熱搜:

這份文件不仔細(xì)看,你的保險(xiǎn)可能白買(mǎi)了!

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前7723 人看過(guò)

很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),對(duì)保險(xiǎn)并不是很懂,對(duì)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容也是一知半解,大多數(shù)都是通過(guò)身邊的業(yè)務(wù)員來(lái)了解。甚至有些心大的朋友,買(mǎi)完了保險(xiǎn),合同看都不看,就讓其在角落里落灰了。    


   

但這可都是自己實(shí)打?qū)嵒ㄥX(qián)買(mǎi)回來(lái)的保障,會(huì)不會(huì)踩坑、以后出險(xiǎn)會(huì)不會(huì)賠、怎么賠,這些重點(diǎn)可都在這一紙合同上。    


   

今天,我們就來(lái)聊一聊關(guān)于保險(xiǎn)合同的那些事兒~    


   

一般保險(xiǎn)合同主要包含這幾項(xiàng)內(nèi)容:    


   

保險(xiǎn)單        

保險(xiǎn)條款        

投保單        

客戶(hù)服務(wù)指南        

人身投保提示書(shū)        


   

重點(diǎn)要看的就是保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款了:    


   


   

01    

保險(xiǎn)單有哪些重點(diǎn)信息?    


   

保險(xiǎn)單上有投保人和被保險(xiǎn)人的信息,如果指定了受益人,也會(huì)有受益人的信息??梢郧宄乜吹奖kU(xiǎn)產(chǎn)品的全部信息,包括你買(mǎi)的險(xiǎn)種、保額、保多久、交多少錢(qián)等。    


   

保險(xiǎn)單上會(huì)有一個(gè)保單號(hào)碼,這個(gè)號(hào)碼很重要,相當(dāng)于是在保險(xiǎn)公司的身份ID,通過(guò)這個(gè)ID,可以查詢(xún)保險(xiǎn)合同的全部信息。所以如果你致電保險(xiǎn)公司進(jìn)行查詢(xún)時(shí),保險(xiǎn)公司一般會(huì)要求你提供身份信息進(jìn)行確認(rèn)。    


   

達(dá)爾文超越者保險(xiǎn)單示例_wps圖片

達(dá)爾文超越者保險(xiǎn)單示例    


   

這里有幾個(gè)信息要特別留意:    


   

合同生效時(shí)間:并不是交了錢(qián)就直接生效了,有的是次日凌晨甚至是晚幾天才會(huì)生效,大家可以注意看下自己的生效時(shí)間。        


受益人:如果是長(zhǎng)期的保單或者有特殊的要求,一般是建議指定受益人,如果買(mǎi)的時(shí)候沒(méi)有指定,也可以致電保險(xiǎn)公司變更。        


保險(xiǎn)產(chǎn)品信息:什么險(xiǎn)種、保額多少、保多久、保費(fèi)每年多少,這些基礎(chǔ)信息不能遺漏,仔細(xì)核對(duì)是否有差錯(cuò)。        


   

如果是重疾險(xiǎn),保障期限較長(zhǎng),保險(xiǎn)單還含有現(xiàn)金價(jià)值表,現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益會(huì)在保險(xiǎn)條款里表明,比如保單貸款等等,有需要的可以添加小慧微信(微信號(hào):huize-7565)進(jìn)行一對(duì)一咨詢(xún)。    


   

若是意外險(xiǎn),還會(huì)含有投保告知和特別約定等內(nèi)容,這個(gè)也是需要重點(diǎn)看的,以免后期產(chǎn)生理賠糾紛。    


   

比如說(shuō)小蜜蜂意外險(xiǎn),醫(yī)療指定醫(yī)院除去了北京市平谷區(qū)、懷柔區(qū)、密云縣,可能是因?yàn)檫@些地區(qū)曾經(jīng)有過(guò)不誠(chéng)信行為,保險(xiǎn)公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)就直接除外了。    


   

小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖 1

來(lái)源:小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖    


   

特別約定并不是所有的保險(xiǎn)單都會(huì)有,如果有涉及到的,大家注意問(wèn)清楚看清楚約定事項(xiàng)就好了。    


   


   

02    

保險(xiǎn)條款怎么看重點(diǎn)?    


