響原來的中/輕癥賠付次數(shù)。
也就是說,原來中癥是賠2次,輕癥賠3次,
但如果患上中度腦中風、原位癌、不典型心梗,
或是需要進行微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術。
都可以在原來賠付次數(shù)基礎上,額外多賠一次。
中癥最多賠3次,輕癥賠5次。
那這些特定中/輕癥額外賠的意義在哪?咱們今天也來說道說道。
來源:pexels
這些特定中/輕癥疾病,最大的特點是比較高發(fā)。
我們以中度腦中風為例,
據(jù)《中國腦卒中防治報告2019》公布的數(shù)據(jù),
中國總體腦中風發(fā)病率為39.9%,
這意味著每5個中國人中,就有約2人會罹患腦中風。
發(fā)病率高以外,腦中風的復發(fā)率也不低。
據(jù)國家卒中登記的數(shù)據(jù)顯示,
我國急性腦中風患者5年累積復發(fā)率在30%以上。
長沙市中心醫(yī)院也統(tǒng)計了2017-2019年度醫(yī)院的腦中風患者情況,
結果顯示,有39.4%的腦中風患者,出現(xiàn)了病情復發(fā)。
對于這些高發(fā)疾病,達爾文3號的二次賠付,無疑安全感十足。
這里多說一句,多家保險公司理賠報告顯示,輕中癥理賠率top3是:原位癌、缺血性心臟病(急性心梗、冠狀動脈介入術)、腦血管病。
而在我國,男/女性腦中風的平均發(fā)病年齡是65.5歲和67.6歲,冠狀動脈介入術患者平均年齡是62歲。
再保數(shù)據(jù)也顯示:腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、冠狀動脈介入術,這4個病重疾/中癥/輕癥60歲前的發(fā)生率合計是15~20%,而60歲后的發(fā)生率是80~85%。
達爾文3號的輕、中癥額外賠付是一直伴隨整個保障期,比市面上某些中/輕癥指定在60歲前才有額外賠付的產(chǎn)品要實用得多。
不然在發(fā)生率高60歲后這個年齡階段反而沒有了額外賠付保障,就不劃算了。
進化3:可選責任保障進化
在基本保障之外,“達3”的可選責任也很給力。
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1.保70歲,可不綁定身故
對用戶來說,保至70歲不綁身故的形態(tài)往往比較便宜,這點不難理解。
而后期保險公司發(fā)現(xiàn),比例失衡,風險較大,往往就會在投保規(guī)則上做限制。
最近,重疾險產(chǎn)品紛紛收緊身故保障,多數(shù)重疾險保障到70歲必須綁定身故責任。
而達爾文3號有“保至70歲可不帶身故”的選項,對用戶來說,可選擇的范圍更大,使重疾保障更加純粹。
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2.惡性腫瘤和心腦血管疾病擴展保險金,二次賠付150%保額
二次賠付就是疾病如果在治愈之后又復發(fā)了,可獲得第二次賠償。
以癌癥為例,如果首次重疾為癌癥,
在間隔期后,無論是癌癥是復發(fā)了、轉移了還是患上新癌,都可以再賠一次錢。
目前,市面上大多數(shù)二次癌癥、二次心腦血管疾病的賠付比例是120%。
而達爾文3號卻首開先河,對二次賠付比例進行了升級,
將二次癌癥和二次心腦血管疾病的賠付比例都提升到150%。
隨著醫(yī)療技術的發(fā)展,患癌之后的生存率也在不斷提高。
當然,這也意味著其復發(fā)概率將持續(xù)存在。
一次癌癥治療,足以掏空一個普通家庭,而一旦復發(fā),更是雪上加霜。
所以,做足癌癥等高發(fā)重疾的保障很有必要。
02
說了那么多,其實大家最關心的還是劃不劃算。
那下面我們直接上表,
把達爾文3號跟市面上熱門的重疾險比一比:
從基本保障來看:
1.“達3”重疾賠付比例最高,60歲前患重疾,多賠80%基本保額。
2.“達3”的中癥、輕癥保障全面,獨有高發(fā)中/輕癥疾病二次賠,賠付比例也位列第一梯隊。
3.“達3”的癌癥、心血管二次賠付比例最高,為150%保額。
從價格上看:
相比康惠保2.0,達爾文3號的價格稍貴一些。
當然,貴出來的這部分費用也物有所值。
“達3”不僅重疾、二次癌癥/心血管賠付比例均高于康惠保2.0。
還有高發(fā)中/輕癥2次賠。
此外,對于30歲以上的人群,
如果選擇康惠保2.0,最長只能選擇20年繳費,
繳費方式較不靈活,而達爾文3號則沒有這個問題。
對比必須綁定身故責任的優(yōu)惠寶,
達爾文3號不僅身故責任可不選,投保限制更少,
它的重疾賠付額度和高發(fā)中/輕癥2次賠的保障也讓人安心。
最重要的,在價格方面“達3”也更實惠。
03
最后也啰嗦一句,
買保險,其實就是買保額。
達爾文3號重疾180%賠付比例,
無疑讓更多家庭獲得了高保額保障,非常值得入手。
接保司通知,達爾文3號暫定6月18日上線。
如對達爾文3號有任何疑問,可以預約專屬保險咨詢顧問進行免費一對一解答~