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傳世壹號(hào) | 用增額終身壽險(xiǎn)打造“花不完”的現(xiàn)金流

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慧擇小馬老師 · 一年前10217 人看過(guò)

最近遇到個(gè)用戶(hù)咨詢(xún),年底收到回款,手上有些閑錢(qián),想要找個(gè)靠譜安全的地方放著,退休之后能拿出來(lái)當(dāng)養(yǎng)老金用。
        

這位朋友經(jīng)歷過(guò)股市和銀行理財(cái)?shù)南炊Y,所以提的需求有點(diǎn)“刁鉆”:    

首先必須要安全,這筆錢(qián)經(jīng)不起虧損;    

利率不能太低,準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有,不能輸給通脹;    

同時(shí)還想擁有比較高的靈活性,怕中途計(jì)劃有變,需要把錢(qián)拿出來(lái)用。    

   

剛好,我們有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以完美解決這些需求,于是給他做了這樣的計(jì)劃書(shū):

用傳世一號(hào)規(guī)劃養(yǎng)老金


每年交10萬(wàn),連續(xù)交10年,共投入100萬(wàn)元。    

  

65歲開(kāi)始,每年從保單中減保提取出10萬(wàn)元,作為養(yǎng)老補(bǔ)充。     

      

你可以看到,一邊領(lǐng)著錢(qián),保單的現(xiàn)金價(jià)值還在一邊復(fù)利增長(zhǎng)。    

     

到99歲這年,他已領(lǐng)取35年,累計(jì)領(lǐng)出350萬(wàn)元,此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值還剩余100多萬(wàn)!    

     

只要夠長(zhǎng)壽,這筆錢(qián)可以一直領(lǐng)下去,直到保單現(xiàn)金價(jià)值歸0。    

     

這樣一張保單,可以讓你在老年時(shí)身價(jià)高漲,更有效地應(yīng)對(duì)老齡化的到來(lái)。    

     

這款產(chǎn)品就是最近新上的這款——橫琴人壽傳世壹號(hào)增額終身壽險(xiǎn)。    

     

傳世壹號(hào)可太厲害了,終身復(fù)利很香,而且“越老越香”,適合長(zhǎng)期持有,    

     

沒(méi)有領(lǐng)取時(shí)間限制,比年金險(xiǎn)還要靈活,可以做教育金,也可以做養(yǎng)老金,當(dāng)然也可以設(shè)計(jì)成“私房小金庫(kù)”。    

     

只要合理規(guī)劃,它可以讓你有“花不完”的錢(qián)……(壽命超長(zhǎng)待機(jī)的另算,具體怎么實(shí)現(xiàn)請(qǐng)往下看)           


     

傳世壹號(hào)是個(gè)什么樣的產(chǎn)品?
        

它的產(chǎn)品形態(tài)特別簡(jiǎn)單,就是終身壽險(xiǎn)該有的樣子:    

產(chǎn)品形態(tài)

         

01                
保障責(zé)任有哪些?                    

   

壽險(xiǎn),在多數(shù)人的印象里,是去世了才賠錢(qián)的產(chǎn)品。    

     

傳世壹號(hào)最原始的保障,也是身故/全殘保障,給付規(guī)則如上表所示。    

     

但它的保險(xiǎn)利益可不僅限于此,增額終身壽險(xiǎn),最大的特點(diǎn)就是能通過(guò)部分退保(也就是減保)將保單價(jià)值變現(xiàn),構(gòu)建你想要的現(xiàn)金流,相當(dāng)于一個(gè)終身復(fù)利增值的金融工具。    

     

減保時(shí)間、金額、次數(shù)比較靈活,    

     

可以按照你的需求一次性領(lǐng)出來(lái),也可以需要多少就領(lǐng)多少(只要剩余的金額不低于投保時(shí)的最低要求),剩下的繼續(xù)復(fù)利增值。從這種意義上來(lái)說(shuō),增額終身壽險(xiǎn)比年金險(xiǎn)更加靈活       

   

02                
多角度看利益                    

   

為什么傳世壹號(hào)能實(shí)現(xiàn)開(kāi)頭案例中的“錢(qián)越花越多”,主要在于它的保單利益,有以下幾個(gè)不可忽視的亮點(diǎn):    

