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幫你百里挑一,百萬醫(yī)療險就從這里選!

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慧擇小馬老師 · 一年前17986 人看過

去年年末,我們寫過一些百萬醫(yī)療險測評文章。


如今幾個月過去了,隨著保險公司的產(chǎn)品升級,市面上又出現(xiàn)不少人氣頗高的新產(chǎn)品。


為了讓大家能夠愉快地“抄作業(yè)”,阿寶叔也重新梳理了一遍市面上熱銷的百萬醫(yī)療險,羅列成榜單供大家參考。


不過呢,在正式介紹產(chǎn)品之前,照例先帶大家解決以下2個基本問題:


● 什么是百萬醫(yī)療險?

● 百萬醫(yī)療險能幫你解決什么問題?


(想直接看結(jié)論的同學滑下去看第三部分即可)


NO.1


百萬醫(yī)療險是商業(yè)醫(yī)療險的一個分支,它與我們常說的“醫(yī)保”類似,要是不幸得了啥病,看病花多少錢就能報銷多少。


看到這里,細心的朋友可能會問:


“我每個月都有交醫(yī)保,還有啥必要購買百萬醫(yī)療險?”


醫(yī)保是國家給我們每個人的福利,劃算也實用,但正是由于它的“普適性”,也多了很多限制。


比如醫(yī)保只能報銷藥品目錄的甲類藥和乙類藥,一些療效好、價格高昂的抗癌藥、靶向藥、進口藥、特效藥則不能報銷。


又比如乳腺纖維瘤手術(shù),如果想要效果更好的微創(chuàng)手術(shù),醫(yī)保也報不了。


醫(yī)保保障范圍

(圖為醫(yī)保的保障范圍)


所以呢,把醫(yī)保報銷限制的部分(部分比例報銷和自費部分)給補上,就是商業(yè)醫(yī)療險的保障內(nèi)容了。


商業(yè)醫(yī)療險的種類很多,


以保障內(nèi)容來劃分,可以分為疾病醫(yī)療險、意外傷害醫(yī)療險等。


以報銷額度劃分,又可以分為百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險等。


而近年來最熱門的,當屬百萬醫(yī)療險無疑。


百萬醫(yī)療險一年僅交幾百塊保費,就可以獲得幾百萬住院醫(yī)療報銷額度(保額)。


因切實觸動了用戶“因病致貧”的痛點,收獲了眾多粉絲。


如果家庭生活不是特別拮據(jù),真的很有必要人手一份。


NO.2


清楚了百萬醫(yī)療的基本概念后,咱們接著來看產(chǎn)品。


在對比了市面上百款商業(yè)醫(yī)療險后,我們挑選了具有代表性的7款百萬醫(yī)療險


● 超越保百萬醫(yī)療專家版

● 微醫(yī)保長期醫(yī)療險

● 好醫(yī)保長期醫(yī)療

● e生保保證續(xù)保版2020

● 尊享e生2020醫(yī)療險

● 惠享e生百萬醫(yī)療險

● “定心丸”樂享一生


下面我們將從綜合基本保障和產(chǎn)品細節(jié)兩個維度,測評一下幾款產(chǎn)品。


7款百萬醫(yī)療險測評


從上表可以看出,百萬醫(yī)療險的基本保障內(nèi)容可概括為一般住院醫(yī)療、重疾住院醫(yī)療、特殊門診、手術(shù)門診以及住院前后門診五大類。


簡而言之,這五項保障內(nèi)容可以涵蓋普通消費者在看病過程中,遇到的如門診、藥品、手術(shù)、治療、床位、檢查、護理等在內(nèi)的各類費用。


百萬醫(yī)療險基本保障內(nèi)容



除了基本保障內(nèi)容外,我們還要看產(chǎn)品細節(jié)


因為百萬醫(yī)療險的基本保障內(nèi)容相差不大,越來越多醫(yī)療險產(chǎn)品往投保要求、續(xù)保條件、增值服務(wù)上改進,以俘獲消費者的芳心。


