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社保的普及讓人們看病更加容易,去醫(yī)院刷社??ň涂梢?。雖然社保的用途廣,但是有些治療費用和藥費仍然是無法報銷的,于是不少人選擇投保保險公司的醫(yī)療險保險,也就是人們常說的商業(yè)保險。究竟商業(yè)保險怎么買,投保看哪些呢?
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一、保險公司的醫(yī)療保險是什么
保險公司的醫(yī)療保險指的是投保者與保險公司簽訂保險合同,投保之后若被保人發(fā)生合理且必要的醫(yī)療險費用,保險公司會按照保險合同的約定按比例賠付保險金。保險公司的醫(yī)療險保險類型較多,比較常見的有小額醫(yī)療保險、百萬醫(yī)療保險、中高端醫(yī)療保險以及海外醫(yī)療保險等。
商業(yè)醫(yī)療險類型多,能夠滿足不同用戶的需求。與社保相比,商業(yè)醫(yī)療險對被保人的健康以及年齡要求更高,報銷比例可能也比較高。有些保險賠付金額可達百萬,是一種能夠針對重疾險和社保補充的險種。不過保險公司的醫(yī)療保險多采取報銷補償?shù)馁r付原則,也就是若被保人獲得的保險金大概率會低于實際花銷。
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二、投保商業(yè)醫(yī)療險看哪些細(xì)節(jié)
給自己投保一份合適的商業(yè)保險,一定要看清楚細(xì)節(jié)信息,因為可能關(guān)系到所購產(chǎn)品的優(yōu)劣。建議重點關(guān)注下面四點:
1、是否限制社保報銷范圍
每款醫(yī)療險的保障責(zé)任可能都不一樣,賠付范圍也可能有所區(qū)別。有些醫(yī)療險僅對社保范圍內(nèi)的治療費用和藥品費用報銷,有的產(chǎn)品則不社保,對一些自費藥也能報銷。建議用戶投保時選擇報銷不限社保的保險產(chǎn)品投保,這樣的話理賠賠付的范圍更廣,能大大增強產(chǎn)品的實用性。
2、免賠額
免賠額是限制用戶理賠的一個條款,保險公司賠付保險金時往往需要扣除免賠額。所以免賠額越高,被保人獲得的保險金可能會越低。目前市面上的醫(yī)療險多數(shù)具有免賠額,建議選擇免賠額少或者免賠額設(shè)置合理的保險產(chǎn)品投保。
3、賠付比例
有些醫(yī)療險賠付比例并非百分百,比如說扣除免賠額后按照80%、70%或者其他的比例進行賠付。對用戶來說,產(chǎn)品的賠付比例高,所獲得的保險金也就越多。
4、續(xù)保條件
保險公司的醫(yī)療險多數(shù)是以1年保障期限為主的,采取的是自然費率。短期保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性比不上長期險,用戶投保之后保障到期可能面臨著產(chǎn)品下線或者無法續(xù)保的情況。若是在第一個保單年度出險了,保障到期也可能被拒保了。所以建議選擇續(xù)保條件寬松的產(chǎn)品投保,若是能夠保證續(xù)保的話則更好。
保險公司的醫(yī)療保險用途廣,也是一類賠付概率較大的保險產(chǎn)品,能夠轉(zhuǎn)嫁人們因為疾病或意外帶來的醫(yī)療費用損失。建議用戶選擇一份合適的醫(yī)療險投保,給自己和家人增添一份保障。醫(yī)療險涉及到的保險條款以及責(zé)任較多,建議投保時著重看產(chǎn)品社保限制社保范圍賠付、免賠額、續(xù)保條件等信息。
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