完了！過了30年，這50萬也不夠用啊......

關(guān)于重疾險(xiǎn)的保額，Solo的建議一直是：

預(yù)算夠，保額往高了整。

起碼30萬，力爭50萬。

不過問題來了：

50萬現(xiàn)在看著多，20、30年后，也不怎么值錢？

如果把要交的保費(fèi)，拿去理財(cái)，也許不只50萬？

看到這些問題，Solo專門去算了一下：

50萬的保額，30年交，每年保費(fèi)大概5000+。

如果拿去理財(cái)，投資30年，年復(fù)利大概6%就能有50萬。

更別說現(xiàn)在股票基金動(dòng)輒翻倍的收益。

30年后，肯定不只50萬。

這么看，其實(shí)沒啥問題。

簡單直接，又有數(shù)據(jù)支撐。

但有兩個(gè)問題需要搞清楚。

1. 保險(xiǎn)要解決的是不確定性 

想想我們買保險(xiǎn)是為了什么？

是怕明天和意外不知道哪一個(gè)先來？

是怕萬一新聞上說的那個(gè)猝死/進(jìn)ICU的是自己。

而保險(xiǎn)要解決的就是這種不確定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，有一份確定性的保障。

買50萬保額，以后患重疾，就一定有50萬拿。

至于靠理財(cái)來湊夠這50萬，也不是不行。

但就像這種不確定性，得祈禱這30年都不會(huì)生病。

②  通貨膨脹客觀存在，對(duì)所有資產(chǎn)都有影響

不管買股票基金，還是房子，該膨脹都會(huì)膨脹。

就算不買保險(xiǎn)，放哪兒都一樣縮水。

況且，縮水的不只是保額，保費(fèi)一樣在縮水。

20幾歲的你，覺得每年交5000塊，壓力山大。

可過兩年再看，發(fā)現(xiàn)每年1萬也不過如此。

（圖片來源：dbbqb）

說起通貨膨脹，必須要提一嘴年金險(xiǎn)。

因?yàn)镾olo說年金險(xiǎn)時(shí)，總會(huì)遇到這些問題：

這個(gè)收益能跑得過通貨膨脹嗎？

3.5%太低了，隨便買個(gè)基金也有這個(gè)收益！

拿這筆錢去買股票不香嗎？

帶著這種搞錢的心態(tài)來看待年金險(xiǎn)，有必要糾正一下。

因?yàn)樵诟沐X這件事上，最大的問題不是通貨膨脹。

要“用錢搞錢”，起碼要先存下錢，立足先贏，然后才是收益。

但很多人，往往第一步的存錢都搞不定，膨脹的也許只是體型。

（圖片來源：dbbqb）

說回年金險(xiǎn)。

Solo一般建議：

持有的時(shí)間要足夠長，還有就是年紀(jì)太大的就不要選了。

為什么？

因?yàn)槌钟袝r(shí)間足夠長才能領(lǐng)錢，才劃算。

這種限制流動(dòng)性的做法讓人感覺很不爽。

就好像錢不是自己的一樣。

但這么干的不只是年金險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)都一樣。

就連我們交的社保養(yǎng)老金，也要到退休年齡才能領(lǐng)。

為什么要這樣？

因?yàn)榱鲃?dòng)性是實(shí)現(xiàn)長期儲(chǔ)蓄的敵人。

足夠的靈活性，對(duì)很多人來說往往并不是件好事。

“靈活=隨便花”

再說說回報(bào)。

拿股票基金比，也許有點(diǎn)抬舉了。

因?yàn)槟懿荒芘苴A通貨膨脹也是個(gè)問題。

但買年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是，確定、安全。

這讓人覺得很安心。

過年回家，我發(fā)現(xiàn)很多人還是很樂于去銀行買3%左右的長期存款。

為什么？

因?yàn)殂y行存款也能給人這種確定性和安全性。

只要買了，老老實(shí)實(shí)拿著，到期能拿到多少錢，都是確定的。

股票基金雖說確實(shí)能博取更大的收益。

但能賺多少錢，或者能不能賺錢都不確定。

而且，我們做的很多事也都是為了一份“確定性”。

而年金險(xiǎn)，就能給到這樣一個(gè)確定性。

我買份年金險(xiǎn)，60歲開始每年領(lǐng)6萬。

不說多少，這錢是確確實(shí)實(shí)可以拿到。

不管股市怎么波動(dòng)，這筆錢都雷打不動(dòng)，簽合同的時(shí)候就定好了。

但若是換成股票基金，一切都是假設(shè)。

開頭說的那個(gè)6%的年復(fù)利，放現(xiàn)在說，看似不高。

但要維持30年，那就是難說了。

說到底，不管是保障類保險(xiǎn)，還是年金這類人身保險(xiǎn)，解決的都是一個(gè)確定性的問題。

確定性意味著100%，也能帶來安全、安心。

最后，祝各位買的股票基金都能100%暴漲！