   

保險(xiǎn)條款動(dòng)輒上萬(wàn)字,且包含諸多專(zhuān)業(yè)名詞,晦澀難懂,花時(shí)間精力完全讀懂全部條款的實(shí)際意義不是很大,可重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金申請(qǐng)等內(nèi)容。    


   

(1)保險(xiǎn)責(zé)任:    


   

我們花錢(qián)買(mǎi)的保障到底是什么,在保險(xiǎn)責(zé)任這里就能清楚地看到。如果是附加了其他責(zé)任的,還可能分為基礎(chǔ)部分和可選部分?;A(chǔ)部分是必保的,而可選責(zé)任要看我們與保險(xiǎn)公司的具體約定。    


   

(2)責(zé)任免除:    


   

這是不保的責(zé)任,保險(xiǎn)公司會(huì)特地說(shuō)明,一般會(huì)用粗體或變色字來(lái)突出,我們一眼就能看到。    


   

小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖 2
   

來(lái)源:小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖    


   

如果是特別需要注意的事項(xiàng),會(huì)突出表明,比如小蜜蜂意外險(xiǎn)就在陰影的基礎(chǔ)上加了粗體。比如酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē),這款意外險(xiǎn)是不賠的。    


   

這兩點(diǎn)主要就說(shuō)明了這款保險(xiǎn)保什么和不保什么,那些動(dòng)不動(dòng)就說(shuō)保險(xiǎn)“這也不賠,那也不賠”的人,大多數(shù)都是沒(méi)有細(xì)看約定的保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除導(dǎo)致的。    


   

(3)猶豫期、等待期、寬限期、復(fù)效期    


   

猶豫期:長(zhǎng)期險(xiǎn)一般都設(shè)置有有猶豫期,有點(diǎn)像在淘寶買(mǎi)東西時(shí)的7天無(wú)理由退換貨,一般是10-15天。猶豫期內(nèi)退保,可以全額退保,過(guò)了猶豫期退保就只能退回現(xiàn)金價(jià)值了。        


等待期:也叫觀察期,在合同生效的一定時(shí)間內(nèi),發(fā)生保險(xiǎn)事故是不賠付的。這主要是保險(xiǎn)公司為了規(guī)避有人生了病再買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。        


寬限期:到了繳費(fèi)日,如果沒(méi)有如期繳費(fèi),保單就會(huì)進(jìn)入寬限期,寬限期有60天,60天內(nèi)補(bǔ)齊保險(xiǎn)費(fèi),保單是繼續(xù)有效的。        


復(fù)效期:如果說(shuō)過(guò)了60天還沒(méi)繳費(fèi),那么保單就會(huì)中止,此中止非彼終止,復(fù)效期為2年。復(fù)效期內(nèi)如果出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也是不賠的。        


如果2年內(nèi)補(bǔ)繳了保費(fèi)和利息,且通過(guò)健康告知,保單是可以繼續(xù)生效的。但過(guò)了2年還沒(méi)有繼續(xù)繳費(fèi),那么合同就終止了,也沒(méi)辦法再?gòu)?fù)活了。        


       


03    

關(guān)系到理賠,這幾個(gè)點(diǎn)要注意    


   

如果出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)怎么賠?其實(shí)都寫(xiě)在了保險(xiǎn)合同中。主要就是這幾個(gè)方面:    


   

如何申請(qǐng)保險(xiǎn)金?        

多久拿到保險(xiǎn)金?        

