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爸媽保險(xiǎn)怎么買?2個(gè)方案輕松搞定!

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慧擇小馬老師 · 一年前4034 人看過(guò)


30歲左右的你,最害怕什么?

  

怕前途無(wú)望,怕被公司“優(yōu)化”?        

         

還是怕孩子要上小學(xué)了,還沒(méi)搖上號(hào)?        

         

...        

         

很多人最害怕的是體檢,一怕自己生病,二更怕父母生病。         


       

01        

除了“怕”,還能做什么?        


還記得那年冬天,刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》嗎?作者帶岳父看病,28 天內(nèi)人財(cái)兩空。         

這樣的故事,在現(xiàn)實(shí)生活中有太多個(gè)版本了。        

         

所以我每次和父母通電話,都會(huì)說(shuō)一句,要注意身體。        

         

但祝愿并不能對(duì)抗客觀規(guī)律,50 歲后陡然上升的患癌概率,3 億慢性病患者,這些數(shù)據(jù)是我們必須要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。        

         

但在 1 天 1 萬(wàn)的ICU住院費(fèi)和幾十萬(wàn)的癌癥治療費(fèi)面前,大部分人是沒(méi)做好準(zhǔn)備的。         

       

插圖1來(lái)源:pexels

         

問(wèn)題來(lái)了:我們?cè)鯓硬潘阕龊脺?zhǔn)備?        

         

小馬老師建議做好這兩點(diǎn):        

         

1.每年帶父母體檢一次         

       

每次打電話,不要光問(wèn)父母的身體怎么樣了,問(wèn)了他們也不會(huì)說(shuō)的。直接帶他們?nèi)ンw檢吧,早發(fā)現(xiàn)早治療。        

         

2.盡早給父母配置保險(xiǎn)         

       

保險(xiǎn)不會(huì)治病,但關(guān)鍵時(shí)候能“救人”。        

         

至少,真到了那一天,我們可以說(shuō)“你放心治病吧,有保險(xiǎn)”。         

       

而不是“我去借錢(qián)”、“實(shí)在不行,我就把房子賣了“。        

         

問(wèn)題又來(lái)了,雖說(shuō)保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移父母生病風(fēng)險(xiǎn)的好辦法,但給父母買保險(xiǎn)也有難處:選擇少,限制多,價(jià)格還貴。        

         

如果健康出點(diǎn)狀況,很可能還買不了。        

         

對(duì)此,小馬老師總結(jié)了三條投保建議,希望能讓大家少走些彎路。         

       


       

02        

給父母買保險(xiǎn)的三個(gè)建議        

         

建議一:給父母買保險(xiǎn),越早越好        

         

行業(yè)里有一句話是這么說(shuō)的:“年輕時(shí)是你選擇保險(xiǎn),年紀(jì)大了,那就是保險(xiǎn)挑你了”。        

         

這不是危言聳聽(tīng)。        

         

父母這個(gè)年紀(jì),健康風(fēng)險(xiǎn)每一天都在上升。        

         

而像重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)這類險(xiǎn)種,保障很強(qiáng),但對(duì)健康的要求也高。        

         

一些在醫(yī)生眼里說(shuō)不上嚴(yán)重的病,要買保險(xiǎn),就很困難。        

         

此外,55 歲是道檻,許多好的產(chǎn)品,超過(guò) 55 歲就不能投保了。        

         

綜上,我的第一個(gè)建議是:如果父母目前身體狀況尚好,那應(yīng)盡早給他們配置保險(xiǎn)。        

         

越早買,能買的可能性越高,可選擇的范圍也越廣。        

         

建議二:選擇健康告知更寬松的防癌險(xiǎn)        

         

很多人等到父母生病住院后,才意識(shí)到要給父母買保險(xiǎn)。        

         

而一旦患上高血壓、糖尿病、心血管類疾病等,重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就很難買了。        

         

對(duì)此,我的第二個(gè)建議是,可以嘗試投保防癌重疾險(xiǎn)與防癌醫(yī)療險(xiǎn)。        

         

防癌險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是健康告知相對(duì)寬松:         

       

某防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知

某防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知        

         

它限制的是一些與癌癥相關(guān)的健康問(wèn)題,相比普通醫(yī)療險(xiǎn),防癌醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知的確寬松很多。     

       

比如三高,糖尿病,冠心病等,都有機(jī)會(huì)投保。      

         

當(dāng)然,防癌險(xiǎn)的缺點(diǎn)也很明顯,就是只保癌癥。        

         

