重疾險(xiǎn)改革帶來(lái)哪些變化 重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)下降嗎

　　保險(xiǎn)界的大消息：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)11月5日發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》（2020年修訂版）正式落地實(shí)施，2007版定義使用規(guī)范正式不再沿用。重疾險(xiǎn)不僅可以緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力，還可以彌補(bǔ)家庭收入中斷的損失，意義重大。此次新規(guī)的出臺(tái)，在保險(xiǎn)界也引起了不小的轟動(dòng)，重疾數(shù)量的增加，輕癥的明確定義等都讓人們對(duì)保險(xiǎn)更加關(guān)注，下面就來(lái)詳細(xì)地了解下新規(guī)后的重疾險(xiǎn)有著怎樣的不同。

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　　一、重疾險(xiǎn)改革帶來(lái)哪些變化

　　新出臺(tái)的重疾險(xiǎn)新規(guī)定義的重疾數(shù)量從25種變成28種，嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)膜炎是之前所沒(méi)有明確保障的。而且新規(guī)緊跟時(shí)代步伐，對(duì)于之前開(kāi)胸才能賠付的冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)有了新的理賠定義，規(guī)定切開(kāi)心包的冠狀動(dòng)脈旁路移植手術(shù)也能賠，更加人性化了。而且把重大器官移植術(shù)之前不在保障范圍內(nèi)的“小腸”也歸攏進(jìn)來(lái)，保障更加全面了。但對(duì)于惡性腫瘤的早期甲狀腺癌賠付更加嚴(yán)苛了，將“TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌”剔除理賠范圍，只可以通過(guò)輕癥賠付，相比較于新規(guī)前只要是甲狀腺癌，都屬于重疾而言，保障力度有所下降。

　　新規(guī)來(lái)了，以前買(mǎi)的重疾險(xiǎn)怎么辦？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，大家比較擔(dān)心。官方針對(duì)這個(gè)問(wèn)題也正式回復(fù)了：為確保重大疾病保險(xiǎn)新老規(guī)范平穩(wěn)切換，最晚在2021年1月31日，舊版重疾險(xiǎn)將陸續(xù)作出調(diào)整，或下線(xiàn)！過(guò)渡期結(jié)束后各公司不得繼續(xù)銷(xiāo)售基于舊規(guī)范開(kāi)發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。也就是如果還不想甲狀腺癌被踢出重疾行列，惡性腫瘤理賠嚴(yán)格的話(huà)，現(xiàn)在入手是比較合適的。

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　　二、重疾險(xiǎn)新規(guī)落地保費(fèi)會(huì)下降嗎

　　重疾新規(guī)落地后，大家都有發(fā)現(xiàn)，新規(guī)將發(fā)現(xiàn)率、賠付率都較高且生存率也很高的大部分的甲狀腺癌從嚴(yán)重惡性腫瘤中去除，同時(shí)原位癌也不屬于嚴(yán)重惡性腫瘤，不在保障范圍內(nèi)，這勢(shì)必會(huì)造成理賠率下降，這也說(shuō)明著保費(fèi)成本會(huì)降低，理論上來(lái)說(shuō)，重疾保險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率是應(yīng)該下調(diào)的。但保費(fèi)規(guī)模是保險(xiǎn)公司的重要指標(biāo)，降低保費(fèi)，相當(dāng)于變相讓保費(fèi)規(guī)模下調(diào)，從概率上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司這也做的可能性較小。而且決定保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的因素，除了死亡率和發(fā)病率，還有預(yù)定利率和費(fèi)用率，一旦變化，會(huì)影響保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性，對(duì)于監(jiān)管也是不利的。所以，重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)不會(huì)下降，還是市場(chǎng)說(shuō)了算，在可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，保險(xiǎn)公司大概率下只會(huì)增加一些讓人吸引的條款，彌補(bǔ)這次新規(guī)下部分條款收緊帶來(lái)的影響。當(dāng)然，這只是猜測(cè)，具體保費(fèi)會(huì)不會(huì)下調(diào)，還是建議大家關(guān)注接下來(lái)的保險(xiǎn)走向吧。

　　此次重疾險(xiǎn)改革修訂的主要內(nèi)容包括優(yōu)化分類(lèi)和增加病種數(shù)量?jī)煞矫?，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病，按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級(jí)，使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理。適度擴(kuò)展保障范圍，將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，同時(shí)擴(kuò)展疾病定義范圍，完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義，使之更符合當(dāng)下的社會(huì)發(fā)展需求，這也是很大的進(jìn)步。