保險(xiǎn)訴訟時(shí)效        


   

(1)如何申請(qǐng)保險(xiǎn)金:    


   

保險(xiǎn)金的申請(qǐng)與給付要求都會(huì)明確寫(xiě)進(jìn)合同里,包括如何申請(qǐng)、需要哪些材料等等。    


   

亞太百萬(wàn)人生意外險(xiǎn)合同截圖_wps圖片

來(lái)源:亞太百萬(wàn)人生意外險(xiǎn)合同截圖    


   

有的還會(huì)注明保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知要求,這一點(diǎn)我們也需要重點(diǎn)注意,否則容易發(fā)生糾紛。    


   

小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖 3
   

來(lái)源:小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖    


   

不過(guò),這里要提醒一句,有的時(shí)候流程可能會(huì)變,建議進(jìn)行電話(huà)報(bào)案后,根據(jù)保險(xiǎn)公司的最新理賠指引來(lái)操作。    


   

(2)多久拿到保險(xiǎn)金?    


   

理賠款的支付不管是保監(jiān)會(huì)還是保險(xiǎn)法,都對(duì)保險(xiǎn)公司有著嚴(yán)格的約束。只要申請(qǐng)理賠后,一般 30 天內(nèi),保險(xiǎn)必須要出具一個(gè)保險(xiǎn)理賠的結(jié)論。    


   

復(fù)星聯(lián)合樂(lè)享一生醫(yī)療保險(xiǎn)合同截圖_wps圖片
   

來(lái)源:復(fù)星聯(lián)合樂(lè)享一生醫(yī)療保險(xiǎn)合同截圖    


   

(2)保險(xiǎn)訴訟時(shí)效    


   

如果說(shuō)拒賠了怎么辦?對(duì)理賠結(jié)果存在異議的,可以通過(guò)法律訴訟的方式解決,一般訴訟時(shí)效期間為2年,自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。    


   

一般來(lái)講,保險(xiǎn)合同條款眾多,且專(zhuān)業(yè)名詞、醫(yī)學(xué)名詞一大堆,就算是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士也會(huì)看得一個(gè)頭兩個(gè)大。    


   

作為普通消費(fèi)者,想要快速看懂保險(xiǎn)合同,我們只需要挑上述重點(diǎn)信息來(lái)看。如果說(shuō)有看不明白的,可以點(diǎn)擊這里,預(yù)約專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)為您一對(duì)一為您解答~


分享微信
6

推薦閱讀

重疾險(xiǎn)

達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)健康告知嚴(yán)格嗎 投保技巧有哪些

達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)健康告知較為嚴(yán)格,人們投保時(shí)需要如實(shí)告知,該款產(chǎn)品支持智能核保和郵件核保,建議盡快投保,早日獲取保障。

惠民保指南

必讀丨惠民保,能代替百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎?

今年已經(jīng)有60多個(gè)省市上線(xiàn)了70+款惠民保。其實(shí),“惠民?!敝皇且粋€(gè)通用的叫法。在各個(gè)地方有不同的名字。雖然馬甲不一樣,但其實(shí)都是指由地方政府牽頭、保險(xiǎn)公司承保的“普惠型”醫(yī)療保險(xiǎn)。

小馬頭條

百億私募發(fā)生了什么?警方介入調(diào)查!

真相如何?

惠民保指南

重慶渝惠保,到底香不香?

今年,各個(gè)城市都在爭(zhēng)先恐后地推出了自己的惠民保險(xiǎn),每次星球君扒完之后,不少朋友投來(lái)羨慕的眼光:我們啥子時(shí)候也有咧~作為“網(wǎng)紅城市”的火辣重慶,自然是不甘落后,扛著一款“渝惠?!遍W亮登場(chǎng)!并且喊出:“只要你有重慶醫(yī)保,就可以購(gòu)買(mǎi)”的口號(hào)!

惠民保動(dòng)態(tài)

【沈陽(yáng)】沈陽(yáng)晚報(bào)、遼沈晚報(bào)紛紛種草的保障,僅需49元就可獲得300萬(wàn)保障!

預(yù)約咨詢(xún)

資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問(wèn)題類(lèi)型
您的信息僅供預(yù)約咨詢(xún)所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬(wàn)+
累計(jì)投??蛻?hù)數(shù)
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司