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45歲買重疾險(xiǎn)存在哪些難題 買什么險(xiǎn)種好

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前586 人看過

  社會(huì)發(fā)展快速的同時(shí),也帶來一定的問題,比如環(huán)境污染、食品安全等,在一定程度上也導(dǎo)致人們罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)提高。為了防范大病風(fēng)險(xiǎn),不少人想到配置重疾險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上。但是年紀(jì)大可選的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就少了,那么45歲買重疾險(xiǎn)存在哪些難題?除此之外還可以買什么險(xiǎn)種?


45歲買重疾險(xiǎn)

圖片來源:pixabay


  一、45歲買重疾險(xiǎn)可能遇到哪些難題

  1、健康因素

  一般來說,年齡越大,抵抗力越低,身體容易出問題,這對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,并不是好事,很有可能拒絕承保。比如患有三高、糖尿病等疾病的人,保險(xiǎn)公司一般不接受投保的。即便是人們認(rèn)為的小病,保險(xiǎn)公司也有可能拒絕承保,即使保險(xiǎn)公司愿意承保,也可能會(huì)要求加費(fèi)即同樣的保額下,身體狀況不太符合一般情況,需要加費(fèi)才承保。雖然多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品承保年齡在55周歲以內(nèi),45歲的人群是可以投保的,但對(duì)于健康告知是不能馬虎的。投保時(shí)要如實(shí)填寫健康告知,遵守最大誠信原則,千萬不要存在僥幸心理,否則后續(xù)出險(xiǎn),一經(jīng)查出,未做到如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒賠的且不退還保費(fèi),那損失就更大了。

  2、價(jià)格因素

  相比年輕人,中年人的發(fā)病率會(huì)高一些,盡管每家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)費(fèi)率可能不同,但通常費(fèi)率是隨著年齡逐漸增長的,因此年齡越大,投保重疾險(xiǎn)要交的保費(fèi)也就越多。以達(dá)爾文3號(hào)為例,20歲男性投保,25萬保額,保至終身,20年繳費(fèi),每年要繳2835元;45歲男性投保,25萬保額,保至終身,20年繳費(fèi),每年要繳6282.5元。盡管保障內(nèi)容一樣,年齡不同,保費(fèi)相差的可不止一星半點(diǎn)。也就是說年齡越大,可買的產(chǎn)品越少,即便可以挑選到合適的產(chǎn)品,能買到的重疾險(xiǎn)也是保額較低,保費(fèi)較貴,甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。所以45歲買重疾險(xiǎn)不能再猶豫了,在經(jīng)濟(jì)允許的情況下,盡早為自己配置一份重疾險(xiǎn),珍惜當(dāng)下!千萬別等到50多歲買不到保險(xiǎn)而懊悔。


45歲買重疾險(xiǎn) (2)

圖片來源:pixabay


  二、45歲可以投保什么險(xiǎn)種

  除了重疾險(xiǎn),如果想要更為全面的保障,建議大家可考慮意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。下面對(duì)每類險(xiǎn)種進(jìn)行分析。

  1、意外險(xiǎn)

  意外險(xiǎn)可規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失,保費(fèi)相對(duì)較為劃算,只需幾百塊就可獲得較高保額的保障??紤]到45歲人群一般要承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,所以意外險(xiǎn)的保額要買高一些,如果預(yù)算充足,建議買到100萬,這樣能夠更好地覆蓋家庭的債務(wù)、房貸車貸等方面。

  2、定期壽險(xiǎn)

  壽險(xiǎn)屬于純保障型產(chǎn)品,是買給家人的保障。萬一發(fā)生不幸,還能給家人留下一筆錢渡過人生低谷。壽險(xiǎn)主要保障的是身故和全殘,在一定程度上和意外險(xiǎn)較為相似,但兩者又存在不同。意外險(xiǎn)只可保意外身故,而壽險(xiǎn)則可保意外、疾病身故,兩者相輔相成,互相補(bǔ)充,但不可互相替代。如果預(yù)算不是很寬裕,可優(yōu)先配置定期壽險(xiǎn),相對(duì)終身壽險(xiǎn)而言,性價(jià)比會(huì)高一些。

  3、醫(yī)療險(xiǎn)

  年齡大了,身體出現(xiàn)小毛病的概率會(huì)越來越高,雖然有社保,但社保報(bào)銷比例有限制,且對(duì)進(jìn)口藥等不可報(bào)銷,所以在社保的基礎(chǔ)上考慮配置醫(yī)療險(xiǎn)是很有必要的。如果想要規(guī)避大病風(fēng)險(xiǎn),可考慮購買百萬醫(yī)療險(xiǎn),如果想要報(bào)銷小病門診等,可考慮購買普通醫(yī)療險(xiǎn),兩者的區(qū)別在于免賠額和保額的不同。具體選擇哪種,建議大家結(jié)合自身情況投保。


  45歲買重疾險(xiǎn)是可以投保的,多數(shù)重疾險(xiǎn)的承保年齡截止為55周歲,所以趁著可以投保,珍惜當(dāng)下,抓住機(jī)會(huì)選擇合適的產(chǎn)品購買。在此基礎(chǔ)上,還可以考慮購買意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),給人生更完善的保障。45歲人群如果因身體原因買不了重疾險(xiǎn)也無需著急,可以考慮購買防癌險(xiǎn),投保寬松,保障更具針對(duì)性,也是不錯(cuò)的選擇。


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