     

①身故/全殘保險(xiǎn)金高,傳承有保障:    


如果站在純身故保障的角度看增額終身壽險(xiǎn)的保單利益,會(huì)發(fā)現(xiàn),身故賠付的額度隨著時(shí)間的推移,會(huì)慢慢增加,到保障后期,增加的速度會(huì)陡升,像這樣:    

傳世壹號(hào)身故利益演示


如果對(duì)壽命足夠有信心,到100歲左右,身價(jià)已經(jīng)是投入保費(fèi)的10倍,作為財(cái)富傳承是個(gè)不錯(cuò)的選擇。    

     

②現(xiàn)金價(jià)值高,增長(zhǎng)速度快:    


前面說(shuō)到增額終身壽險(xiǎn)可以通過(guò)減保提取保單價(jià)值,而保單中可以支配的錢(qián),就是現(xiàn)金價(jià)值。    

     

傳世壹號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)幾乎和身故利益同步,長(zhǎng)期持有非常可觀。    

     

還是以30歲女性每年交10萬(wàn),連續(xù)交5年為例,共投入50萬(wàn)元為例:    

傳世壹號(hào)現(xiàn)金價(jià)值演示

把特定時(shí)間的現(xiàn)金價(jià)值做一個(gè)摘要:    

增值比例


到第10年,現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到總保費(fèi)的1.3倍;    

第20年,現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)92萬(wàn),是投入保費(fèi)的1.84倍;    

到第30年,現(xiàn)金價(jià)值近130萬(wàn),快達(dá)到已交保費(fèi)的2.6倍了,增值比例達(dá)到159.72%。    

而且越往后,增值能力越驚人,到保單的第60年,現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)翻了7倍多!    

     

現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的速度也很快:  

  

回本時(shí)間


躉交、3年交、5年交的情況下,第6年就能拿回保費(fèi);如果分10年交費(fèi),第9年現(xiàn)金價(jià)值就能超過(guò)已交保費(fèi),這時(shí)候想要退保也不虧。    

     

③足夠靈活,打造你想要的現(xiàn)金流:   

 

一款優(yōu)秀的保險(xiǎn)產(chǎn)品,往往能解決人們的現(xiàn)實(shí)需求。    

     

除了上文我們講到的養(yǎng)老金規(guī)劃,你還能將傳世壹號(hào)打造成可以“陪伴孩子一生的現(xiàn)金流”。    

     

很多家長(zhǎng)都想著給孩子存一筆錢(qián),但是這筆錢(qián)什么時(shí)候用、怎么用,完全沒(méi)有概念,那么就可以用傳世壹號(hào)來(lái)構(gòu)建保障:年交35萬(wàn),3年交,累計(jì)投入105萬(wàn)    


用傳世一號(hào)規(guī)劃孩子一生的現(xiàn)金流


   

孩子18、19、20歲每年領(lǐng)取15萬(wàn),作為大學(xué)教育補(bǔ)充,或者給孩子自由支配;    

30歲、40歲、50歲、60歲每年領(lǐng)取20萬(wàn),孩子的每個(gè)人生重要時(shí)刻,這張保單都在發(fā)揮作用,父母的祝福永不缺席;    

65歲開(kāi)始每年領(lǐng)取18萬(wàn),一直領(lǐng)取,如果夠長(zhǎng)壽,領(lǐng)到105歲,保單的現(xiàn)金價(jià)值還有586萬(wàn),這筆錢(qián)如果花不完,還可以用來(lái)做資產(chǎn)傳承。    

     

這樣一張保單,帶著父母對(duì)孩子的美好祝愿,而且能實(shí)實(shí)在在解決教育、養(yǎng)老問(wèn)題。    

     

更重要的是夠安全、終身保障,并且?guī)в蟹蓪傩裕軐?shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離、定向保障等功能。    

     

     

   

03                
怎么投保?哪些人能投?                    