例如,放寬投保要求和續(xù)保條件、附加質(zhì)子重離子報銷比例、外購藥覆蓋、住院墊付、重疾津貼等等。


在選購的時候,也可以根據(jù)這些細節(jié)挑選合適的產(chǎn)品。


NO.3


接下來,咱們一個一個產(chǎn)品來看。

(1)尊享e 生2020醫(yī)療險:百萬醫(yī)療領(lǐng)跑者


尊享e 生相信大家都不會陌生,截止目前,尊享e 生從推出至今已走過5個年頭,有過14次升級迭代。


它由眾安保險公司承保,而眾安也是市面上中國最早推出百萬醫(yī)療險的保險公司之一。


作為百萬醫(yī)療險界的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”,尊享e生2020此次升級也不負眾望,不管是基本保障內(nèi)容還是增值服務(wù),都稱得上十分優(yōu)秀。


尊享e生2020

點擊圖片了解產(chǎn)品


尊享e生2020最大的優(yōu)點就是保障全面,性價比高。


30歲投保每年僅花費298元,就可以獲得300萬一般疾病住院和600萬重疾住院的報銷額度。


在重疾病種方面,尊享e生也涵蓋了100種重疾 121種罕見病。


對于普通疾病而言,看病根本用不上幾百萬的保額,但對于如白化病、全身性重癥肌無力癥、成骨不全癥等罕見病,還真就有可能用上。


此外,尊享e生2020還有質(zhì)子重離子報銷、外購藥、醫(yī)療費墊付、重疾綠通等增值服務(wù)。


質(zhì)子重離子是目前國際公認的治療癌癥的放療尖端技術(shù),堪稱“抗癌神器”。


但由于治療費用高昂,社??隙ú粓蟮?,而尊享e生2020的質(zhì)子重離子報銷比例高達100%,給人極大安全感。


適合人群:追求保障和服務(wù)全面,希望轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療支出風險的人。



(2) 超越保百萬醫(yī)療:續(xù)保無憂


相比尊享e生,超越保的價格略貴,30歲年交保費為365元,相當于1天1塊錢。


但綜合保障內(nèi)容和增值服務(wù)來看,超越保絕對物超所值,還可保證續(xù)保6年。


保證續(xù)保什么意思呢?


就是在1年起保單到期后,6年內(nèi)無條件地續(xù)保。


就算發(fā)生過惡性腫瘤理賠或產(chǎn)品停售,也有續(xù)保權(quán)利。


在保障內(nèi)容方面,超越??蓤箐N因108種重疾產(chǎn)生的醫(yī)療費用支出,報銷額度最高為400萬。


也支持住院墊付、質(zhì)子重離子、住
院津貼、重疾綠通、外購藥等增值服務(wù)。


超越保

點擊圖片了解產(chǎn)品


此外,超越保還有個不得不說的亮點:


在無理賠的情況下,超越保的免賠額可以每年遞減1000塊,最多可從1萬,遞減到5千。


(所謂免賠額,就是保險公司為了控制成本,設(shè)置的賠付門檻。超過免賠額的費用,才給你報銷。)

