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今年保險(xiǎn)界討論最為火熱的莫過于保險(xiǎn)重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤?,自?007年頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》,距離現(xiàn)在已經(jīng)13年之久,而社會的發(fā)展,醫(yī)療科技的進(jìn)步,重疾定義實(shí)用規(guī)范已不符合當(dāng)前的行業(yè)發(fā)展和用戶的需求了,所以,重疾定義變革勢在必行。下面就關(guān)于重疾新規(guī)實(shí)施的時(shí)間以及新規(guī)帶來的一些變化來給大家做個(gè)簡單的分析,希望通過這篇文章加深對重疾險(xiǎn)的了解。
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一、保險(xiǎn)重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤?
從3月31日發(fā)布的重疾征求意見稿距離現(xiàn)在已經(jīng)有大半年之久,就在11月5日,重疾險(xiǎn)新定義終于正式公布了。重疾新規(guī)范的過渡期設(shè)置到2021年1月31日,從明年的2月1日開始,所有的重疾險(xiǎn)都將使用新定義。對于已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn)或者在2月1日之前購買的重疾險(xiǎn)都依然適用舊的重疾險(xiǎn)定義標(biāo)準(zhǔn)。因此希望大家通過下文的重疾險(xiǎn)新規(guī)解讀,看看自己更適合哪一種。
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二、重疾新規(guī)做出了哪些變化
1、保障病種數(shù)量增加
新規(guī)在原有25種重疾定義范圍的基礎(chǔ)上,新增了嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病,擴(kuò)展為28種重度疾病。同時(shí)增加了3種輕癥,分別為惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥較為高發(fā)的輕癥,保障病種有了明顯的提升。但對新增的3種輕癥的賠付比例作了限制,不得高于重疾保額的30%。
2、惡性腫瘤賠付更嚴(yán)格
惡性腫瘤的賠付率是比較高的,此次對惡性腫瘤相關(guān)定義的調(diào)整,必然帶來賠付上顯著的變化。新規(guī)明確交界性惡性腫瘤不再作為重疾賠付(交界性腫瘤,是一種在良性和惡性之間的腫瘤),也不作為輕度惡性腫瘤賠付。而甲狀腺癌也進(jìn)行了分級賠付,TNM分期為Ⅰ期以上的甲狀腺癌按照重疾標(biāo)準(zhǔn)賠付,而對于TNM分期為Ⅰ期或更輕級的甲狀腺癌則按照輕癥來賠付。同時(shí)對于神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤,也明確歸為輕癥賠付,理賠條件更為嚴(yán)格了。
3、多種重疾定義做了優(yōu)化
重大器官移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù),以及神經(jīng)類疾病,比如嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥,癱瘓等相關(guān)定義做了優(yōu)化,比如重大器官移植術(shù)中的器官擴(kuò)展了小腸;造血干細(xì)胞移植術(shù)擴(kuò)展為可以采用自體的造血干細(xì)胞移植;冠狀動脈搭橋術(shù)從“開胸”修改為“切開心包”;主動脈手術(shù)增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式;嚴(yán)重慢性腎功能衰竭修改為更權(quán)威和量化的定義,這些變化使得重大疾病的認(rèn)定更清晰、透明,賠付條件更為合理,很大程度地避免了可能出現(xiàn)的理賠爭議和理解歧義。
保險(xiǎn)重疾新規(guī)到底什么時(shí)候?qū)嵤?,目前已?jīng)有了明確的回復(fù):舊規(guī)下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品將于明年的1月31日下線,新規(guī)后的重疾險(xiǎn)于明年的2月1日正式銷售。重疾新規(guī)對于用戶而言,有的變嚴(yán)格了,有的放寬了,整體上更規(guī)范也更嚴(yán)謹(jǐn)。所以,大家要用辯證的眼光來看待此次重疾新規(guī),同時(shí)也根據(jù)自己現(xiàn)有的保障和需求選擇合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
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