保險(xiǎn)公司可以倒閉嗎 倒閉了保單還有效嗎

　　近幾年，保險(xiǎn)市場異?；馃?，但也有經(jīng)營不善的公司，于是有人心里犯了嘀咕：保險(xiǎn)公司可以倒閉嗎？若是保險(xiǎn)公司倒閉了我的保單豈不成了廢紙一張？原則上說，保險(xiǎn)公司可以倒閉，但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司想倒閉都難?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定經(jīng)營壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不能隨意解散，而市場上的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)都經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

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　　一、保險(xiǎn)公司可以倒閉嗎

　　在我們國家，對于保險(xiǎn)公司的要求還是比較高的，從成立之初的注冊資本不少于2億元人民幣，保險(xiǎn)公司開業(yè)的門檻是非常高的。而且每個季度保險(xiǎn)公司都需要進(jìn)行償付能力考核，核心償付能力充足率50%，綜合償付能力充足率≥100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級不低于B級，同時滿足這三個條件才符合監(jiān)管要求，否則，銀保監(jiān)會會采取措施提升保險(xiǎn)公司的能力。

　　《保險(xiǎn)法》第八十九條：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算?！侗ｋU(xiǎn)法》第九十條：保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請對該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。也就是說，保險(xiǎn)公司可以申請破產(chǎn)，但經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司一般不允許解散。因此，萬一保險(xiǎn)公司真的經(jīng)營不下去，破產(chǎn)了，也不需要太擔(dān)心。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同內(nèi)容不會變，會換一家新的保險(xiǎn)公司繼續(xù)承保而已。

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　　二、保險(xiǎn)公司倒閉了保單還有效嗎

　　《保險(xiǎn)法》是允許保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是關(guān)系到國家民生問題，國家會設(shè)定一些機(jī)制來預(yù)防保險(xiǎn)公司出現(xiàn)經(jīng)營破產(chǎn)現(xiàn)象：

　　1、其他保險(xiǎn)公司接管

　　如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，首先要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受進(jìn)行兼并重組的公司；如果沒有保險(xiǎn)公司愿意接手，政府會妥善安排好，國家會指定某家保險(xiǎn)公司接手，一般就是國資的非常有實(shí)力的保險(xiǎn)公司強(qiáng)制性接手。也就是說，就算發(fā)生了這種極端情況，用戶所購買的保單也是沒問題的，只是換了一家公司而已。

　　2、保險(xiǎn)保障基金

　　保險(xiǎn)保障基金主要是投保人購買商業(yè)保險(xiǎn)時候的保費(fèi)，會有一個很小的比例將會用來繳納風(fēng)險(xiǎn)保障基金。也就是保險(xiǎn)保障基金可以舒緩保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，使被緩解的公司恢復(fù)正常經(jīng)營。所有保險(xiǎn)公司都需要統(tǒng)一繳納保險(xiǎn)保障基金，在保險(xiǎn)公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機(jī)、可能危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來救助保險(xiǎn)公司。

　　3、再保險(xiǎn)機(jī)制

　　再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)其實(shí)就是分出公司和分入公司對于某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期不一致而進(jìn)行交易的一種保險(xiǎn)活動。再保險(xiǎn)公司的專業(yè)程度相當(dāng)高，不管是實(shí)力雄厚的還是小公司，都會應(yīng)用再保險(xiǎn)的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。

　　保險(xiǎn)是以明確的小投資，來彌補(bǔ)不明確的大損失，保險(xiǎn)金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能。雖然說保險(xiǎn)公司倒閉的可能性不大，但依然有倒閉的可能。但即便保險(xiǎn)公司倒閉，大家也無需擔(dān)心，國家會采取一系列的措施來保障用戶的合法權(quán)益。