“投保34萬(wàn)，虧了5萬(wàn)”：什么保險(xiǎn)這么可怕？

回了趟家，朋友跟我說(shuō)了件事：

這讓我想起之前爆出的新聞：
                

“一位大爺花34萬(wàn)買理財(cái)險(xiǎn)，8年零收益反虧5萬(wàn)。”                

（圖片來(lái)源：梨視頻)
       

按理說(shuō)，保險(xiǎn)的安全性很高。

就算不能掙錢，也不至于虧損吧？
               

所以，小馬老師去扒了這事。       

01保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”，反而虧錢了？         

小馬老師了解到：

大爺買的是兩全險(xiǎn)，兼顧身故保障和儲(chǔ)蓄理財(cái)。     

所以說(shuō)，虧錢這事，并非保險(xiǎn)本身的鍋。

而是提前退保，引起的。       

小馬老師知道，很多人在有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)上，踩過(guò)坑。

咱借著這事，給大家說(shuō)說(shuō)需要注意什么。

大部分具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)，比如年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，都有收益演示。       

類似這樣↓       

（圖片來(lái)源：某兩全險(xiǎn)截圖)

看著收益誘人，買了就不用愁下半輩子。（的確也是下半輩子才能領(lǐng)）        

但領(lǐng)錢的日子都有規(guī)定，不到規(guī)定年齡，拿不到錢。

而提前支取則會(huì)承受損失。

大爺?shù)奶潛p就屬于這種情況。

所以買此類保險(xiǎn)，要注意：       

領(lǐng)錢的時(shí)間自己是否能接受。

避免想要用錢，取不出來(lái)。

（圖片來(lái)源：朋友圈截圖)

相信你應(yīng)該有關(guān)注到“萬(wàn)能賬戶5.3結(jié)算”這句話。             

對(duì)比銀行存款來(lái)說(shuō)，確實(shí)不錯(cuò)。

但這個(gè)利率只是當(dāng)時(shí)的結(jié)算利率，實(shí)際結(jié)算收益會(huì)浮動(dòng)（在保底利率上浮動(dòng)）。

所以這點(diǎn)也很重要：

搞清楚一定能拿到的錢，和可能拿到的錢。  

縱觀整個(gè)事件，大爺只知道：

利息比銀行高、利滾利、有很多分紅、可隨存隨取。              

對(duì)于買的保險(xiǎn)是什么，什么時(shí)候能領(lǐng)錢，大爺均不清楚。

這也是買保險(xiǎn)很大的一個(gè)問題。

小馬老師也一再?gòu)?qiáng)調(diào)：買保險(xiǎn)，要清楚自己買的是啥。

02這些具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)值得買嗎？         

下面小馬老師從收益性、流動(dòng)性和安全性跟大家分析一波。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的數(shù)據(jù)：
       

2019年，銀行存款利率在1.5%-3.5%之間波動(dòng)。

而一個(gè)大背景是：銀行存款利率在不斷走低
       

（數(shù)據(jù)來(lái)源：融360大數(shù)據(jù)研究院)       

以后，甚至?xí)M(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。       

相比之下，保險(xiǎn)非常穩(wěn)定。       

萬(wàn)能險(xiǎn)里的保底利率，目前普遍在2.5%以上。    

無(wú)論外界環(huán)境如何，都不會(huì)變。

何況，它的實(shí)際結(jié)算利率通常會(huì)高于保底利率。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示：去年10月萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率最高達(dá)到5.2%。

這塊最受人詬病。

比如養(yǎng)老年金險(xiǎn)，30歲買，有的要60幾歲才能領(lǐng)錢。

不過(guò)，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)也在流動(dòng)性上做了升級(jí)。

比如信泰如意享（七金版）。

需要用錢，可以通過(guò)保單貸款的方式取出。       

客觀的說(shuō)，流動(dòng)性還行。       

對(duì)于安全性，相信大家已經(jīng)有比較深的認(rèn)識(shí)。

因此，在這一點(diǎn)上，保險(xiǎn)更為優(yōu)秀。
       

03小馬結(jié)語(yǔ)         
             

綜合來(lái)看，具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)有其優(yōu)勢(shì)。       

特別是，在現(xiàn)在各種理財(cái)產(chǎn)品暴雷、銀行存款利率下降，互聯(lián)網(wǎng)新型存款下架的背景下。

保險(xiǎn)所擁有的收益穩(wěn)定，長(zhǎng)期復(fù)利，高安全性，是很不錯(cuò)的。      

不管是作為養(yǎng)老金、教育金，還是家庭財(cái)富傳承，都很合適。       

當(dāng)然，大家購(gòu)買的時(shí)候注意結(jié)合實(shí)際需要，做好長(zhǎng)期資金規(guī)劃。