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復(fù)利比單利多賺多少錢?一個(gè)養(yǎng)豬故事揭露了真相

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慧擇小馬老師 · 一年前3250 人看過(guò)


我們?cè)诖驽X,或者買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。
       

         

往往很關(guān)心收益率,但是,看著相同的收益率,有時(shí)也會(huì)有貓膩。        

         

大家來(lái)做一個(gè)選擇:        

         

產(chǎn)品一:年單利15%,期限是40年。        

產(chǎn)品二:年復(fù)利5%,同樣40年。        

         

你怎么選?        

         

小馬老師告訴大家,其實(shí)是一樣的。        

         

因?yàn)?strong>40年復(fù)利5%,換算成單利,差不多也是每年15%。


         

不用懷疑,單利和復(fù)利的差別就是這么大。        

         

這篇文章,小馬老師就來(lái)給大家講講單利與復(fù)利吧~        


       


       

01        

復(fù)利和單利有什么不同        


       

一言以蔽之,復(fù)利:本金每年生成的利息,下一年能繼續(xù)產(chǎn)生利息,利滾利!        

         

而單利:只有本金能產(chǎn)生利息,每年的利息額是固定的。        

         

看不懂?        

         

沒(méi)關(guān)系,換種說(shuō)法,就很好理解了。        

         

想弄明白,就讓我們一起來(lái)學(xué)習(xí)“養(yǎng)豬”吧。        


       

豬


       

話說(shuō),張三和李四各有100頭豬,每10頭豬,每年能生一只小豬崽。        

         

生下的豬崽,張三都給絕育了,所以只有原來(lái)的100頭豬能下崽。        

         

這樣下來(lái),張三的養(yǎng)豬廠,每年都能多10頭豬。        

         

10年下來(lái),累計(jì)生下豬崽100頭,加上原來(lái)的100頭,共200頭豬。        

         

李四的想法和張三不一樣。        

         

他家的豬崽都不絕育,第二年豬崽長(zhǎng)大后,也能生小豬。        


       

單利和復(fù)利解釋

(ps:請(qǐng)無(wú)視為什么會(huì)有0.1頭豬~)        

         

第一年里,李四和張三一樣,獲得10頭豬崽。        

         

但他的小豬崽長(zhǎng)大后,次年也能生小豬。        

         

第二年,李四的豬廠多了11頭豬(110/10)。        

         

第三年,多12.1頭豬(121/10)。        

         

李四家的豬,每年生的小豬崽都在變多。        

         

10年下來(lái),算上原來(lái)的100頭,李四豬廠共有259.4頭豬。        

         

而張三只有200頭。        

         

同樣100頭豬,不同的選擇,10年后,李四比張三多了59.4頭豬。        

         

把豬看作是錢,開始的100頭豬是本金,每年生的豬崽算是利息。        

         

張三的豬廠對(duì)應(yīng)的就是單利,他每年獲得的豬崽(利息)是固定的,利息不能再產(chǎn)生利息(豬崽不能再生小豬)。        

         

而李四的豬就是復(fù)利,利息也能產(chǎn)出利息。        

         

時(shí)間越長(zhǎng),復(fù)利的優(yōu)勢(shì)越大。        


       


       

02        

常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品,哪些是單利,哪些是復(fù)利?        


       

相比于單利,復(fù)利更有優(yōu)勢(shì)。        

         

那常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品中,哪些是單利,哪些又是復(fù)利呢?        

         

小馬老師給大家做了梳理。        


       

1.收益穩(wěn)定的理財(cái)方式,往往都是以單利計(jì)息的        

         

比如銀行定期存款、結(jié)構(gòu)化存款、大額存單、國(guó)債都是單利。        

         

追求安全穩(wěn)定的人,大多會(huì)選擇銀行定存類產(chǎn)品。        

         

收益大概就4%左右,還是單利,不算高。        

         

還有一個(gè)問(wèn)題是,它們的存期一般至多5年。        

         

5年之后,如果市場(chǎng)利率下降,屆時(shí)定期存款的利率也會(huì)下降,難以做到長(zhǎng)期穩(wěn)定。        

         

2.風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的理財(cái)手段,通常是復(fù)利        

         

比如股票、基金、黃金,都屬于復(fù)利。        

         

漲得快,跌得也快。        

         

還有一個(gè)比較有意思的現(xiàn)象是,一只股票從100塊跌到50塊,是跌50%。        

         

但是要漲回去,得漲100%,這其實(shí)也和復(fù)利有關(guān)。        

         

另外,余x寶這樣的貨幣基金,也是復(fù)利。        

         

不過(guò)這幾年,余x寶的收益一跌再跌,年化收益率已經(jīng)不足1.5%了。        

         

3.長(zhǎng)期穩(wěn)定復(fù)利的產(chǎn)品,少之又少        

         

長(zhǎng)期且穩(wěn)定的復(fù)利,才能體現(xiàn)出復(fù)利的威力。        

         

像股票就不行。        

         

今天漲,明天跌,長(zhǎng)期收益不可預(yù)測(cè)。        

         

而能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定復(fù)利的產(chǎn)品,是非常非常稀少的。        

         

我們普通人能接觸到的,大概僅有年金險(xiǎn)了。        

         

許多讀者可能還不了解年金險(xiǎn),推薦看看這篇只會(huì)傻傻存錢,難怪你賺不到錢...。
       

         

現(xiàn)在市場(chǎng)上的年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率(IRR)在3%-4%之間。        

         

關(guān)鍵是領(lǐng)取額寫進(jìn)保險(xiǎn)合同,一旦投保,收益就鎖定了。        

         

期限長(zhǎng)達(dá)幾十年,甚至終身。        

         

保障期限內(nèi),無(wú)論外部環(huán)境或市場(chǎng)利率如何變化,你的收益都不受影響。        

         

比如愛(ài)心人壽的心相隨年金險(xiǎn),30歲投保,每年交保費(fèi)10萬(wàn)元,交10年。        


       

心相隨


       

 (點(diǎn)擊圖片可查看保障詳情)        


       

交完保費(fèi)后就開始領(lǐng)生存金,每年領(lǐng)4.1萬(wàn),一直領(lǐng)到88歲,88歲期滿,還能領(lǐng)滿期金100萬(wàn)。        

         

細(xì)心的朋友就會(huì)反駁我:        


       

“這不對(duì)呀,不是說(shuō)年金險(xiǎn)是復(fù)利嗎?這產(chǎn)品每年都是領(lǐng)4.1萬(wàn),這不是典型的單利嗎?        

       


       

表情包2         

         

哈哈,這就是另外一個(gè)話題了,可以告訴大家的是,年金險(xiǎn)肯定是復(fù)利。        

         

只是它的復(fù)利體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)里,或者說(shuō)是IRR上。        

         

關(guān)于這點(diǎn),小馬老師之后也會(huì)寫文章給大家科普,敬請(qǐng)期待~        

         


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