熱搜:

壽險(xiǎn)保費(fèi)多少錢揭秘:每年幾千幾萬,隨心選100萬保額!

收藏

智慧保 · 一年前1767 人看過

雖說生命無價(jià),但是壽險(xiǎn)卻以數(shù)字的形式,在被保人遭遇不幸后替其分擔(dān)家庭責(zé)任,“留愛不留債”!

壽險(xiǎn)保額不可謂不重要:保額的多少,關(guān)系著是否能替被保人養(yǎng)家糊口,家庭能夠給得到多少補(bǔ)償,能否維持穩(wěn)定。

100萬保額壽險(xiǎn),在實(shí)際生活中還是比較夠用的。那么,壽險(xiǎn)100萬保額每年保費(fèi)多少錢呢?


一、壽險(xiǎn)保額選擇100萬有必要嗎


1、什么是壽險(xiǎn)保額


壽險(xiǎn)保額是用戶以數(shù)字的形式體現(xiàn)其對(duì)家庭的價(jià)值。雖然壽險(xiǎn)不能阻擋不幸的發(fā)生,但是至少讓被保人身故時(shí)家庭財(cái)富是增長(zhǎng)的,增長(zhǎng)的就是保險(xiǎn)公司賠付的保額,也是被保人的身價(jià)。

用戶經(jīng)常說的買100萬壽險(xiǎn),指的是壽險(xiǎn)的保額達(dá)到了100萬,也是保險(xiǎn)公司承諾的可以賠付的金額數(shù)。


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


舉個(gè)例子,用戶購買100萬壽險(xiǎn)保額,實(shí)際上是給自己的生命價(jià)值標(biāo)了價(jià),如果不幸身故,保險(xiǎn)公司會(huì)賠付給受益人100萬,讓被保人的家人能夠在短期內(nèi)獲得一定的財(cái)富,不至于家庭因?yàn)槭ソ?jīng)濟(jì)支撐潰散。

也就是說,壽險(xiǎn)保額,關(guān)系到保險(xiǎn)公司賠付的錢,壽險(xiǎn)保額越多,保險(xiǎn)公司賠付的錢也就越多。


2、100萬保額有必要買嗎


可以肯定地說,有必要!

一方面,若發(fā)生不幸賺錢的能力就沒了。壽險(xiǎn)的保障責(zé)任包括身故和全殘,無論發(fā)生哪種被保人都沒辦法賺錢了,家庭經(jīng)濟(jì)就失去了支撐。若是不幸全殘,不僅沒辦法繼續(xù)賺錢,還可能需要治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等一系列的費(fèi)用,對(duì)家庭來說更是巨大的壓力。

另一方面,若發(fā)生不幸家庭固有的開銷并沒有減少。被保人需要養(yǎng)家糊口,還房貸車貸、贍養(yǎng)父母、教育子女,這些落實(shí)到行動(dòng)上都需要花錢。

以年收入10萬元的成年人來說,100萬保額也就10年的收入,也就是說100萬是在開銷不增長(zhǎng)、不考慮經(jīng)濟(jì)通脹的情況下僅能維持10年的穩(wěn)定。

由此可見,成年人購買100萬保額很有必要。


二、100萬壽險(xiǎn)保費(fèi)受哪些因素影響


1、保額與保費(fèi)的關(guān)系


用戶購買100萬的壽險(xiǎn),需要繳納給保險(xiǎn)公司一定的保費(fèi)。這類就涉及到兩個(gè)概念:保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)。二者關(guān)系如下圖:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


也就是說,用戶向保險(xiǎn)公司繳納的錢叫做保險(xiǎn)費(fèi),如果用戶不幸發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司賠付的錢就是保險(xiǎn)金額。

保額與保費(fèi)二者成正相關(guān),其他條件一致的情況下,保額越高,用戶需要繳納的保費(fèi)也越多。


2、保費(fèi)影響因素


保障期限。長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格較高,短期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格較低,通常情況下終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格會(huì)比定期壽險(xiǎn)高得多。

被保人年齡。通常情況下,被保人年齡越小,發(fā)生身故或全殘的概率小,所以保費(fèi)價(jià)格越低。這也是為什么建議用戶在自己年輕的時(shí)候就要購買壽險(xiǎn)。

