2145人看過
新規(guī)后,重疾險(xiǎn)們開始陸陸續(xù)續(xù)上架,一些重磅的重疾險(xiǎn)又開始內(nèi)卷。
好多朋友在問:達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)接連上架,要怎么選?
看起來這兩款重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)責(zé)任特別像,各種可選責(zé)任也很復(fù)雜,一時(shí)間難選。
今天小馬老師就帶大家來了解一下,“重出江湖”的這兩款明星重疾險(xiǎn)——
達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào),到底哪個(gè)更好?買哪個(gè)才最適合?
達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)
各保什么?
老規(guī)矩,先上圖?
放眼望去,達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)的投保規(guī)則和輕中重保障責(zé)任,不能說相似,只能說是幾乎一毛一樣。
但在繳費(fèi)期限和保障期限方面,達(dá)爾文6號(hào)都要更靈活——
■繳費(fèi)期限:達(dá)爾文6號(hào)可選擇5年繳清;
■保障期限:達(dá)爾文6號(hào)可選擇保至70周歲,對(duì)預(yù)算少的朋友來說更友好一點(diǎn)。
真正卷的保障,在后面~!
先來說說兩款產(chǎn)品的亮點(diǎn)責(zé)任:
1
重疾復(fù)原金
可以把這項(xiàng)責(zé)任理解成遞增版的重疾額外賠。
達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào),在重疾復(fù)原金保額恢復(fù)比例上,是有區(qū)別的——
■達(dá)爾文6號(hào):60歲前,初次確診重疾后,間隔1年,再次確診其他重疾(同部位除外)可賠20%,且逐年遞增,5年后恢復(fù)至100%保額。
■超級(jí)瑪麗6號(hào):60歲前,初次確診重疾后,間隔3年,再次確診重疾(不同部位),可賠80%保額。
關(guān)于這一點(diǎn),非要PK的話,小馬老師只能說,情況不同,大家各有利弊。
■同樣間隔3年:再次確診重疾,超級(jí)瑪麗6號(hào)賠付比例是80%保額,達(dá)爾文6號(hào)是60%保額,超級(jí)瑪麗6號(hào)多20%保額;
■間隔期未達(dá)3年:達(dá)爾文6號(hào)從第2年開始就可以有賠付,并且逐年遞增20%,超級(jí)瑪麗6號(hào)無法賠付。
所以,對(duì)于未滿3年,再次確診重疾的情況,達(dá)爾文6號(hào)是有明顯優(yōu)勢(shì)的。
2
高發(fā)重癥對(duì)應(yīng)中輕癥覆蓋面
如圖所示?兩款產(chǎn)品的中輕癥保障,還是挺全面的。
(滑動(dòng)查看大圖)
達(dá)爾文6號(hào)比超級(jí)瑪麗6號(hào)多一個(gè)“急性重型肝炎人工肝治療”輕癥保障。
有肝部疾病的人群,如果可通過健康告知或核保,建議考慮達(dá)爾文6號(hào)。
3
其他保障(可選責(zé)任)
(1)重度惡性腫瘤治療額外保險(xiǎn)金
兩個(gè)產(chǎn)品都有重度惡性腫瘤治療額外保險(xiǎn)金,但賠付的間隔期和保額是有區(qū)別。
這項(xiàng)責(zé)任的對(duì)比,大家可查看前文表格,這里不再贅述保障責(zé)任,直接給大家舉例子,更方便理解——
W先生,投保了50萬保額的達(dá)爾文6號(hào)。
假設(shè)W先生先確診了嚴(yán)重急性心肌梗塞,可獲得50萬保險(xiǎn)金(重癥保障)。
無論是否治好,180天后,再次確診肝癌,可再次獲得50萬保險(xiǎn)金(惡性腫瘤津貼);
(?非惡性腫瘤→惡性腫瘤,間隔180天)
3年后,癌細(xì)胞轉(zhuǎn)移至淋巴,確診淋巴癌,可再次獲得50萬保險(xiǎn)金(惡性腫瘤津貼);
再3年后,又一次確診/轉(zhuǎn)移其他惡性腫瘤,均可繼續(xù)申請(qǐng)理賠(惡性腫瘤津貼)。
(?惡性腫瘤→惡性腫瘤,間隔3年)
Y女士投保50萬保額的超級(jí)瑪麗6號(hào)。