但是呢,癌癥占重疾發(fā)病率的 70% 左右,而且治療費(fèi)用巨高,保住了癌癥,相當(dāng)于把最高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)給覆蓋了。        

         

建議三:根據(jù)預(yù)算合理選擇險(xiǎn)種        

         

給父母買保險(xiǎn)的另一個(gè)難點(diǎn),是保費(fèi)貴。        

         

當(dāng)然我相信,只要力所能及,大家都是愿意花這個(gè)錢(qián)的。        

         

畢竟,比起動(dòng)輒幾十萬(wàn)的治療費(fèi),這點(diǎn)錢(qián)也不算什么。        


插圖2來(lái)源:pexels

         

但小馬老師還是提醒大家,給父母買保險(xiǎn),要有所取舍。        

         

建議是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一定要投保,都很重要。        

         

而對(duì)于壽險(xiǎn),無(wú)論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn),都無(wú)需投保,保費(fèi)高不說(shuō),對(duì)父母的意義也不大。       

         

如果年紀(jì)確實(shí)比較大,60 多了,那重疾險(xiǎn)也不建議買了。        

         

因?yàn)樘F了,可能交 15 萬(wàn)保費(fèi),只換來(lái) 20 萬(wàn)保額。        

         

接下來(lái)小馬老師根據(jù)市場(chǎng)上的高性價(jià)比產(chǎn)品,總結(jié)出了兩套父母投保方案,供大家參考。         

       


       

03        

給父母的兩套投保方案         

       

方案一:適合身體比較健康的父母        

         

如果父母目前身體狀況還不錯(cuò),年齡不超過(guò) 55 歲,那么建議這么買:        

         

方案1

      

重疾險(xiǎn)是瑞泰瑞盈,產(chǎn)品亮點(diǎn)是,健康告知相對(duì)寬松,中老年人投保也不貴。

         

50 歲的男性投保 30 萬(wàn)保額,可以選擇交費(fèi)到 70 歲,每年保費(fèi)為 7533 元。        

         

醫(yī)療險(xiǎn)選擇的是超越保2020,保證 6 年續(xù)保,保障在醫(yī)療險(xiǎn)中也是一流水平,搭配醫(yī)保,生病后的治療費(fèi),基本就不用愁了。        

         

意外險(xiǎn)選擇了錦一衛(wèi),除基本意外保障外,還有突發(fā)急性病身故保障,猝死也能賠付。        

         

整個(gè)方案每年 15474 元,意外事故、住院治療費(fèi)用、重疾都保障到了。        

         

如果預(yù)算不太夠,重疾險(xiǎn)可以考慮舍棄,這樣每年保費(fèi)僅需 2040 元,但是父母治病的錢(qián)也有保障了。        


         

方案二:適合身體不太好,年紀(jì)大的人        

         

如果父母健康狀況已經(jīng)不太好了,年紀(jì)又偏大,那就買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)了。        

         

這種情況下,小馬老師我建議你考慮這個(gè)方案:        


       

方案2


總體思路是用健康告知更寬松的安享一生防癌醫(yī)療險(xiǎn)代替百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。        

         

意外險(xiǎn)換成了更適合老人投保的孝心安老人意外險(xiǎn)。        

         

重疾險(xiǎn)也是替換成了泰安心防癌重疾險(xiǎn),保障期限是 20 年,給 65 歲的父母投保,能保到 85 歲。  

         

整個(gè)方案 11580 元,比方案一還要便宜近 4000 元。        

         

不過(guò),如果父母的年齡、健康狀況都允許的話,還是建議選方案一,畢竟保額和保障范圍都更佳。                

同樣的,如果預(yù)算不足,可以不買防癌重疾險(xiǎn),這樣每年保費(fèi)為 3448 元,壓力就小多了。         

       


       

04        

小馬總結(jié)         

       

最后,小馬老師提醒大家,上述兩個(gè)方案只是提供投保思路,實(shí)際上還是要結(jié)合個(gè)人情況而定。             

給爸媽投保其實(shí)是個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題,特別是在健康告知上,大部分人都能很難弄明白。        

         

如果你有給爸媽買保險(xiǎn)的想法,但又有很多搞不明處的地方,小馬老師建議直接添加專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn),顧問(wèn)會(huì)以從業(yè)多年的豐富經(jīng)驗(yàn),幫你做出更合適的投保方案。        

           

如果你還有給自己的小家庭配置保險(xiǎn)的想法,可以參考這篇文章:一家三口如何精打細(xì)算買保險(xiǎn)?  


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