甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、三高等，能買什么保險？

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- 盤點！12月之前，這些產(chǎn)品即將下架

有的朋友這時候才想起來要買重疾險/醫(yī)療險，但又害怕自己身體健康狀況不佳，沒辦法正常投保。

今天星球君就這5種比較常見的疾?。喝?、乙肝、脂肪肝、甲狀腺異常、乳腺結(jié)節(jié)，給大家盤點一番。

因為今天的內(nèi)容比較長，不同的人需求又不太一樣。大家可以按照這張圖，來找自己感興趣的部分哦~

PS：找到自己的那部分，也別急著直接買買買，最好還是找專業(yè)的人協(xié)助一下。

 01 

三高人群如何買保險？

三高，就是高血壓、高血脂、高血糖，如不加控制，甚至?xí)l(fā)對心、腦、腎等器官的器質(zhì)性損害，誘發(fā)糖尿病、心腦血管疾病等等。

所以，「三高」也是保險公司的眼中釘，非常影響我們買保險。

正常情況下，人體的正常血壓是收縮壓<140，舒張壓<90，超過這個數(shù)值，都被稱作「高血壓」。

具體會有3個級別：

但要注意，偶爾一次的血壓升高并不代表患了高血壓。

只有經(jīng)過多次測量（一般至少需要量三次），平均收縮壓>140，或平均舒張壓>90，才能確診高血壓。

核保友好產(chǎn)品推薦：

如果是一級高血壓，很多產(chǎn)品都有承?？赡?。但如果是二級、三級高血壓就比較難買了。

總的來說，收縮最高不超過150mmHg，且舒張壓最高不超過100mmHg，可選擇的重疾險產(chǎn)品最多。像達(dá)爾文煥新版、福滿一生、達(dá)爾文易核版，都可以正常承保。

但有的產(chǎn)品也會有一些額外的要求，比如國富的嘉和保對年齡有要求。

而醫(yī)療險，即使?jié)M足了核保要求，也只能除外承保了。

高血脂投保重疾險，一般會考察其中的兩個指標(biāo)：甘油三酯和總膽固醇。

當(dāng)總膽固醇大于6.2mmol/L或甘油三酯大于2.3mmol/L時，就屬于異常啦。

核保友好產(chǎn)品推薦：

各家的產(chǎn)品要求，都不太一樣。甚至同一家的不同產(chǎn)品，要求也不一樣。

總體來說，要求的數(shù)值越小，越嚴(yán)苛。

表格里的這些產(chǎn)品，按照寬松程度排個名，是這樣：

重疾險：達(dá)爾文易核版2021（最寬松）＞40歲以上福滿一生＞國富嘉和?！纸】当Ｆ栈荻啾栋妫具_(dá)爾文煥新版≈康惠保（旗艦版2.0）＞百易保＞40歲以下福滿一生＞達(dá)爾文榮耀版