假設(shè)Y女士先確診了嚴(yán)重急性心肌梗塞可獲得50萬保險(xiǎn)金(重癥保障)。
180天后,再次確診肝癌,需間隔365天后,惡性腫瘤狀態(tài)還持續(xù),可獲得40%*50萬=20萬保險(xiǎn)金;再間隔365天后,可再次獲得20萬,最多累計(jì)獲得3次,即60萬。
Y女士如果想獲得該項(xiàng)保險(xiǎn)金,必須滿足確診惡性腫瘤后,間隔365天,才可獲得這個(gè)保障。
同樣的情況,w先生確診肝癌時(shí)已經(jīng)獲得50萬+50萬=100萬保險(xiǎn)金,而Y女士只能在確診肝癌365天后且狀態(tài)還持續(xù),才能獲得50萬+20萬=70萬保險(xiǎn)金。
對(duì)比下來看,其實(shí)兩款產(chǎn)品各有利弊——
■達(dá)爾文6號(hào)賠付比例高,但惡性腫瘤→惡性腫瘤的間隔期長,需要3年,但優(yōu)勢(shì)是沒有次數(shù)限制,也就是瘋傳朋友圈的“無限次賠”。
■超級(jí)瑪麗6號(hào)賠付比例低,間隔期短,每次間隔365天,最多只能賠付3次。
有一點(diǎn)需要注意,如果同時(shí)滿足“惡性腫瘤治療津貼”和“重疾復(fù)原金”的理賠條件,達(dá)爾文6號(hào)只賠付惡性腫瘤治療津貼(但重疾復(fù)原金責(zé)任持續(xù)有效)。
而超級(jí)瑪麗6號(hào)中,這二者屬于可選責(zé)任,如果都配置是可以疊加理賠(當(dāng)然價(jià)格也會(huì)更高一些)。
(2)特定心腦血管疾病額外賠
這項(xiàng)責(zé)任僅達(dá)爾文6號(hào)包含,超級(jí)瑪麗6號(hào)沒有這項(xiàng)責(zé)任。
10種特定心腦血管疾病,符合以下條件之一,即可額外獲得120%基本保額——
①重疾(非特定心腦血管疾?。囟ㄐ哪X血管疾病,間隔180天;
②重疾(特定心腦血管疾?。囟ㄐ哪X血管疾病,間隔1年。
如果是男性,尤其是有心腦血管家族史的,建議配置。
為什么建議男性?
通過2021年保司的理賠年報(bào)中,高發(fā)重疾各年齡段賠付比例可知——
18歲以上的人群,男性比女性更易罹患心腦血管疾病。
(圖源:平安人壽2021理賠年報(bào))
■特別提醒:如果配置了心腦血管額外賠這項(xiàng)責(zé)任,出險(xiǎn)后同時(shí)達(dá)到心腦血管額外賠和重疾復(fù)原金的理賠條件,僅心腦血管額外賠可賠付。
但這個(gè)賠付比例比重疾復(fù)原金更高,額外120%。
達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)
選哪個(gè)?
說了這么多保障責(zé)任,只能說兩款產(chǎn)品各有千秋。
但最終兩款產(chǎn)品能不能買?還是要看投保人的身體狀況。
買保險(xiǎn)最重要的2個(gè)攔路虎:能否通過健康告知?核保能否順利通過?
(1)健康告知方面
在健康告知方面,超級(jí)瑪麗6號(hào)比達(dá)爾文6號(hào)寬松。
超級(jí)瑪麗6號(hào)高血壓詢問放寬至2級(jí)。
(2)智能核保方面
常見疾病的核保區(qū)別都在圖里,大家仔細(xì)看圖即可,任何疑問,可聯(lián)系專業(yè)保險(xiǎn)咨詢顧問。
值得一提的是,達(dá)爾文6號(hào)詢問肺結(jié)節(jié)有術(shù)后選項(xiàng),符合條件可標(biāo)體承保。
小馬老師碎碎念
小馬老師認(rèn)為,買保險(xiǎn)切忌盲目對(duì)比保障責(zé)任。
建議從客觀情況出發(fā),通過了健康告知、符合核保條件后,再去按需選擇合適的產(chǎn)品。
■超級(jí)瑪麗6號(hào)健康告知更寬松,比如2級(jí)以下可考慮超級(jí)瑪麗6號(hào);
■超級(jí)瑪麗6號(hào)對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)2級(jí)核保寬松,符合條件可標(biāo)體承保;
■達(dá)爾文6號(hào)對(duì)肺結(jié)節(jié)有術(shù)后選項(xiàng),符合條件可標(biāo)體承保;
■達(dá)爾文6號(hào)保險(xiǎn)責(zé)任更全面,比如可配置心腦血管疾病二次賠、重疾復(fù)原金間隔更短。
想了解達(dá)爾文6號(hào)更多詳情,去咨詢專業(yè)保險(xiǎn)顧問吧!
資深顧問免費(fèi)為你解答