這個免賠額遞減的亮點,極大降低了理賠門檻,同樣的醫(yī)療費用,超越保最高可能比別的產(chǎn)品多報銷5000塊,實用性很強。


適合人群:在生活中喜歡參加“薅羊毛”活動的人;非常在意續(xù)保,看重長期保障的人。


(3) 惠享e生2020醫(yī)療險:健告寬松


惠享e生除了600萬重疾報銷額度之外,還提供健康咨詢、手術(shù)安排、免費體檢、重疾綠通服務(wù)。

如果僅從基本保障內(nèi)容和增值服務(wù)來看,惠享e生的表現(xiàn)并不算搶眼。


但惠享e生最大的亮點在于健康告知寬松。原發(fā)性高血壓、高血脂、糖尿病、乙肝病毒攜帶者符合要求,均可投保。


此外,惠享e生的可投保年齡也非常寬。年齡在70周歲以內(nèi),符合健康告知需求都可購買。


惠享e生

點擊圖片了解產(chǎn)品


我們都知道,對于身體有點小毛病,年齡超過60周歲的父母來說,醫(yī)療險可選擇范圍非常少


在這種情況下,惠享e生2020會是個不錯的選擇。


但需要注意的是,惠享e生缺少常見的費用墊付服務(wù),對于幾十上百萬的治病花費,也需要自己出錢先治病,治療結(jié)束再拿著疾病賬單找保險公司報銷。


適合人群:身體有小毛病的人群,如部分三高人群和乙肝病毒攜帶者;年齡在50-70周歲的中老年人。


(4) 好醫(yī)保長期醫(yī)療:性價比之選


好醫(yī)保長期醫(yī)療在19年10月份有過一次升級,在升級之后,產(chǎn)品的健康告知變嚴,保費相比原來也提升了10%左右。


但即便如此,好醫(yī)保的性價比也依舊很高,保障也全面,可保證續(xù)保6年。


30歲年交259元,就可獲得400萬重疾報銷額度、重疾綠通、費用墊付、癌癥特效藥等特色保障。


當然,好醫(yī)保也不是沒有缺點。如質(zhì)子重離子的報銷,就限制了如床位費等非治療費用。


換言之,治療過程中發(fā)生的床位費等非治療費用,都需自費。


適合人群:對保險知識和專業(yè)術(shù)語有所了解,可以獨立完成投保、理賠的人。


醫(yī)療險

圖片來源:pexels



(5) 微醫(yī)保長期醫(yī)療險:保障全面


微醫(yī)保與好醫(yī)保類似,保障全面,基本的保障和服務(wù)都有涵蓋,也可保證續(xù)保6年,總體來說比較實用。


當然,微醫(yī)保也有其缺點,那就是質(zhì)子重離子報銷比例不高,僅為60%。


適合人群:對保險知識和專業(yè)術(shù)語有所了解,可以獨立完成投保、理賠的人。


(6)e生保(保證續(xù)保版2020):知名品牌,服務(wù)便捷


e生保由平安健康承保,平安是國內(nèi)大公司品牌,知名度高。其最大的特點是線下門店多,線下服務(wù)方便


平安e生保

點擊圖片了解產(chǎn)品


e生保的各項保障還算充足,不僅保證6年續(xù)保,也有住院綠通、腫瘤二次會診、惡性腫瘤保費豁免等增值服務(wù)。


但缺少常見的住院墊付,如果發(fā)生大額醫(yī)療費支出,有住院墊付的話會更實用。


適合人群:看重大公司品牌、注重線下服務(wù)的人;非常在意續(xù)保,看重長期保障的人。



(7) “定心丸”樂享一生:家庭保障方案首選


百萬醫(yī)療之所以便宜,是因為免賠額的設(shè)定規(guī)避了各種頻繁發(fā)生的小額賠付支出。


定心丸百萬醫(yī)療險

點擊圖片了解產(chǎn)品


而“定心丸”雖然價格最貴,但也很好地解決了用戶的“免賠額癢點”。


在免賠額的設(shè)定上,“定心丸”采用5年共享1萬元的設(shè)定。


舉個栗子:


假設(shè)小A第一年實施了某項手術(shù),在醫(yī)保報銷之外,自費花了2萬元,由于“定心丸”免賠額1萬,那小A只能用“定心丸”醫(yī)療險報銷1萬元。


但是,此后四年,小A將不再有免賠額的限制。相當于未來4年看病不花錢。


值得一提的是,“定心丸”不僅個人免賠額可以累計,還支持家庭共享免賠額。一張保單最多可以保障一家6口!


適合人群:家庭人口多,需要家庭保障方案人;非常在意續(xù)保,看重長期保障的人。


百萬醫(yī)療險

圖片來源:pexels


最后做個總結(jié):


看重續(xù)保條件的:優(yōu)先選擇超越保、e生保、定心丸和好醫(yī)保,能保證5、6年續(xù)保,續(xù)保無審核,產(chǎn)品停售了也可以投保其他產(chǎn)品。


看重增值服務(wù)的:可選擇尊享e生、超越保、特別是尊享e生,在醫(yī)療墊付、重疾綠通、住院津貼外,還貼心地附上了術(shù)后家庭護理服務(wù)。


受年齡限制、小疾病限制的:可選擇惠享e生,健康告知寬松,最高承保年齡至70歲。


雖然百萬醫(yī)療險在保障方面挺給力的,但也需要與其他保險搭配,尤其是醫(yī)保。


因為百萬醫(yī)療險免賠額高,免賠額以下是不賠的,主要是為了保障需要高額醫(yī)藥費的大病,避免讓我們因病致貧,傾家蕩產(chǎn)。


那么今天就先說到這里,如果你對醫(yī)療險有更多疑問,或需要根據(jù)自身情況測算保費,請預約專業(yè)保險咨詢顧問進行一對一解答~



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