慧擇小馬老師 · 一年前4871 人看過(guò)
很多 90后有五大期盼:
等下班、等周五、等快遞、等工資,等分配對(duì)象。
用一句話總結(jié):混吃等gg。
90后雖然嘴上總說(shuō)混日子,但實(shí)際最惜命還是他們。
央視財(cái)經(jīng)發(fā)布的《2019-2020中國(guó)青年消費(fèi)報(bào)告》顯示,2020年中國(guó)青年花錢排行榜上,“保險(xiǎn)”居然位于第六名,花費(fèi)占比近兩成!
來(lái)源于央視財(cái)經(jīng)
這就讓人很驚訝了:
在老一輩對(duì)保險(xiǎn)還持懷疑態(tài)度時(shí),現(xiàn)在的年輕人早已掏腰包,將保險(xiǎn)送上自己的消費(fèi)榜單。
畢竟年輕人工作和生活壓力都很大,加班、熬夜、久坐不動(dòng)是常態(tài),再加上時(shí)不時(shí)爆出的猝死新聞……
于是,“惜命”的他們?cè)缭鐬樽约旱娜松渖狭吮kU(xiǎn)。
但,光有保險(xiǎn)意識(shí)可不夠,如何用更少錢挑到適合自己的保險(xiǎn),才是關(guān)鍵。
今天小馬老師就用兩個(gè)方案,給大家展示下“年輕人如何花更少的錢,給自己買對(duì)保險(xiǎn)”。
方案1:青銅方案(預(yù)算1000元)
小蘭(23歲),去年剛畢業(yè),精致的單身mm,在廣州工作近1年,朝九晚六的小白領(lǐng)一枚。
月薪 5000 左右,平時(shí)以地鐵、公交、摩拜出行。
除去房租和生活開(kāi)支,還剩下 1-2 千。
但由于控制不住買買買,也差不多月月光了。
小蘭和大多90后妹子一樣,周末獨(dú)居在家,追追劇,點(diǎn)點(diǎn)外賣。
熬夜是常事,也喜歡和朋友一起出去窮游。
圖片來(lái)源:pexels
作為家里的獨(dú)生子女,好在父母還未退休,暫無(wú)家庭經(jīng)濟(jì)壓力。
小蘭面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?
醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn):小蘭的作息和飲食不太健康,經(jīng)常熬夜,身體免疫力會(huì)下降。
如今許多大病呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì),而社保也沒(méi)辦法做到 100% 報(bào)銷。
因此,可以搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來(lái)規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)。
意外風(fēng)險(xiǎn):每天擠地鐵追公交,可以加強(qiáng)交通意外保障。
一個(gè)人獨(dú)居,如果在家摔了、暈倒都無(wú)人知曉,意外風(fēng)險(xiǎn)極大。
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雖然,小蘭暫時(shí)沒(méi)有家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),但父母終有老去的一天。
如果不幸身故,對(duì)于她父母來(lái)說(shuō),除了遭受喪子之痛,未來(lái)的養(yǎng)老都成問(wèn)題。
所以很有必要為自己買一份定期壽險(xiǎn)。
而且這個(gè)年齡段買,價(jià)格便宜,保額可以買到很高。
如果你是小蘭這類青銅選手,小馬老師建議這么買:
小馬老師配置思路:
考慮到小蘭才二十出頭,收入不高,盡量花最少保費(fèi),提高保障的性價(jià)比。
以“ 定期重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定壽 ”的組合,足以應(yīng)對(duì)大大小小的疾病意外風(fēng)險(xiǎn)。
1)定期重疾險(xiǎn)
這里選的是 瑞泰瑞盈 ,附加輕癥保障,保障到60歲,重疾和輕癥各賠付一次,基本保障是夠用了。
2)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
選的是 超越保2020 ,特定疾病最高保額達(dá)到 400 萬(wàn),搭配醫(yī)保,基本不用擔(dān)心生病后的治療費(fèi)。還可保證 6 年續(xù)保。
3)意外險(xiǎn)
選的是 錦一衛(wèi) , 50 萬(wàn)保額。
除基本保障外,還有交通意外額外賠付保障、突發(fā)急性病身故保障,猝死也可以賠 30 萬(wàn),非常不錯(cuò)。
4)定期壽險(xiǎn)
選的是 定海柱2號(hào) ,50 萬(wàn)保額。
