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少兒重疾險(xiǎn)大PK,青云衛(wèi)2號(hào)、小淘氣1號(hào)、大黃蜂7號(hào)、小青龍,哪款好?

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慧擇小馬老師 · 一年前

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市面上的重疾險(xiǎn)那么多,到底應(yīng)該怎么挑,選哪款?


賠付次數(shù)真的是越多越好嗎?

理賠門(mén)檻一樣嗎?

哪些保障責(zé)任應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注?


不吹不黑,小馬老師選了2023年互聯(lián)網(wǎng)最熱門(mén)的幾款產(chǎn)品,帶你一起來(lái)深入解剖,逐個(gè)比較,買(mǎi)個(gè)明明白白。


懶得看分析的,直接拉到文末看結(jié)論!


測(cè)評(píng)產(chǎn)品:

● 大黃蜂7號(hào)

● 小青龍

● 青云衛(wèi)2號(hào)

● 小淘氣1號(hào)



神仙打架,熱門(mén)產(chǎn)品哪家強(qiáng)?


我們先看一下四款產(chǎn)品的設(shè)計(jì):



看起來(lái)差別不太大,其實(shí)暗藏玄機(jī),一個(gè)個(gè)來(lái)分析。


1、等待期

等待期可以理解為保險(xiǎn)公司的免責(zé)期,這一段時(shí)間查出什么大病了,不賠。


4款產(chǎn)品的等待期都是180天,等待期內(nèi)確診重疾,直接退保費(fèi),合同終止。


但如果是等待期內(nèi)確診輕、中癥,就不一樣了。



青云衛(wèi)2號(hào)最寬松,只終止該種輕癥或中癥責(zé)任,

其次是小淘氣1號(hào),只終止該種輕癥或中癥責(zé)任(以及對(duì)應(yīng)的疾病關(guān)愛(ài)金以及保費(fèi)豁免責(zé)任),其他輕中癥繼續(xù)保障。

大黃蜂7號(hào)和小青龍,該種和其他輕癥或中癥以及保費(fèi)豁免責(zé)任終止,合同繼續(xù)有效。

寬松程度:青云衛(wèi)2號(hào)>小淘氣1號(hào)>大黃蜂7號(hào)=小青龍

關(guān)注等待期的朋友可以注意一下。


2、賠付規(guī)則

賠付規(guī)則是選擇重疾險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn),關(guān)系到出險(xiǎn)能賠多少錢(qián),賠幾次。


4款產(chǎn)品的區(qū)別主要在賠付次數(shù)和賠付比例:


(1)  賠付次數(shù)


小淘氣1號(hào)比較均衡,輕癥可賠4次,中癥可賠3次;


大黃蜂7號(hào)比較靈活,輕中癥共享6次賠付,沒(méi)有限制具體次數(shù)。


小淘氣1號(hào)少兒重疾險(xiǎn)國(guó)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)神獸2號(hào)A款少兒重大疾病保險(xiǎn)重疾后住院還可賠重疾后還保輕中癥可選ICU住院保障六大責(zé)任靈活搭配了解商品


(2)  賠付比例

4款重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)賠付比例都是:

● 重疾,100%保額;

● 中癥,60%保額;

● 輕癥,30%保額


但注意了,這4款產(chǎn)品可以額外賠付,我們來(lái)深扒一下:


第一種,針對(duì)特定的疾病額外賠付。


少兒特定重疾和少兒罕見(jiàn)疾病的賠付規(guī)則:



大黃蜂7號(hào):少兒特定重疾額外賠1倍保額,罕見(jiàn)疾病額外賠2倍保額;


小淘氣1號(hào)、青云衛(wèi)2號(hào)、小青龍:少兒特定重疾額外賠1.2倍保額,罕見(jiàn)疾病額外賠2倍保額。


總結(jié):小淘氣1號(hào)=青云衛(wèi)2號(hào)=小青龍>大黃蜂7號(hào)


第二種,疾病關(guān)愛(ài)金,在某段時(shí)間內(nèi)出險(xiǎn),額外賠付一筆錢(qián)。


疾病關(guān)愛(ài)金的賠付規(guī)則:



小淘氣1號(hào),不管保障期限多久,保單的前30年都能額外賠。


相當(dāng)于保單前30年,輕癥可賠40%,中癥可賠80%,重癥可賠160%。


青云衛(wèi)2號(hào)復(fù)雜一點(diǎn),分兩種情況:


選保30年,只有前15年可以額外賠;不如小淘氣1號(hào)。


選保至70歲或終身,60歲前可以額外賠;比小淘氣1號(hào)略有優(yōu)勢(shì)。


而大黃蜂7號(hào)和小青龍,只有重疾可以額外賠,相比之下優(yōu)勢(shì)不明顯。


4款產(chǎn)品的價(jià)格也相差不大:


*大黃蜂7號(hào)選擇保30年,必選重疾住院津貼責(zé)任


可以看到,保終身,小淘氣1號(hào)最便宜。


保至70歲,小青龍比小淘氣1號(hào)便宜了幾十塊,吸引力一般。


不過(guò)這里也要說(shuō)一句公道話,不是小青龍不好,是少兒重疾險(xiǎn)真的太卷了。


這樣一來(lái),結(jié)論就很明顯。


想要賠付比例高,就從小淘氣1號(hào)和青云衛(wèi)2號(hào)中選擇。


這兩款誰(shuí)更有優(yōu)勢(shì)呢,我們?cè)僮屑?xì)看。


可選責(zé)任的賠付比例:



4款產(chǎn)品都支持附加“惡性腫瘤—重度”擴(kuò)展保險(xiǎn)金(也被稱為癌癥二次賠)和多次重疾保險(xiǎn)金。


“惡性腫瘤—重度”擴(kuò)展保險(xiǎn)金,賠付規(guī)則都一樣:


非癌→癌,間隔期180天,賠付120%保額;

癌→癌(含新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移),間隔期3年,賠付120%保額。


如果要附加多次重疾保險(xiǎn)金,小淘氣1號(hào)的賠付比例和賠付次數(shù)更有優(yōu)勢(shì)。


3、賠付門(mén)檻

前面比了產(chǎn)品設(shè)計(jì),再比比理賠門(mén)檻。


按照銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定,高發(fā)的28種重大疾病和3種高發(fā)輕癥,定義和理賠條件是統(tǒng)一的。


而其他的疾病則是各家保司自由定義,因此部分疾病的理賠門(mén)檻,有的寬松,有的嚴(yán)苛。


由于條款比較多,難以一一詳盡,我們舉個(gè)例子:


少兒特定重大疾病——嚴(yán)重哮喘,

青云衛(wèi)2號(hào)-條款截圖

小淘氣1號(hào)-條款截圖


假設(shè)被保人25歲以后被確診嚴(yán)重哮喘,青云衛(wèi)2號(hào)不賠付,小淘氣1號(hào)可賠220%保額。


對(duì)少兒特定疾病有年齡限制,很合理,但對(duì)被保人來(lái)說(shuō),還是越寬松越好。



寫(xiě)在最后


我們稍微總結(jié)一下。


小青龍和大黃蜂7號(hào)由于以下原因,吸引力相對(duì)較弱:


1、  等待期出險(xiǎn)規(guī)定比較嚴(yán)苛;

2、  疾病關(guān)愛(ài)金不含輕/中癥,保障期限和價(jià)格優(yōu)勢(shì)不突出。


因此,如果想優(yōu)中選優(yōu),可以在青云衛(wèi)2號(hào)和小淘氣1號(hào)之間再PK。


青云衛(wèi)2號(hào)的劣勢(shì)如下:

1、青云衛(wèi)2號(hào)捆綁了身故責(zé)任;

2、選保至30歲,疾病關(guān)愛(ài)金只能保前15年,小淘氣1號(hào)可保30年;

3、多次重疾保險(xiǎn)金,次數(shù)和賠付比例不如小淘氣1號(hào);

4、部分特定少兒重疾有年齡限制,理賠門(mén)檻較高。


青云衛(wèi)2號(hào)的優(yōu)勢(shì)如下:

1、等待期確診輕癥/中癥,僅免責(zé)該種輕癥或中癥,更寬松。

2、保至70歲或保終身,青云衛(wèi)2號(hào)的疾病關(guān)愛(ài)金可保至60歲;


小淘氣1號(hào)的優(yōu)劣勢(shì)也是和青云衛(wèi)2號(hào)相對(duì)應(yīng)的,優(yōu)勢(shì)更多一些:


1、選保終身可以不選身故責(zé)任,保費(fèi)更便宜;


2、選保障30年,輕/中/重癥在保障期間都能額外賠;


3、附加重疾多次賠,賠付次數(shù)更多,比例高,更全面;


4、部分特定疾病理賠更寬松;


5、獲賠門(mén)檻低,有日額住院保險(xiǎn)金金,ICU住院保險(xiǎn)金(非輕/中/重癥也能賠);


6、服務(wù)好,享慧擇幫挑幫賠服務(wù)。


作為慧擇定制,2023年主打的少兒重疾險(xiǎn),小淘氣1號(hào)的優(yōu)點(diǎn)是非常突出的。


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溫馨提示:投保重疾險(xiǎn)需要進(jìn)行健康告知,注意事項(xiàng)比較多,如果您沒(méi)有把握自己投保,可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn),1V1為您提供服務(wù)。


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