被保險(xiǎn)公司“嫌棄”的胖紙，真的買不了保險(xiǎn)嗎？

新冠疫苗，預(yù)計(jì)在12月底上市。
     

具體時(shí)間還沒(méi)定，不過(guò)官宣時(shí)間應(yīng)該快來(lái)了。    

然而我最近看到一條報(bào)道，說(shuō)肥胖人士需要注意，新冠疫苗可能對(duì)胖子不起作用。    

本著求真的態(tài)度，我去查了CNN的報(bào)道原文，發(fā)現(xiàn)居然是真的！    

8月5號(hào)，美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)（CNN）發(fā)布了一則報(bào)道，里面提到了新冠疫苗對(duì)肥胖患者有效，但效果卻不盡人意，不過(guò)接種疫苗肯仍然比不接種要安全。    

來(lái)源：CNN新聞截圖    

你是不是覺(jué)得，新冠疫苗在搞人群歧視？    

實(shí)際上，不光是新冠疫苗，像流感疫苗、乙肝疫苗等，肥胖人士接種后，產(chǎn)生抗體的可能性也比普通人更小。    

胖紙實(shí)在太難了……    

不僅如此，很多保司對(duì)肥胖人士也不太友好！我就見(jiàn)證到過(guò)許多因?yàn)槌囟痪鼙５陌咐?/span>    

但是，肥胖人士也不是完全沒(méi)有出路，我對(duì)比了幾十款保險(xiǎn)，整理出了最新的投保攻略，今天跟大家聊一聊。    

01     

肥胖為什么會(huì)被拒保？    

先來(lái)解答這個(gè)問(wèn)題，什么叫肥胖人士？    

有一個(gè)通用的衡量指標(biāo)，叫BMI指數(shù)。    

它的計(jì)算公式是：體重（kg）÷【身高（m）】2，通常認(rèn)為24-28之間屬于超重，超過(guò)28就算是肥胖，大家可以自己算一算。    

而根據(jù)保司的標(biāo)準(zhǔn)，一般來(lái)說(shuō)，BMI在28-32之間的肥胖是投保可接受的范疇，各家保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)有點(diǎn)小區(qū)別。    

來(lái)源：pexels    

為什么肥胖人士會(huì)被拒保？    

因?yàn)橐坏┡制饋?lái)，糖尿病、脂肪肝、高血壓等等慢性疾病就會(huì)找上門來(lái)。    

對(duì)于保司來(lái)說(shuō)，這就是隱患，未來(lái)存在理賠風(fēng)險(xiǎn)的可能性更大，所以很多健康類保險(xiǎn)不敢輕易接受肥胖人士的投保。    

看到這里，身材苗條的是不是以為和自己無(wú)關(guān)了。    

并！不！是！    

除了肥胖人士，體重過(guò)輕同樣會(huì)面臨以上的情況。    

如果BMI小于16或17，會(huì)給身體帶來(lái)一系列的危害，比如免疫力下降、貧血、骨質(zhì)疏松……    

因此，保司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)對(duì)這部分人群進(jìn)行投保限制。    

