慧擇小馬老師 · 一年前4001 人看過(guò)
時(shí)間已經(jīng)來(lái)到8月,雖然世界各地的疫情仍在肆虐。
但我們國(guó)家,疫情早已被控制住,它帶來(lái)的影響也在慢慢淡化。
不過(guò),國(guó)內(nèi)疫情雖已平息,許多人期待的報(bào)復(fù)性消費(fèi)卻并沒(méi)有出現(xiàn)。
與之相反,疫情以來(lái),大家反而還更愛(ài)存錢(qián)了。
《余x寶90后攢錢(qián)報(bào)告》就顯示:今年上半年,人均攢錢(qián)金額,比去年同期增加了近40%!
攢錢(qián)的人越來(lái)越多,但是也有很多人遇到了一個(gè)難題。
存下來(lái)的錢(qián)放在哪里?
余x寶的收益越來(lái)越低,股票和基金風(fēng)險(xiǎn)太高,想買(mǎi)投資房又沒(méi)錢(qián)。
看來(lái)看去,似乎只有銀行定存安穩(wěn)靠譜,不過(guò)收益嘛,也一般般。
我倒是知道一種產(chǎn)品。
挺適合我們這些追求穩(wěn)定收益,不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人。
它就是”年金險(xiǎn)“。
01
年金險(xiǎn)是什么
年金險(xiǎn),年金險(xiǎn),顧名思義,它是一種保險(xiǎn)。
但是呢,它和我們熟悉的其它人身保險(xiǎn),又有些不同。
年金險(xiǎn)有點(diǎn)“奇葩”。
它的特點(diǎn)是:活著就能拿錢(qián),而且活得越久,錢(qián)拿得越多。
就是說(shuō),如果我們?cè)诒kU(xiǎn)期間內(nèi)生存,保險(xiǎn)公司就會(huì)給我們一筆生存金,通常是按年給付。
說(shuō)人話就是,先交保費(fèi),然后xx歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián),一直領(lǐng)到保險(xiǎn)期滿。
活著就領(lǐng)錢(qián),這個(gè)特點(diǎn)就讓年金險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品特別像。
既然和理財(cái)產(chǎn)品類似,那為什么不存余X寶,不買(mǎi)基金呀。
因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)有難以被替代的優(yōu)點(diǎn)。
02
買(mǎi)年金險(xiǎn)的三個(gè)理由
接上面的問(wèn)題,理財(cái)產(chǎn)品那么多,為什么我們偏偏要買(mǎi)年金險(xiǎn)呢?
這是因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)有三個(gè)難以被取代的優(yōu)點(diǎn)。
1. 穩(wěn)定領(lǐng)取,風(fēng)雨無(wú)阻
年金險(xiǎn)本質(zhì)上是一份保險(xiǎn),我們的權(quán)益受保險(xiǎn)法保護(hù)。
交多少錢(qián),領(lǐng)多少錢(qián),什么時(shí)候領(lǐng),這些在簽保險(xiǎn)合同的那一刻起,就都確定了。
所以,無(wú)論未來(lái)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有多糟,銀行存款利率降得有多低,都不影響你的收益,該給你的錢(qián),保險(xiǎn)公司不會(huì)耍賴。
總之就是一句話,無(wú)論發(fā)生什么情況,你該拿多少錢(qián),就能拿多少錢(qián),特別安全。
2.長(zhǎng)期收益高
年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率(IRR),通常是在3%-4%之間。
看著不算高,但是注意:
第一,年金險(xiǎn)的收益率是復(fù)利,而常見(jiàn)的定期存款,結(jié)構(gòu)化存款等的利率都是單利。
“復(fù)利”的力量有多強(qiáng)呢?
同樣4%的收益率、100萬(wàn)本金,40年后,以復(fù)利計(jì)息,總額是480萬(wàn),而單利則只有260萬(wàn)。
第二,年金險(xiǎn)是長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益,不會(huì)受宏觀環(huán)境或市場(chǎng)利率下降等因素影響。
而常見(jiàn)的理財(cái)方式,比如股票、基金、余x寶等,收益都不是確定的。
銀行定期存款收益確定,但是存期一般最長(zhǎng)只有5年,5年之后,市場(chǎng)利率下降,定期存款的利率也會(huì)跟著下降,難以給你長(zhǎng)期的、穩(wěn)穩(wěn)的幸福。
3.急用錢(qián)也能拿得出來(lái)
最后是流動(dòng)性:也就是說(shuō)急需用錢(qián)時(shí),能不能應(yīng)急?