   

投保年齡比較寬泛,剛出生到70歲都可以投保,可以為自己,也可以為子女、配偶、父母配置這份保障。    

     

如果手上暫時(shí)沒(méi)那么多錢(qián),可以選擇分期交費(fèi),3年/5年/10年,每年1萬(wàn)元起交,壓力沒(méi)那么大,也能慢慢留下一筆錢(qián)。    

     

如果有超過(guò)5萬(wàn)元的閑錢(qián),可以選擇一次性投入,后期想再加??梢陨暾?qǐng)。加保規(guī)則如下:    

加保

圖片截取自傳世壹號(hào)條款    

     

   

04                
還有哪些權(quán)益?                    

   

①附加投保人豁免    

傳世壹號(hào)可以附加投保人豁免,遭遇重疾、中癥、輕癥或者身故、全殘,后續(xù)的保費(fèi)都不用再交,但保單持續(xù)有效,非常人性化。    

     

②保單貸款    

如果急用錢(qián),又不想降低保單的現(xiàn)金價(jià)值,可以通過(guò)保單貸款的形式把錢(qián)貸出來(lái)周轉(zhuǎn)。目前橫琴人壽的貸款利率為5.25%(2020年12月公布),低于商業(yè)消費(fèi)貸款,每半年還本付息一次,又可以繼續(xù)貸出來(lái)周轉(zhuǎn)。    

     

③年金轉(zhuǎn)換    

后期可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為橫琴人壽指定的年金保險(xiǎn),未來(lái)?yè)碛懈噙x擇。    

     

④支持指定第二投保人    

如果原投保人不幸離世,第二投保人可以作為新的投保人,承擔(dān)原投保人的全部權(quán)利和義務(wù),比如支付保費(fèi)、保單貸款和提取保單現(xiàn)金價(jià)值,這樣就可以防止保單變成原投保人的遺產(chǎn),而遭到分割。    

     

對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的人來(lái)說(shuō),指定第二投保人非常有必要,投保后通過(guò)保全即可操作,具體的申請(qǐng)方法,可以詳詢(xún)慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)。    

     

     

   

05                
承保公司靠譜嗎?                    

   

在投保財(cái)富型保險(xiǎn)時(shí),多數(shù)人會(huì)更關(guān)心承保公司,怕保險(xiǎn)公司跑路啦、倒閉啦,怕到時(shí)候賠不起錢(qián)啦。    

     

中國(guó)大陸保險(xiǎn)公司的監(jiān)管制度和安全性,我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)無(wú)數(shù)次了,這里不再贅述,來(lái)看看傳世壹號(hào)的承保公司實(shí)力如何:    

     

橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),于2016年12月成立的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司,注冊(cè)資本為20億元, 注冊(cè)地為廣東橫琴自貿(mào)區(qū)。是珠海第一家全國(guó)性法人壽險(xiǎn)企業(yè)。    


橫琴人壽風(fēng)險(xiǎn)償付能力

 截圖來(lái)源于橫琴人壽官網(wǎng)

     

2020年3季度綜合償付能力充足率為162.32%,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A級(jí)。這個(gè)安全程度,還是非常可靠的。    


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寫(xiě)在最后    

經(jīng)過(guò)了“新冠疫情”這樣的黑天鵝事件,大多數(shù)人對(duì)于“現(xiàn)金流”有了更深層的需求,在財(cái)富規(guī)劃上,除了要求收益,還要求靈活性。    

     

增額終身壽險(xiǎn)就是這樣一種安全性高、低風(fēng)險(xiǎn)、高度確定性的產(chǎn)品,長(zhǎng)期持有的情況下,收益也不低,非常適合作為家庭資產(chǎn)規(guī)劃的“安全墊”。    

     

傳世壹號(hào)增額終身壽險(xiǎn)在保證資產(chǎn)安全的前提下,支持加減保、靈活儲(chǔ)備,有效保險(xiǎn)金額按3.8%復(fù)利增長(zhǎng),能有效對(duì)抗利率下行對(duì)資產(chǎn)的蠶食。    

     

不管是安全儲(chǔ)備、養(yǎng)老規(guī)劃,或者是現(xiàn)金流設(shè)計(jì)、財(cái)富保全、定向傳承,都是非常不錯(cuò)的選擇。    

     

對(duì)于這款產(chǎn)品有更多問(wèn)題,歡迎預(yù)約顧問(wèn),免費(fèi)一對(duì)一為您解答。    


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