02    

體重超過(guò)或過(guò)輕，要怎么投保？    

如果體重超出了BMI標(biāo)準(zhǔn)，不確定自己能否投保，可以先試著看一下產(chǎn)品的健康告知。    

關(guān)于體重的健康問(wèn)詢，一般會(huì)有兩種方式：    

1、詢問(wèn)BMI指數(shù)，看是否在正常承保范圍內(nèi)。     

2、填寫(xiě)具體的身高體重?cái)?shù)值，自動(dòng)計(jì)算。    

大家如實(shí)填寫(xiě)就好。    

來(lái)源：pexels    

如果不符合健康告知，可以轉(zhuǎn)到智能核?；蛉斯ず吮?。    

比如，老王的BMI在32以內(nèi)，沒(méi)有其他疾病，能夠通過(guò)智能核保，正常購(gòu)買就好了。    

而人工核保需要提供近期的體檢報(bào)告，其中必須要含有血脂、血壓、血糖等相關(guān)指標(biāo)。    

不過(guò)，如果你是健身健美人士，BMI本身就會(huì)偏高，需要人工審核時(shí)，可以告訴保司相關(guān)情況。    

需要注意的是，進(jìn)入人工核保的話會(huì)留下核保記錄。    

所以，如果沒(méi)有通過(guò)智能核保，沒(méi)必要死磕一款，可以多試試其他核保更寬松的產(chǎn)品。    

不過(guò)我發(fā)現(xiàn)有些人對(duì)健康告知根本不在意。    

有些人會(huì)想：    

體重是一直都在變化的，我現(xiàn)在隱瞞體重，保司根本查不到吧，就算到時(shí)候因健康問(wèn)題出險(xiǎn)了也沒(méi)關(guān)系。    

抱著這種想法，他們根本就沒(méi)想著要把這個(gè)信息告訴保司。    

在我看來(lái)，這種行為是不可取的，大家還是要按照實(shí)際情況告知。    

不然申請(qǐng)理賠時(shí)，保司要是發(fā)現(xiàn)你當(dāng)時(shí)隱瞞了真實(shí)的身體情況，就極有可能產(chǎn)生糾紛，甚至?xí)苜r。    

來(lái)源：pexels    

03    

體重不達(dá)標(biāo)的人可以買什么保險(xiǎn)？    

那如果體重過(guò)重或過(guò)輕，短時(shí)間難以改變，能選擇什么保險(xiǎn)產(chǎn)品？    

小馬老師按照不同的險(xiǎn)種，整理了部分產(chǎn)品的投保規(guī)則，供大家參考：    

醫(yī)療險(xiǎn)：    

醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康告知還是比較嚴(yán)格的，市面上不詢問(wèn)體重的醫(yī)療險(xiǎn)較少。    

如果體重過(guò)重或過(guò)輕，可以試一下e生保（保證續(xù)保版2020）。    

重疾險(xiǎn)：    

其實(shí)，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一樣，對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康有比較高的要求。    

但部分保司的核保不涉及BMI，就可以試著投保，比如橫琴人壽的優(yōu)惠寶、昆侖健康的守衛(wèi)者3號(hào)、瑞泰人壽的瑞泰瑞盈等等，均沒(méi)有提及BMI。    

壽險(xiǎn)：    

壽險(xiǎn)就好多了，大部分都不會(huì)問(wèn)到BMI。    

也就是說(shuō)，即便你體重過(guò)重或者過(guò)輕，只要沒(méi)有其他疾病，順利投保的可能性還是很大的。    

至于意外險(xiǎn)，絕大部分都沒(méi)有健康告知，更不會(huì)特別問(wèn)到BMI了，大家選擇適合自己的就好。    

小馬老師也順便做了一套保險(xiǎn)方案，大家可以用作參考：     

意外險(xiǎn)選擇的是錦一衛(wèi)（尊享版），可以獲得 50 萬(wàn)基本保額，還有意外醫(yī)療保額和住院津貼，對(duì)交通意外有額外賠付保障，重點(diǎn)是保猝死，很人性化。    

醫(yī)療險(xiǎn)選擇了e生保（保證續(xù)保版2020），除一般醫(yī)療保險(xiǎn)金外，還含有惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院綠通，且6年保證續(xù)保，短時(shí)間內(nèi)都不用擔(dān)心產(chǎn)品停售的問(wèn)題。    

重疾險(xiǎn)推薦瑞泰瑞盈，50萬(wàn)保額，交費(fèi)期限可以選擇至70周歲，大大降低了經(jīng)濟(jì)壓力。    

定壽可以選擇瑞泰瑞和2020，100萬(wàn)保額，同樣可以選擇交至70周歲，對(duì)預(yù)算不多的人群十分友好。  

這個(gè)方案對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，都是夠用的。    

來(lái)源：pexels    

不過(guò)大家還可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，挑選更合適的產(chǎn)品。    

如果想更省心的話，可以預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)為你一對(duì)一解答~    

04    

寫(xiě)在最后    

其實(shí)，體重不達(dá)標(biāo)的人士買保險(xiǎn)并不難，只要健康沒(méi)有太大的問(wèn)題，減減肥或者增增重還是能買到合適的產(chǎn)品。    

但小馬老師還是想說(shuō)，保持健康的生活習(xí)慣和買保險(xiǎn)一樣重要。    

所以大家在忙碌之余，還是要管住嘴邁開(kāi)腿，早睡早起健康生活。    

還有，接種疫苗也安心一點(diǎn)~