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生活中各種潛在風(fēng)險(xiǎn)眾多,其中意外傷害發(fā)生會(huì)讓人措手不及,比如摔傷、溺水、燙傷等,因此為轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)建議提前規(guī)劃一份意外險(xiǎn)產(chǎn)品,能為被保險(xiǎn)人提供全方位的保險(xiǎn)呵護(hù)。那么,意外險(xiǎn)怎么賠付?主要有出險(xiǎn)通知—審核保單—現(xiàn)場(chǎng)查勘調(diào)查—確定保險(xiǎn)責(zé)任—查看單證并計(jì)算賠款—給付保險(xiǎn)金等步驟,下文是具體的介紹。
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一、意外險(xiǎn)怎么賠付
第一步、出險(xiǎn)通知
當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受到意外傷害出現(xiàn)身故、全殘或者產(chǎn)生了相關(guān)治療費(fèi)用,被保險(xiǎn)人可以撥打保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一客服熱線(xiàn)進(jìn)行報(bào)案。如因被保險(xiǎn)人或者受益人原因?qū)е卤kU(xiǎn)性質(zhì)、原因、損失無(wú)法確認(rèn),保險(xiǎn)公司對(duì)無(wú)法確認(rèn)的部分不予進(jìn)行理賠。
第二步、審核保單
保險(xiǎn)公司接到被保險(xiǎn)人的報(bào)案之后,會(huì)立即審核保險(xiǎn)單副本,將報(bào)案登記的內(nèi)容與保單的副本的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的對(duì)照,審查保險(xiǎn)單是否有效,被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)是否相符,出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)等問(wèn)題。
第三步、查勘調(diào)查
保險(xiǎn)公司確定了保險(xiǎn)保單有效,一般會(huì)進(jìn)行實(shí)際調(diào)查,了解并核實(shí)與理賠相關(guān)的事實(shí)問(wèn)題,包括出險(xiǎn)的時(shí)間、出險(xiǎn)的原因、搜集有關(guān)單證、估計(jì)傷亡情況等。
第四步、確定保險(xiǎn)責(zé)任
理賠人員根據(jù)《理賠調(diào)查報(bào)告》、鑒定報(bào)告和有關(guān)證明材料等,與報(bào)案內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的核對(duì)之后,并且根據(jù)保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定確定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
第五步、理賠結(jié)案
理賠人員將所有理賠資料匯總、審核,確保無(wú)誤后再進(jìn)行賠款的計(jì)算,材料審核無(wú)誤給付保險(xiǎn)金;如材料審核不屬于保險(xiǎn)責(zé)任,則會(huì)發(fā)出拒賠通知書(shū)并告知理由。
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二、意外險(xiǎn)是否可以重復(fù)理賠
意外險(xiǎn)是否可以重復(fù)理賠,主要是看具體的保障內(nèi)容:
1、意外醫(yī)療
意外醫(yī)療包括意外門(mén)診和意外住院,意外門(mén)診和住院都是具有損失補(bǔ)償性質(zhì),對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償,如果被保險(xiǎn)人通過(guò)醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償,保險(xiǎn)公司也就只承擔(dān)剩余的費(fèi)用了,所以不能重復(fù)理賠,花多少理賠多少。
2、意外傷殘
意外傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)總共十級(jí),賠付比例是10%到100%,每級(jí)別相差10%,意外傷殘是可以重復(fù)理賠的,比如買(mǎi)了兩份意外險(xiǎn),一份保額20萬(wàn),一份保額30萬(wàn),現(xiàn)在雙目失明達(dá)到一級(jí)傷殘,就是兩家公司都要賠償,共計(jì)賠付50萬(wàn)。
傷殘鑒定以保險(xiǎn)事故發(fā)生后的第180天為準(zhǔn),由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)鑒定的,不是醫(yī)院去鑒定。
3、意外身故
意外身故賠償保額就是買(mǎi)多少賠多少,可以重復(fù)理賠,意外險(xiǎn)傷殘跟身故是共用保額的,比如總共身故殘疾保額是50萬(wàn),第一次殘疾賠付了20萬(wàn),那后續(xù)如果出現(xiàn)身故只能再賠付30萬(wàn),而不是50萬(wàn)。
一般意外險(xiǎn)的意外身故和交通意外身故保額可以疊加,意外傷殘也是如此,投保前要清楚了解,確保不會(huì)申請(qǐng)賠付時(shí)不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。
以上是對(duì)意外險(xiǎn)怎么賠付的介紹,主要有出險(xiǎn)通知、審核保單、確定保險(xiǎn)責(zé)任以及理賠結(jié)案等步驟,且在申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠時(shí)要注意材料齊全,這樣才能順利獲得理賠款;另外意外險(xiǎn)理賠時(shí),意外身故和意外傷殘可疊加賠付,而意外醫(yī)療則不可以,投保前要清楚了解,確保理賠時(shí)不會(huì)有爭(zhēng)議。
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