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隨著人們健康保障意識(shí)的增強(qiáng),越來(lái)越多的用戶開(kāi)始提前做預(yù)防,規(guī)劃大病險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣出險(xiǎn)后能獲得保險(xiǎn)金賠付,不會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),因?yàn)榇蟛‰U(xiǎn)主要起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用,許多人在規(guī)劃時(shí)不清楚大病險(xiǎn)保障額度買多少?多數(shù)人不清楚,往往不是保額不夠,就是保額過(guò)高導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。下文看看具體的介紹。
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一、大病險(xiǎn)保障額度
買大病險(xiǎn)要優(yōu)先考慮保額,普通家庭投保,保額不能過(guò)低,否則起不到保障的作用,保額過(guò)高保費(fèi)支出有負(fù)擔(dān),因此大病險(xiǎn)保額要合理規(guī)劃。如果A先生買了一份保額為10萬(wàn)的重疾險(xiǎn),后來(lái)不幸罹患了急性心肌梗塞,需要長(zhǎng)期吃藥和康復(fù)治療,治療費(fèi)用高達(dá)二十多萬(wàn)(一般在10-30萬(wàn)左右),因此投保的重疾險(xiǎn)保額不足,即使保險(xiǎn)公司賠付后也會(huì)讓家庭背負(fù)上經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)。
因此,買大病險(xiǎn)一定要買夠保額,建議保額不低于30萬(wàn),如若預(yù)算足夠,建議保額達(dá)到50萬(wàn)或者更高。但如果將來(lái)通貨膨脹、治療技術(shù)的進(jìn)步等原因?qū)е轮委熧M(fèi)用增加,也可以繼續(xù)加保,切記不能因?yàn)橥侗4蟛‰U(xiǎn)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
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二、投保大病險(xiǎn)要注意哪些細(xì)節(jié)
1、保障期限
年齡大了以后,身體機(jī)能大不如前,罹患重疾的可能性相對(duì)較大。如果投保的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)期限不夠長(zhǎng),在很需要保障重疾的階段進(jìn)入了保障空白期,有點(diǎn)不太劃算。特別是當(dāng)年紀(jì)大了以后,投保大病險(xiǎn)健康告知往往無(wú)法通過(guò),并且這個(gè)時(shí)期即使能投保大病險(xiǎn),保費(fèi)也比較高,因此規(guī)劃大病險(xiǎn),建議覆蓋風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期,解決后顧之憂。
2、輕癥/中癥保障
輕癥、中癥是重疾的前期階段。如今越來(lái)越多的人注重定期體檢,疾病發(fā)現(xiàn)及時(shí),往往達(dá)不到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn),如果用戶投保的大病險(xiǎn)不保輕癥、中癥的話,就無(wú)法得到賠付。
目前并沒(méi)有輕癥、中癥的統(tǒng)一規(guī)定,但極早期惡性腫瘤或惡性病變;不典型的急性心肌梗塞;輕微腦中風(fēng)等輕癥發(fā)生概率高,建議投保的大病險(xiǎn)涵蓋高發(fā)輕癥和中癥,這樣保障才全面。
3、豁免保障
豁免一般有被保險(xiǎn)人豁免和投保人豁免,指被保險(xiǎn)人或投保人不幸罹患了合同所約定的疾?。ㄓ行┊a(chǎn)品還包括全殘、身故),后續(xù)的保費(fèi)就不用交了,而保險(xiǎn)合同依然有效。
投保者豁免一般都是自帶責(zé)任,而后者需要加費(fèi)投保,適合夫妻互?;蛘呒议L(zhǎng)為子女投保,這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任也十分重要,投保時(shí)不能忽視。
4、惡性腫瘤二次賠、重疾多次賠
分組多次賠的產(chǎn)品,同一組賠過(guò)的話再次罹患同組的疾病,是不會(huì)再賠付的,所以不分組多次賠要優(yōu)于分組多次賠的產(chǎn)品;如果買單次賠付的重疾險(xiǎn),確診重疾并得到理賠后,合同就此結(jié)束,因?yàn)橛羞^(guò)疾病史,往往買不了其他重疾險(xiǎn)了,因此預(yù)算充足,建議選擇多次賠付重疾險(xiǎn)。
另外建議附加惡性腫瘤二次賠,罹患惡性腫瘤的概率是比其他疾病高,且這類重疾容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù),多重保障更安心。
大病險(xiǎn)保障額度買多少?建議保額不低于30萬(wàn),如若預(yù)算足夠保額可達(dá)到50萬(wàn)或者更高,但具體大病險(xiǎn)保額需要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定,合理規(guī)劃;另外投保大病險(xiǎn)要注意保障期限、輕/中癥責(zé)任、豁免保障和賠付次數(shù)等,多層面進(jìn)行考慮,規(guī)劃一份適合自己的大病險(xiǎn),提供專屬健康呵護(hù)。
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