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壽險(xiǎn)保的是什么?知曉投保技巧,警惕四大拒賠情況發(fā)生!

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智慧保 · 一年前1117 人看過(guò)

自古以來(lái),人們一直與“死亡”做斗爭(zhēng),利用自己的聰明才智,努力改善自身的生存環(huán)境和條件,讓自己和家人活得更長(zhǎng)久、更幸福。人的才智是無(wú)窮的,能夠利用各種方式保障自己和家人,壽險(xiǎn),就是一類(lèi)能夠轉(zhuǎn)嫁身故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。有人咨詢:壽險(xiǎn)保的是什么?接下來(lái)詳細(xì)介紹!


一、壽險(xiǎn)保的是什么


1、什么是壽險(xiǎn)


壽險(xiǎn),是一類(lèi)以人的生命為承保對(duì)象的保險(xiǎn)產(chǎn)品,對(duì)被保險(xiǎn)人符合保險(xiǎn)合同責(zé)任的身進(jìn)行賠付。因?yàn)閴垭U(xiǎn)的保險(xiǎn)金主要作用在被保險(xiǎn)人的受益人身上,故而壽險(xiǎn)的承保對(duì)象多為家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

壽險(xiǎn)的主要作用就是延續(xù)被保險(xiǎn)人對(duì)家人的愛(ài)與責(zé)任,讓被保險(xiǎn)人的家庭經(jīng)濟(jì)不至于崩潰,維護(hù)被保險(xiǎn)人的家庭穩(wěn)定和持續(xù)。


2、壽險(xiǎn)有幾種


按照不同的標(biāo)準(zhǔn),壽險(xiǎn)可以又能細(xì)分成多個(gè)類(lèi)別。


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


定期壽險(xiǎn)

分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn):按照保障期限劃分,可保障具體年限或者保障到被保險(xiǎn)人具體的年齡。

定期壽險(xiǎn)以消費(fèi)型為主,產(chǎn)品通常涵蓋身故或全殘責(zé)任,又可以細(xì)分為定額定期壽險(xiǎn)與減額定期壽險(xiǎn)。定期壽的性價(jià)比高,比較適合預(yù)算有限的成年人投保。

終身壽險(xiǎn)

分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn):按照保障期限劃分,保障終身,被保險(xiǎn)人活多久保多久。

終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任主要以身故或全殘為主,又可以細(xì)分為定額終身壽險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)能為被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)久保障、具備高現(xiàn)金價(jià)值。這類(lèi)保險(xiǎn)比較適合預(yù)算充足或者高凈值人群投保。

生死兩全險(xiǎn)

分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn):按照保障功能劃分,保障期限固定,多為具體年限。

生死兩全險(xiǎn)通常不僅覆蓋身故責(zé)任,還有生存保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人在保障期限內(nèi)無(wú)論生存或死亡,都能獲得賠付,能夠在一定時(shí)間內(nèi)為被保險(xiǎn)人提供穩(wěn)定現(xiàn)金流,比較適合預(yù)算充足或者是想進(jìn)行身價(jià)保障的人群投保。

年金保險(xiǎn)

分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn):按照保障功能劃分,可以保障終身,也可作定期保障。

年金險(xiǎn)主要保障責(zé)任為身故及年金給付,可以細(xì)分為教育年金險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)等,產(chǎn)品類(lèi)型多樣,以被保險(xiǎn)生存為給付條件,包含多種保障功能,能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定現(xiàn)金流,滿足被保險(xiǎn)人不同人生階段的需求,成人、小孩都可以投保。


二、壽險(xiǎn)什么情況下不賠付


身故是壽險(xiǎn)的主要保障責(zé)任,但是并不意味著買(mǎi)了壽險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人發(fā)生事故就能賠。主要因?yàn)?,理賠還有條件,會(huì)受到免責(zé)條款等條件制約。下圖是某款壽險(xiǎn)產(chǎn)品的“責(zé)任免除”條款:


