如何購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn) 兩者可互相替代嗎

　　現(xiàn)如今商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也受到越來(lái)越多的人重視，但如何購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，似乎很多人還是十分迷糊。因?yàn)榱私獾牟粔蛲笍?，?jīng)常把兩類險(xiǎn)種混為一談。雖然重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都屬于健康險(xiǎn)，都可規(guī)避疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但兩者還是有所區(qū)別的，不可互相替代。

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　　一、如何購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

　　1、重疾險(xiǎn)如何配置

　　重疾險(xiǎn)是給付型，一般出險(xiǎn)符合保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司按約定的基本保額給付保險(xiǎn)金，投保者可靈活使用，如投保的保險(xiǎn)保額高，可抵消掉醫(yī)療費(fèi)用，還可以解決收入損失的問(wèn)題，并且一般保障期限長(zhǎng)，只要按時(shí)繳費(fèi)，合同有效，保障就一直存在。

　　重疾險(xiǎn)是主要用于應(yīng)對(duì)大病治療支出，規(guī)劃時(shí)保額至關(guān)重要，建議重疾險(xiǎn)的保額30萬(wàn)起，如經(jīng)濟(jì)條件允許可進(jìn)行提升，因?yàn)楸ｎ~過(guò)低可能起不到保障的作用。

　　但規(guī)劃重疾險(xiǎn)，除了保額外，保費(fèi)支出也要合理，需確定在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，不能影響基本生活質(zhì)量，一般而言，保費(fèi)支出不超過(guò)年收入的10%。

　　確定好投保事宜，也要做到如實(shí)告知健康詳情，以免理賠出現(xiàn)問(wèn)題；另外規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)除了重疾險(xiǎn)外，可以選擇覆蓋輕中癥、身故的消費(fèi)型產(chǎn)品，確保保障的全面性，能為您提供全方位的健康呵護(hù)。

　　2、醫(yī)療險(xiǎn)如何配置

　　醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型，一般根據(jù)您花費(fèi)的金額按照約定的比例進(jìn)行賠付，醫(yī)療險(xiǎn)可彌補(bǔ)社保的不足，進(jìn)一步解決看病難、看病貴的問(wèn)題。投保醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要清楚保險(xiǎn)的保障責(zé)任，一般涵蓋住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門(mén)診費(fèi)用、門(mén)診手術(shù)費(fèi)用和住院前后的急診費(fèi)用等，但每款產(chǎn)品有其獨(dú)特性，會(huì)有區(qū)別。另外投保醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，報(bào)銷范圍和比例、免賠額以及等待期很重要，建議貨比三家，對(duì)比不同產(chǎn)品進(jìn)行選擇。

　　其次是查看健康告知，健康告知越寬松，詢問(wèn)條款越少意味著投保越簡(jiǎn)單，如果身體有些小毛病或以前患過(guò)一些疾病，無(wú)法通過(guò)健康告知，可以選擇帶有智能核保功能產(chǎn)品。

　　最后要注意續(xù)保條件，市面上的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，一般保障期限是1年，后續(xù)如身體發(fā)生變化或者產(chǎn)生理賠，可能無(wú)法購(gòu)買(mǎi)其它醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，因此保證續(xù)保十分重要，如不能保障需求，后期能不能獲得保障將無(wú)法確定。

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　　二、為什么醫(yī)療險(xiǎn)不能替代重疾險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)雖然都屬于健康險(xiǎn)，但兩者存在本質(zhì)的區(qū)別，因此投保時(shí)不要混淆了概念，清楚兩者之間的不同，重疾險(xiǎn)是雪中送碳，醫(yī)療險(xiǎn)是錦上添花，兩者之間不可替代。

　　重疾險(xiǎn)：本質(zhì)上是彌補(bǔ)因重病所導(dǎo)致的對(duì)家庭財(cái)務(wù)的沖擊，它采用的是給付型，保險(xiǎn)公司給付保額不限制用途，您可靈活支配理賠金。

　　醫(yī)療險(xiǎn)：它的本質(zhì)是報(bào)銷必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用，屬于報(bào)銷型，您治療花費(fèi)了才能找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，并且有報(bào)銷范圍，康復(fù)、誤工、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等醫(yī)療險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)不管。

　　如何購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)？重疾險(xiǎn)投保要注意保額、保費(fèi)以及健康告知，合理規(guī)劃；而醫(yī)療險(xiǎn)投保要注意報(bào)銷范圍和比例、免賠額以及等待期等。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)兩者存在本質(zhì)的區(qū)別，不可替代，投保者可組合規(guī)劃健康險(xiǎn)方案，確保保障的全面性，守護(hù)您未來(lái)健康無(wú)憂。