保保駕到solo · 一年前1066 人看過
關(guān)于重疾險(xiǎn)的保額,Solo的建議一直是:
預(yù)算夠,保額往高了整。
起碼30萬,力爭50萬。
不過問題來了:
50萬現(xiàn)在看著多,20、30年后,也不怎么值錢?
如果把要交的保費(fèi),拿去理財(cái),也許不只50萬?
看到這些問題,Solo專門去算了一下:
50萬的保額,30年交,每年保費(fèi)大概5000+。
如果拿去理財(cái),投資30年,年復(fù)利大概6%就能有50萬。
更別說現(xiàn)在股票基金動(dòng)輒翻倍的收益。
30年后,肯定不只50萬。
這么看,其實(shí)沒啥問題。
簡單直接,又有數(shù)據(jù)支撐。
但有兩個(gè)問題需要搞清楚。
1. 保險(xiǎn)要解決的是不確定性
想想我們買保險(xiǎn)是為了什么?
是怕明天和意外不知道哪一個(gè)先來?
是怕萬一新聞上說的那個(gè)猝死/進(jìn)ICU的是自己。
而保險(xiǎn)要解決的就是這種不確定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),有一份確定性的保障。
買50萬保額,以后患重疾,就一定有50萬拿。
至于靠理財(cái)來湊夠這50萬,也不是不行。
但就像這種不確定性,得祈禱這30年都不會(huì)生病。
② 通貨膨脹客觀存在,對(duì)所有資產(chǎn)都有影響
不管買股票基金,還是房子,該膨脹都會(huì)膨脹。
就算不買保險(xiǎn),放哪兒都一樣縮水。
況且,縮水的不只是保額,保費(fèi)一樣在縮水。
20幾歲的你,覺得每年交5000塊,壓力山大。
可過兩年再看,發(fā)現(xiàn)每年1萬也不過如此。
(圖片來源:dbbqb)
說起通貨膨脹,必須要提一嘴年金險(xiǎn)。
因?yàn)镾olo說年金險(xiǎn)時(shí),總會(huì)遇到這些問題:
這個(gè)收益能跑得過通貨膨脹嗎?
3.5%太低了,隨便買個(gè)基金也有這個(gè)收益!
拿這筆錢去買股票不香嗎?
帶著這種搞錢的心態(tài)來看待年金險(xiǎn),有必要糾正一下。
因?yàn)樵诟沐X這件事上,最大的問題不是通貨膨脹。
要“用錢搞錢”,起碼要先存下錢,立足先贏,然后才是收益。
但很多人,往往第一步的存錢都搞不定,膨脹的也許只是體型。
(圖片來源:dbbqb)
說回年金險(xiǎn)。
Solo一般建議:
持有的時(shí)間要足夠長,還有就是年紀(jì)太大的就不要選了。
為什么?
因?yàn)槌钟袝r(shí)間足夠長才能領(lǐng)錢,才劃算。
這種限制流動(dòng)性的做法讓人感覺很不爽。
就好像錢不是自己的一樣。
但這么干的不只是年金險(xiǎn),兩全險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)都一樣。
就連我們交的社保養(yǎng)老金,也要到退休年齡才能領(lǐng)。
為什么要這樣?
因?yàn)榱鲃?dòng)性是實(shí)現(xiàn)長期儲(chǔ)蓄的敵人。
足夠的靈活性,對(duì)很多人來說往往并不是件好事。
“靈活=隨便花”
再說說回報(bào)。
拿股票基金比,也許有點(diǎn)抬舉了。
因?yàn)槟懿荒芘苴A通貨膨脹也是個(gè)問題。
但買年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是,確定、安全。
這讓人覺得很安心。
過年回家,我發(fā)現(xiàn)很多人還是很樂于去銀行買3%左右的長期存款。
為什么?
因?yàn)殂y行存款也能給人這種確定性和安全性。
只要買了,老老實(shí)實(shí)拿著,到期能拿到多少錢,都是確定的。
股票基金雖說確實(shí)能博取更大的收益。
但能賺多少錢,或者能不能賺錢都不確定。
而且,我們做的很多事也都是為了一份“確定性”。
吃好喝好,是為了確定有一個(gè)健康成長的身體。
好好讀書,是為了確定未來有出息。
努力掙錢,是為了確定能買車買房,過上好生活。
而年金險(xiǎn),就能給到這樣一個(gè)確定性。
我買份年金險(xiǎn),60歲開始每年領(lǐng)6萬。
不說多少,這錢是確確實(shí)實(shí)可以拿到。
不管股市怎么波動(dòng),這筆錢都雷打不動(dòng),簽合同的時(shí)候就定好了。
但若是換成股票基金,一切都是假設(shè)。
開頭說的那個(gè)6%的年復(fù)利,放現(xiàn)在說,看似不高。
但要維持30年,那就是難說了。
說到底,不管是保障類保險(xiǎn),還是年金這類人身保險(xiǎn),解決的都是一個(gè)確定性的問題。
確定性意味著100%,也能帶來安全、安心。
最后,祝各位買的股票基金都能100%暴漲!
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