熱搜:

保險有用嗎需要買嗎?第一次買保險,一般人不會告訴你這些

收藏

智慧保 · 一年前3258 人看過

保險有用嗎需要買嗎?互聯(lián)網(wǎng)保險的興起與發(fā)展,讓更多的人對保險“蠢蠢欲動”。保險是抵御風險的有力工具,已成為人們生活的必需品。

但第一次買保險,難免心生忐忑。當然,在考慮商業(yè)保險前,醫(yī)保一定要配置好,這是國家給予的基礎保障。

家庭保險配置正確的順序是:成人---孩子--老人。成年人保險重點考慮意外險+重疾險+醫(yī)療險+定期壽險。而孩子和老人則不建議購買壽險。

而且每個家庭的實際情況不同,不建議照搬別人的保險方案,適合自己的才是最好的。

同時,也不建議買太超過經(jīng)濟預算的保險產(chǎn)品,要根據(jù)家庭的實際情況來按需選擇。


一、不同年齡段保險購買順序


無論是哪個年齡段,醫(yī)保都是要購買的。無論是小病住院,還是大病住院,都是報銷一部分。因此,在醫(yī)保的基礎上再考慮商業(yè)保險的配置。

1、「孩子階段」保險購買順序

0-18歲未成年階段,一般都還在上學,面臨的風險主要是意外和疾病,因此,在保險的配置上優(yōu)先考慮意外險+重疾險+百萬醫(yī)療險。如果孩子的抵抗力較差,還可以再搭配一份小額醫(yī)療險投保。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


對于意外險要重視意外醫(yī)療保障,不限社保范圍,報銷比例越高越好;重疾險可以選擇保障至30歲,等孩子成年后有能力后再選擇適合自己的產(chǎn)品。

2、「初入社會」保險購買順序

18-25歲剛步入社會,這個階段的經(jīng)濟收入可能不是很多,優(yōu)先考慮性價比高的意外險+百萬醫(yī)療險,如果經(jīng)濟尚可,可以考慮購買定期重疾險,定壽也建議按需投保。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


對于重疾險的選擇,若預算緊張,也可以考慮一年期重疾險做個短期的過渡,但不建議作為長期的保障,因為穩(wěn)定性較差。而百萬醫(yī)療險在投保時續(xù)保條件一定要重視。

3、「成家立業(yè)」保險購買順序

25-50歲多數(shù)人已經(jīng)成家立業(yè),上有老小有小,經(jīng)濟上也會慢慢好轉(zhuǎn),這個階段可規(guī)避大病風險的百萬醫(yī)療險+重疾險一定不能忽視,意外險投保時保額要充足,而壽險則可以考慮定壽或終身壽。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


鑒于當下發(fā)生猝死的頻率不低,在意外險的選擇時最好選擇包含猝死保障的產(chǎn)品;壽險的保額要能夠覆蓋家庭的債務和日常開支。

4、「老年階段」保險購買順序

50歲以上的中老年階段,一般不建議購買重疾險,不容易通過核保,也容易發(fā)生保費倒掛的現(xiàn)象??梢杂梅腊╇U來代替重疾險,如果身體健康尚可,可以選擇百萬醫(yī)療險,反之,防癌醫(yī)療險也是不錯的選擇。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


年紀大了,腿腳不靈活,容易發(fā)生骨折,包含骨折保障的意外險實用性更強。如果沒有能力購買商業(yè)保險,也可以考慮購買惠民保,多一份保障多一份安心。


二、家庭保險方案分析


保險是以小博大,守護家庭安定的有力支持。家庭保險配置建議保費不超過家庭年收入的10%。

在保險的配置上建議險保額后保費,成人意外險保額不低于50萬,重疾保額至少30萬起。預算不足時先大人后孩子,把預算留給家庭最會賺錢的人。

下面以一個年收入15萬的三口之家為例,來分析具體的保險方案。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


三口之家首年的保費支出為9479.4元,占據(jù)家庭年收入的6%左右,還是比較合理的。

夫妻二人的保險選擇了意外險+重疾險+百萬醫(yī)療險+壽險,孩子選擇了意外險+重疾險+醫(yī)療險,有效規(guī)避了他們各自存在的風險。

對于保險小白來說,建議大家買保險前要記住三點:

1、明確自身的需求

買保險前要明確知道自己是想要解決什么問題,是生病了沒錢治?還是擔心除了意外家人生活質(zhì)量下降?然后根據(jù)自己的需求來配置相應的保險險種。

2、了解自身的健康狀況

保險不是想買就能買,如果身體存在異常,很可能通過不了嚴格的健康告知。而且隱瞞身體狀況帶病投保,也會給理賠帶來隱患,得不償失。

3、了解自己的預算

保險是必需品,但不應該為了保險而影響當下的生活質(zhì)量。只有合理的保險預算,才能讓你既有保障,又沒有經(jīng)濟壓力。一般建議全家保費控制在年收入的10%以內(nèi)是比例合理的,且孩子的保費不應該占據(jù)過多的預算,千萬不要本末倒置了。


文章小結(jié)


保險有用嗎需要買嗎?答案是肯定的,保險可以規(guī)避一場大病傾家蕩產(chǎn)的風險,可以規(guī)避一場意外整個家庭陷入低谷的風險。

戳:為什么說買保險都是騙人的?不懂買什么險種好別輕易入手!了解對人們有用的保險險種有哪些。

當然,每個人的需求、預算和身體健康狀況都不一樣,對應的保險方案也不一樣。保險必須買嗎?新生寶寶一年保費僅需千元,安全感拉滿100分了解不同人群的保險需求方案。


預約咨詢

資深顧問免費為你解答

今天已有0人提交預約
問題類型
您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投保客戶數(shù)
專業(yè)保險服務
合作保險公司