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

<http://m.hnjtmf.com/apps/cps/index/product/provision/detail-22209.html>


如果被保險(xiǎn)人發(fā)生的事故符合“責(zé)任免除”中的情況,保險(xiǎn)公司就不會(huì)賠付。下面是常見(jiàn)的不理賠情況:


1、等待期內(nèi)疾病身故不賠


壽險(xiǎn)有等待期,通常為90天或180天,等待期內(nèi)如果被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊≡虿恍胰ナ?,保險(xiǎn)公司不賠付。


2、兩年內(nèi)自殺謀殺不賠


為了避免道德風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司通常對(duì)人們投保兩年內(nèi)因?yàn)楣室鈧Γㄗ詺⒒蛑\殺)造成的事故不予賠付,大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)將其寫(xiě)進(jìn)“責(zé)任免除”條款中。


3、未如實(shí)告知可能不賠


購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品,人們需要填寫(xiě)健康告知,健康告知是保險(xiǎn)公司用來(lái)篩選承保對(duì)象的門(mén)檻,如果不能通過(guò)健康告知,會(huì)被拒保。部分人故意隱瞞身體狀況就算成功被保險(xiǎn)公司承保,也可能會(huì)發(fā)生后期出險(xiǎn)被拒保的情況。


4、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)身故可能不賠


壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常會(huì)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)發(fā)生的身故或全殘免責(zé),主要因?yàn)檫@類(lèi)運(yùn)動(dòng)發(fā)生意外的概率更高,為了控制理賠概率,壽險(xiǎn)就會(huì)對(duì)其免責(zé)。


三、壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)更劃算


1、健康告知


健康告知嚴(yán)格與否決定著人們是否能被保險(xiǎn)公司承保,如果本身健康有些問(wèn)題,那么建議選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保,這樣更利于被保司承保。


2、保額


保額關(guān)系到事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司賠付的錢(qián),過(guò)低的保額可能無(wú)法滿足人們轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的,過(guò)高的保額可能會(huì)需要更高的保費(fèi),所以要選擇合適的保額,在預(yù)算范圍內(nèi)盡可能選擇高保額,給自己保障。


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


3、費(fèi)率/保費(fèi)


對(duì)人們來(lái)說(shuō),買(mǎi)保險(xiǎn)除了關(guān)注保障內(nèi)容,也關(guān)注保費(fèi)價(jià)格,畢竟買(mǎi)一份長(zhǎng)期的壽險(xiǎn),可能需要繳納二三十年的費(fèi)用,不能馬虎。建議投保時(shí)多比較幾款產(chǎn)品,壽險(xiǎn)的保障責(zé)任都差不多,可以看看同樣的保額不同的產(chǎn)品哪款保費(fèi)更少,選擇高性價(jià)比的產(chǎn)品投保更好。


4、等待期


因?yàn)榈却跁?huì)影響到理賠,關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益,因此投保壽險(xiǎn)時(shí)不要忽視等待期,選擇等待期短的產(chǎn)品對(duì)被保險(xiǎn)人更有利。


5、免責(zé)條款


每款壽險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款都是不一樣的,人們購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也可以比較下免責(zé)條款,選擇合理科學(xué),免責(zé)條款內(nèi)容少的產(chǎn)品對(duì)自己更有利。


寫(xiě)在最后


壽險(xiǎn)的主要保障責(zé)任是身故或全殘,但是并不意味著投保壽險(xiǎn)后,死亡就賠,還會(huì)受到多個(gè)因素的制約。比如說(shuō)等待期內(nèi)疾病身故不賠付,屬于免責(zé)條款中的內(nèi)容不賠等,壽險(xiǎn)雖然保障責(zé)任簡(jiǎn)單,但是涉及到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)還是挺多的。購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)建議參考自身實(shí)際情況,擇優(yōu)投保;投保后也要盡量避免被拒賠的情況發(fā)生。


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