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保險公司能破產(chǎn)倒閉嗎 出險了是否能順利理賠

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前753 人看過

  保險公司成立并非易事,其注冊資本的最低限額為人民幣二億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本,因此即使成立不久的小保險公司,實(shí)力也十分雄厚,但規(guī)劃保險方案時,需用戶會擔(dān)心自己投保了長期險,保險公司在中途破產(chǎn)倒閉了,自己的保單是否會受到影響。下文看看保險公司能破產(chǎn)倒閉嗎?


保險公司能破產(chǎn)倒閉嗎

圖片來源:pixabay


  一、保險公司能破產(chǎn)倒閉嗎

  答案是肯定的,保險公司是可能破產(chǎn)的。但保險公司的破產(chǎn)是需要經(jīng)銀保監(jiān)會同意,人民法院宣布破產(chǎn)才可破產(chǎn)的,保險公司本身是不能宣布破產(chǎn)的,這也是為保險用戶的合法權(quán)益而考慮的。尤其是對于經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散。即便解散,也需要有接管公司來保障用戶的權(quán)益,對用戶的保單繼續(xù)進(jìn)行保障。

  理論上來說,保險公司是可以倒閉的,但并不代表保險業(yè)務(wù)終止,用戶已購的保單失效。就算是因?yàn)楸kU公司經(jīng)營不善,也有國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來接管,也就說用戶的人壽保單肯定是安全的!所以,放心大膽的去投保吧,除了保險法在保障,還有償付能力、保險保障基金和再保險三個堅(jiān)實(shí)的后盾為用戶保駕護(hù)航。

  償付能力,大家應(yīng)該不陌生,每個季度,各個保險公司都會提交一個年度信息表,其中償付能力就是一個重要的考核指標(biāo)。高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),才是安全的,否則,銀保監(jiān)會會通過各種措施來提升保險公司的償付能力,確保它不低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),也就是保證保險公司的安全性和穩(wěn)定性。而保險保障基金則相當(dāng)于一個兜底的機(jī)制,保險公司每銷售一份保單,都上繳一部分資金進(jìn)入保險保障基金,由中國保險保障基金有限責(zé)任公司對這筆基金做運(yùn)作打理,以防保險公司經(jīng)營不善,賠付不了用戶的保險金。而再保險就更好理解了,相當(dāng)于保險公司的保險公司,再保險的產(chǎn)生,正是基于原保險人經(jīng)營中分散風(fēng)險的需要,當(dāng)某家公司的高風(fēng)險保單較多的時候,保險公司會把責(zé)任分擔(dān)出去,和再保險公司一起承擔(dān),轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。


保險公司能破產(chǎn)倒閉嗎 (2)

圖片來源:pixabay


  二、出險了是否能順利理賠

  保險是否能順利理賠,不是看公司的規(guī)模,而是看合同,只要符合合同約定就可以賠,不符合合同約定,無論到哪個保險公司也是不賠付的。所以,選擇保險產(chǎn)品的時候,應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品、條款,而不是保險公司的規(guī)模大小。其次,是在買保險的時候,比如健康類的產(chǎn)品,是否盡到了如實(shí)告知義務(wù),只要投保時符合健康告知,沒有刻意隱瞞身體情況,保險公司是沒有理由拒賠的,否則保險公司是不承擔(dān)保險責(zé)任的。簡言之,保險理賠要滿足一定條件,并不是出了事就能賠,其實(shí)只要明確保險責(zé)任,保險理賠其實(shí)很簡單!


  很多用戶擔(dān)心投保后保險公司會破產(chǎn),自己的保單得到保障,這真的是多慮了。在中國,對于保險行業(yè)的監(jiān)管是比較嚴(yán)格的,國家更重視保險公司的穩(wěn)定,即便保險公司發(fā)生破產(chǎn),也會有別的保險公司進(jìn)行接管,對用戶的保單負(fù)責(zé)。所以,對于保險公司的穩(wěn)定性無需過多擔(dān)憂,挑選高性價比且適合自身的產(chǎn)品更為重要,投保后對于理賠細(xì)節(jié)也要做到心中有數(shù)。


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