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細數(shù)囊腫那些事兒

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星球君 · 一年前1862 人看過

囊腫,就是我們的內(nèi)臟長了水泡。水泡長在不同位置才有了不同的名稱,如肝囊腫、腎囊腫、甲狀腺囊腫等;


多數(shù)的囊腫都是良性,定期復(fù)查B超,觀察觀察就行;


但如果要投保就不同了,


相對于健康人群,患囊腫人群得癌癥的機率會高些,


所以對于這類人群,保險公司會特別小心,符合要求才會承保。


今天星球君就給大家說說:


常見的囊腫都有哪些?有囊腫要如何投保?



 01 

甲狀腺囊腫


甲狀腺囊腫一般是良性,吃藥可控,但已經(jīng)轉(zhuǎn)移或惡變,需要切除;


甲狀腺囊腫會通過超聲評級分類:


 (來源:北京大學(xué)第三醫(yī)院)


等級越小,良性程度越高(0級除外)。根據(jù)甲狀腺的描述、分類,一般核保會有4種結(jié)果:


●延期/拒保


結(jié)節(jié)囊腫較大,且描述情況不太好,如頸部淋巴結(jié)腫大、低結(jié)節(jié)回聲、微小鈣化、血流豐富等。


●標體承保/除外承保


結(jié)節(jié)較小且無其他異常的,有機會標體承保;


但按照現(xiàn)在甲狀腺囊腫的核保情況,除外承保的可能性更大;


核保比較寬松的醫(yī)療險 → 平安e生保長期醫(yī)療(費率可調(diào)),只要符合以下條件,就正常投保


1、已手術(shù)切除;

2、病理檢查結(jié)果良性,術(shù)后至今復(fù)查甲狀腺超聲正常;


核保較寬松的重疾險→ 百年康惠保(旗艦版2.0),


符合以下條件,對甲狀腺惡性腫瘤——重度(包括新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移癌)除外承保


1、甲狀腺結(jié)節(jié)(或包塊、囊腫)發(fā)現(xiàn)2年及以上;

2、既往甲狀腺B超報告中TI-RADS分級結(jié)果為 0-3級,從未有4級及以上的描述。



 02 

肝囊腫


根據(jù)肝囊腫的大小/數(shù)量/體積、肝功能檢查、肝臟B超,一般核保會有3種結(jié)果:


●標準體投保:


肝囊腫體積直徑<4cm,肝臟B超、肝功能檢查無明顯異常;


●延期:


肝功檢查異常、甲胎蛋白APF檢查異常;


●拒保:


多發(fā)肝囊腫、多囊肝、肝形態(tài)異常、肝功明顯異常。


核保比較寬松的醫(yī)療險 → 平安e生保長期醫(yī)療(費率可調(diào)),只要符合以下條件,就正常投保


1、囊腫<2個;

2、直徑<5cm的囊腫。


核保較寬松的重疾險→百年康惠保(旗艦版2.0),只要符合以下條件,就能正常投保


1.肝臟形態(tài)及功能正常;

2.囊腫<2個;

3.最大囊腫直徑<5厘米;

4.無被診斷多囊肝病或多囊腎病。


 03 

腎囊腫


多數(shù)腎囊腫不需要治療,半年復(fù)查一次就可;


但如果>6cm,年輕的話建議手術(shù),80歲以上建議穿刺治療。


根據(jù)腎囊腫的大小/數(shù)量、有無疼痛出血、尿常規(guī)檢查、腎功能檢查、腎臟B超,一般核保會有2種結(jié)果:


●正常投保:


單純腎囊腫≤2個/側(cè)、直徑<5cm、無腎功能異常、無多囊腎;


●拒保:多囊腎


核保比較寬松的醫(yī)療險 → 平安e生保長期醫(yī)療(費率可調(diào)),


只要符合以下條件,就正常投保


1、囊腫<2個;

2、直徑<3cm的囊腫

3、已手術(shù)治療,且痊愈超過2年,無并發(fā)癥和后遺癥。


核保較寬松的重疾險→百年康惠保(旗艦版2.0),只要符合以下條件,就能正常投保


1、單純腎囊腫;

2、半年內(nèi)有做腎臟超聲檢查、腎功能檢查;

3、單側(cè)腎臟囊腫不超過2個,且最大直徑不超過3厘米,無腎功能異常,無疼痛、惡心或囊腫破裂、出血。


 04 

乳腺囊腫


95%的乳腺囊腫無需特殊處理,半年一次B超檢查即可;