若是小蘭不幸身故,還能留給父母50萬(wàn)的賠償金,用來(lái)保障他們后半輩子的生活。
小馬老師承認(rèn),這個(gè)方案存在不足:重疾險(xiǎn)沒(méi)能保到終身,保額只有 30 萬(wàn),相對(duì)較低。
但咱們可以先配齊基礎(chǔ)保障,做高保額,等以后收入提高,再加保補(bǔ)充保障。
如果你也和小蘭的情況類似,可以參考這個(gè)方案的思路,自助配置。
方案2:黃金方案(預(yù)算1萬(wàn)元)
大華(28歲),工作5年,現(xiàn)是公司主管,年入 15 萬(wàn)左右,工作壓力大,加班熬夜是常事。
大華有很多朋友結(jié)婚了,而他還是單身,父母為他的婚事惆悵不已,整天為給他物色相親對(duì)象。
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另外,在父母支持下,買了套房,現(xiàn)還剩下 50 萬(wàn)房貸要還,平時(shí)出行以開(kāi)車為主。
但現(xiàn)在父母已經(jīng)退休,作為家里的獨(dú)子,平時(shí)需要給父母寄些生活費(fèi)。
大華經(jīng)??吹奖娀I治病的朋友圈,有些年紀(jì)輕輕就得了癌癥。
所以,他非常擔(dān)憂大病會(huì)突然降臨,也擔(dān)心假如不幸意外離世,父母該如何體面的度過(guò)晚年。
大華面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?
對(duì)比小蘭,大華的工作壓力更大,長(zhǎng)期的熬夜加班,體質(zhì)相對(duì)會(huì)更差一些,疾病和猝死風(fēng)險(xiǎn)顯著增加。
此外,大華作為獨(dú)生子女,是家里的頂梁柱,一方面擔(dān)心父母的養(yǎng)老問(wèn)題,另一方面還有房貸要還,經(jīng)濟(jì)壓力非常大。
如果你是大華這類黃金選手,小馬老師建議這么買:
小馬老師配置思路:
以“ 終身重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定壽 ”的組合,還要提高保額,增加額外賠付和保障范圍,延長(zhǎng)保障期限。
1)終身重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)換成了 如意人生守護(hù)(英雄版) ,保障終身,保額 50 萬(wàn),最多可以賠 6 次,
而且每次以20% 保額遞增,例如:第 2 次可以賠 60 萬(wàn)。
輕、中癥保障也非常耐打,輕癥可以賠 4 次,每次賠 22.5 萬(wàn);中癥可以賠 2 次,每次賠 30 萬(wàn)。
惡性腫瘤也能賠付兩次,保障充足全面。
2)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)換成 尊享e生2020,保障更給力的產(chǎn)品。
一般疾病住院保額高達(dá) 300 萬(wàn)保額,重疾醫(yī)療有 600 萬(wàn)保額。
還有 100 元/天的重疾住院津貼,基本不用擔(dān)憂生病住院的費(fèi)用了。
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3)意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)換成保額更高的 亞太百萬(wàn)人生 , 100 萬(wàn)保額。
其中,航空意外身故/身殘可獲得 300 萬(wàn)給付金,猝死也有 20 萬(wàn)的保障。
4)定期壽險(xiǎn)
定壽產(chǎn)品不變,但保額提高到 120 萬(wàn)。
若是不幸離世,保額足以覆蓋房貸的錢,剩余的錢還可以留給父母養(yǎng)老。
另外,大華常以私家車出行,因此附加私家車交通意外額外給付保障。
與小蘭方案相比,這個(gè)方案保障更加齊全,重疾還可以多次賠付,做好了一輩子的保障,非常適合預(yù)算相對(duì)充足的朋友。
小馬結(jié)語(yǔ)
今天給大家提供的兩個(gè) 90 后保險(xiǎn)方案,產(chǎn)品不是關(guān)鍵,重要的是,大家要掌握保險(xiǎn)配置的思路。
每個(gè)人情況不一樣,適合的保險(xiǎn)也是不同的,但配置方法是不會(huì)變的。
在這個(gè)工資沒(méi)有豬肉漲得快的時(shí)代,
提前為自己做好健康保障,把未知的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,才是明智的選擇。
愿大家健健康康,花了錢也永遠(yuǎn)都用不上保險(xiǎn)。
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