答案是可以。
許多年金險(xiǎn)產(chǎn)品可以“保單貸款”,而且貸款利率普遍低于信用貸,如果短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn),可以考慮動(dòng)用這個(gè)功能。
如果需要長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn),也是可以退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的,但是會(huì)有一定損失,不過(guò)隨著時(shí)間的推移,損失會(huì)變小。
03
有哪些值得推薦的年金
沒(méi)有最好的產(chǎn)品,只有最合適的產(chǎn)品。
根據(jù)個(gè)人的需求不同,可以購(gòu)買(mǎi)不同類型的年金。
如果想要存錢(qián)給孩子做教育金儲(chǔ)備,那就可以買(mǎi)少兒年金險(xiǎn)。
比如“小書(shū)仙”年金,就是一款不錯(cuò)的少兒教育年金,給1歲的孩子買(mǎi),交10萬(wàn),在他讀大學(xué)期間,共可領(lǐng)21萬(wàn)。
如果想做養(yǎng)老規(guī)劃,那就可以考慮養(yǎng)老年金。
比如“中韓悅未來(lái)”養(yǎng)老年金,30歲投保,每年交10萬(wàn),交10年。
65歲開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金,每年領(lǐng)14.2萬(wàn),可一直領(lǐng)到100歲。
當(dāng)然,許多朋友還會(huì)糾結(jié):“我既想給孩子做教育金儲(chǔ)備,又想給自己做養(yǎng)老規(guī)劃,怎么選?”
嘿嘿,小孩子才做選擇,成年人全都要!
今天就給大家介紹一款能滿足這兩個(gè)需求的“萬(wàn)金油型年金”。
【心相隨】,是一款快速返還型年金險(xiǎn)。
投保10年后,就可以領(lǐng)取生存金了,一直領(lǐng)到88歲。
88歲保險(xiǎn)期滿,還可以領(lǐng)一筆與保費(fèi)等額的滿期金。
舉個(gè)例子:
假設(shè)慧先生今年30歲,有個(gè)5歲的小孩。
他給自己投保心相隨年金險(xiǎn),每年交10萬(wàn),交10年。
當(dāng)他40歲時(shí),開(kāi)始領(lǐng)錢(qián),每年領(lǐng)4.1萬(wàn),一直領(lǐng)到88歲。
這時(shí),他的小孩剛好上高中,每年領(lǐng)的生存金正好物盡其用。
再過(guò)幾年,孩子上大學(xué)了,這個(gè)錢(qián)又可以供孩子上大學(xué)。
承擔(dān)完為人父母的責(zé)任,慧先生大概50歲,離退休還有十來(lái)年。
這段時(shí)間領(lǐng)的錢(qián),可以自己取出來(lái)用掉,也可以放在賬戶里累積生息。
等到慧先生退休,這筆錢(qián)又可以作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充,提高退休生活質(zhì)量。
到88歲保險(xiǎn)期滿 ,慧先生領(lǐng)滿期金100萬(wàn),作為財(cái)富傳承留給兒子,或者孫子孫女都可以。
算下來(lái),累計(jì)保費(fèi)100萬(wàn),總共可領(lǐng)取301.5萬(wàn)。
即使88歲前就離世了,家人也可以拿回一筆不菲的身故金。
一份保單,人生各個(gè)階段都用的上,孩子接受教育的錢(qián)、成家立業(yè)的錢(qián)、自己養(yǎng)老的錢(qián)、甚至財(cái)富傳承的錢(qián),都解決了。
關(guān)鍵是年金給付穩(wěn)定,不受外界因素影響。
投保心相隨這樣的年金險(xiǎn),能讓你和你的家人,過(guò)上更穩(wěn)定、更從容的生活。
當(dāng)然,如果對(duì)心相隨還有疑問(wèn),或者有其他保險(xiǎn)問(wèn)題,點(diǎn)擊這里,預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)為你解答。
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