40歲以上及囊腫直徑4-5cm,每年多做1次鉬靶檢查,必要時做穿刺治療;


如果囊腫細胞增生活躍,建議做手術(shù)治療。


根據(jù)乳腺囊腫的大小/數(shù)量、鉬靶檢查、乳腺B超,一般核保會有3種結(jié)果:


●除外承保:


乳腺囊腫一般情況下,除外承??赡苄源?;


●延期/拒保:


結(jié)節(jié)較大,其他情況不好,如邊界不清、乳腺活動度不好、腋下淋巴結(jié)腫大等。


核保比較寬松的醫(yī)療險 → 平安e生保長期醫(yī)療(費率可調(diào))


只要符合以下條件,就正常投保


1、已手術(shù)治療;

2、術(shù)后病理診斷為良性(如纖維腺瘤、良性增生、囊腫、導(dǎo)管內(nèi)乳頭狀瘤不伴有非典型增生等);

3、術(shù)后痊愈至今已滿1年,無并發(fā)癥、后遺癥,復(fù)查雙側(cè)乳腺B超/鉬靶正常,無復(fù)發(fā)。



核保比較寬松的重疾險→福滿一生重疾險,符合以下條件,可正常投保


1、已手術(shù)治療;

2、手術(shù)后或穿刺病理檢查結(jié)果為良性。


 05 

卵巢囊腫


直徑<5cm,3個月后復(fù)查,如無繼續(xù)增大,或自行消失無需在意;


直徑>5cm,建議手術(shù)治療。


根據(jù)卵巢囊腫的大小/數(shù)量、B超、有無并發(fā)癥,一般核保會有3種結(jié)果:


●標體承保:


單個囊腫、直徑<5cm。標體承保可能性大;


●除外/拒保:


多個囊腫、囊腫較大、有并發(fā)癥;


核保比較寬松的醫(yī)療險 → 平安e生保長期醫(yī)療(費率可調(diào)),符合以下條件,可正常投保


1、確診為濾泡性囊腫,且單個囊腫直徑小于3cm;

2、已手術(shù)切除,且術(shù)后病理結(jié)果為良性;

3、已痊愈1年以上。


核保比較寬松的重疾險→ 健康保普惠多倍版,如符合以下條件,可正常投保


1、已行手術(shù)切除;

2、病理報告為良性腫瘤(不含交界性黏液性囊腺瘤);

3、近6個月內(nèi)婦科超聲正?;騼H提示卵巢囊腫,且最大囊腫直徑<4cm;


 06 

巧克力囊腫


巧克力囊腫雖然是良性,卻像癌癥一樣,會發(fā)生轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā),癌變可能??;


如單發(fā)、分隔、多發(fā)、術(shù)后復(fù)發(fā)的巧克力囊腫,適合超聲引導(dǎo)下治療。


根據(jù)巧克力囊腫的大小、B超、并發(fā)癥、腹腔黏連,醫(yī)生是否建議手術(shù)做病理檢查等,一般核保多以標體承保為主。


巧克力囊腫與卵巢囊腫的正常投保條件一樣~


這里星球君給各位小可愛,總結(jié)一下~



有囊腫,要怎么樣投保?


一、投保準備:


01

提供近半年/1年檢查報告


核保更關(guān)注近期囊腫的變化情況,無論是智能核保還是人工核保、郵件核保,都需要提供近半年/1年檢查報告。


02

提供有利審核通過資料


今年囊腫的大小情況是無明顯變化或變小的檢查報告;


就診史的治療資料,如手術(shù)記錄、門診記錄。


03

盡量提供醫(yī)院體檢報告


體檢報告采信度:醫(yī)院>體檢機構(gòu)>社康,盡量提供醫(yī)院體檢報告;


二、投保選擇:


01

重疾險、醫(yī)療險優(yōu)先選擇智能核保產(chǎn)品


各家保險公司的審核規(guī)則不一樣,智能核保會比人工審核更便捷,幾秒就能知道結(jié)果,建議優(yōu)先選擇智能核保產(chǎn)品。


(來源:某保險核保截圖)


02

壽險選健康告知寬松的產(chǎn)品


如大麥甜蜜家2021定期壽險、如意享(七金版)養(yǎng)老年金保險 這2款健康告知都是比較寬松,就算有囊腫,也能投保。


03

意外險選擇沒有健康告知或告知寬松的產(chǎn)品


如錦一衛(wèi)個人綜合意外險、勇者無懼-5-6類個人意外險。

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