被保人性別、職業(yè)。被保人的性別和職業(yè)也是影響保費(fèi)的重要因素,因?yàn)槟信某鲭U(xiǎn)概率不一樣,所以有部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率對(duì)女性友好,有部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品則男性投保保費(fèi)更低。職業(yè)也會(huì)影響費(fèi)率,部分產(chǎn)品對(duì)高危職業(yè)人群收取更高的保費(fèi)。

被保人健康狀況。如果被保人本身健康狀況不理想或者是有家族病史,部分產(chǎn)品會(huì)直接拒保,有部分產(chǎn)品就算承保了所需的保費(fèi)也比一般人投保高。

產(chǎn)品性質(zhì)。兩全類保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)價(jià)格往往比消費(fèi)型壽險(xiǎn)收取更高的保費(fèi)。 


三、壽險(xiǎn)100萬保額每年多少錢


對(duì)一個(gè)成年人來說,購買100萬保額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,所收取的保費(fèi)從幾百元到幾千元不等,如果是投保終身壽險(xiǎn),保費(fèi)可能會(huì)超過萬元。

以30歲人群為例,投保100萬保額的弘利相傳終身壽險(xiǎn)、瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)、大麥定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品,所需保費(fèi)有區(qū)別。


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


1、光明至尊終身壽險(xiǎn)


產(chǎn)品特點(diǎn):屬于終身增額型壽險(xiǎn),支持躉交和年交,產(chǎn)品不僅覆蓋說呢過責(zé)任,而且對(duì)航空意外身故額外賠付,保費(fèi)滿足一定的條件還可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū),幫助被保人實(shí)現(xiàn)身價(jià)保障和養(yǎng)老保障等多種需求,適合財(cái)富傳承。

保費(fèi)價(jià)格:用戶可自選保費(fèi),起投金額為500元,最高保費(fèi)為500萬。用戶投保的保費(fèi)越多,阿波爾越高。


2、壽險(xiǎn)


產(chǎn)品特點(diǎn):終身定額壽險(xiǎn),產(chǎn)品最高保額為100萬元,一次投??杀U辖K身,不僅能夠幫助用戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全精準(zhǔn)傳承,還支持年金轉(zhuǎn)換。

保費(fèi)價(jià)格:30歲有社保男性投保100萬保額,選擇20年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)14700元,若是女性投保每年需要繳納保費(fèi)12800元。男女保費(fèi)均有差異,但是因?yàn)槭墙K身保障,故而保費(fèi)較高。


3、瑞泰瑞和2021定期壽險(xiǎn)


產(chǎn)品特點(diǎn):定期壽險(xiǎn),最長(zhǎng)保障至被保人88周歲,產(chǎn)品無職業(yè)限制,除了基本責(zé)任保障外,還有可選責(zé),用戶可根據(jù)需求附加兩全保險(xiǎn)、惡性腫瘤身故或全殘責(zé)任等。

保費(fèi)價(jià)格:30歲有社保男性投保100萬保額,保障至60周歲,按照30年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)1190元,女性投保每年僅需繳納610元。


4、壽險(xiǎn)


產(chǎn)品特點(diǎn):屬于定期壽險(xiǎn),產(chǎn)品支持躉交和年交保費(fèi)方式,最高保額達(dá)到300萬元,等待期僅90天。除了基礎(chǔ)保障之外,對(duì)法定節(jié)假日交通意外額外賠。

保費(fèi)價(jià)格:30歲有社保男性投保100萬保額,保障至60周歲,按照30年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)1090元,女性投保每年僅需繳納589元。


寫在最后


壽險(xiǎn)保險(xiǎn)的意義在于給被保人的生命標(biāo)了價(jià),以數(shù)字金額的形式體現(xiàn)了被保人對(duì)家人的價(jià)值。

壽險(xiǎn)保額很重要,關(guān)系到保險(xiǎn)公司賠付的金額數(shù),成人購買100萬壽險(xiǎn)保額并不多,有一定的必要性。

不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品100萬保額所需保費(fèi)不一定,每年繳納的保費(fèi)從幾百元到幾萬元不等,如果預(yù)算有限就買消費(fèi)型壽險(xiǎn)。


預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計(jì)投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司