醫(yī)療險：平安e生保＞復(fù)星聯(lián)合超越保

有的產(chǎn)品雖然要求的數(shù)值不小，但同時有一些附加條件。比如：百易保要求無其他疾病異常。

核保操作不當(dāng)，很容易影響后續(xù)投保。

如果你自己拿不準(zhǔn)，千萬不要隨便買了，最好聯(lián)系一下你的規(guī)劃師。

對于高血糖，核保中一般問詢到的是空腹血糖是否超過7mmol/L的情況，而且選擇相對較少。核保友好產(chǎn)品推薦：

重疾險里，達(dá)爾文易核版最寬松，只要不存在心、腦、腎并發(fā)癥，就有機(jī)會加費承保。另外兩款，除了對血糖數(shù)值有要求之外，都有其他條件。

健康保普惠多倍版，甚至對年齡有要求。

醫(yī)療險，能選擇的是超越保，且需要除外承保。

 02 

乙肝、脂肪肝人群？

乙肝就是肝臟被乙型肝炎病毒感染導(dǎo)致的，2020年我國超7000萬人有乙肝，它通過乙肝五項（又叫“乙肝兩對半”）檢測~

根據(jù)檢測的項目組合，會有3個診斷結(jié)果：

第1項為陽性：乙肝病毒攜帶

第1、4、5項為陽性：小三陽

第1、3、5項為陽性：大三陽

圖源：乙肝五項檢驗報告單

ps：給大家看看2張真實的體檢報告，通過上面的判斷方法，我們就知道這是屬于“小三陽”了。

核保友好產(chǎn)品推薦：

如果只是乙肝病毒攜帶，大部分重疾險都是可以正常承保的，但要注意各家產(chǎn)品的一些其他要求是否能符合。

如果是乙肝小三陽，正常承保的產(chǎn)品就少很多了，達(dá)爾文易核版、國富嘉和保、福滿一生、康樂一生2021，都有機(jī)會正常承保。

而如果是乙肝大三陽，多數(shù)產(chǎn)品都是直接拒保。

核保友好產(chǎn)品推薦：

如果是酒精性的脂肪肝和重度脂肪肝，重疾險就沒法買了。輕度或中度的脂肪肝，正常承保的機(jī)會還很多。

醫(yī)療險中，泰享年年沒有問到脂肪肝的問題，可以正常承保。

 03 

甲狀腺異常如何買保險？

甲狀腺位于人體頸部甲狀軟骨下方，氣管兩旁，形狀似蝴蝶，猶如盾甲，所以稱之為甲狀腺。

最近這幾年，國人罹患甲狀腺疾病的概率越來越高，發(fā)病率大約為10%—15%，也就是說，10個人里面就有1個人患有甲狀腺疾病。

但是由于甲狀腺疾病的癥狀普遍比較輕微，一半以上患者并不知道自己得了甲狀腺疾病，可能很長一段時間都未被診斷出來，因此錯過良好的治療時機(jī)。

常見的甲狀腺疾病有甲狀腺功能亢進(jìn)（甲亢）、甲狀腺功能減弱（甲減）、甲狀腺結(jié)節(jié)等。

一般能正常承保的情況：甲亢已經(jīng)結(jié)束治療或已無需服藥，近段時間甲功正常。

一般承?？赡苄暂^低的情況：目前甲功異常，有心慌、心電圖異常等情況。

核保友好產(chǎn)品推薦：

如已經(jīng)結(jié)束治療或已無需服藥，近段時間甲功正常；亞臨床甲減，一般能標(biāo)體承保。

甲狀腺功能減退時年齡未滿18歲，或被診斷克汀病，或有黏液性水腫，或心電圖異常，或心臟超聲異常，或智力減退，就比較難了。

核保友好產(chǎn)品推薦：

需要超聲檢查報告（半年或1年內(nèi)），核保結(jié)果一般會看甲狀腺評級。

如果結(jié)節(jié)邊界清晰、或是囊性結(jié)節(jié)，是比較有利的；但如果檢查結(jié)果描述為頸部淋巴結(jié)腫大；低回聲結(jié)節(jié)；微小鈣化；血流豐富，都是不利的。

而甲狀腺B超上結(jié)節(jié)的大小、回聲、邊界、活動度、血供以及頸部淋巴節(jié)是否腫大也會對核保結(jié)果有影響。

核保友好產(chǎn)品推薦：

 03 

乳腺結(jié)節(jié)怎么買保險？

核保友好產(chǎn)品推薦：

重疾險的健康告知基本都有涉及到乳腺結(jié)節(jié)，且需要進(jìn)行核保。

如果半年內(nèi)檢查乳腺結(jié)節(jié)為1-2級，像健康普惠保多倍版、百年康惠保旗艦版2.0等都可以正常承保；

如果你半年內(nèi)沒有檢查過乳腺結(jié)節(jié)，或者檢查了但沒有明確分級的，那么部分產(chǎn)品提供人工核保或除外承保。

如果乳腺結(jié)節(jié)為3級，那么一般是除外承保。

如果是已經(jīng)做過乳腺結(jié)節(jié)手術(shù)有一段時間，乳腺結(jié)節(jié)病理檢查為良性，且半年內(nèi)檢查正常，無后遺癥的話，大部分保險都可以正常承保。

對于45歲以上的人群來說，可能買防癌重疾險更合適些。保費便宜，而且三高人群也能買。

而醫(yī)療險，平安e生保和超越保都只要求手術(shù)痊愈一年，病例檢查為良性、且無復(fù)發(fā)，就可以正常承保。

最后再提醒大家一句，核保操作和情況復(fù)雜，一定要仔細(xì)看健康告知和智能核保的問題再回答。想要在多款產(chǎn)品里面找到結(jié)果最有利的那款，也可以尋求我們的幫助，點擊“免費咨詢”即可~