星球君 · 一年前1748 人看過(guò)
不知大家買重疾險(xiǎn)的時(shí)候有沒有留意到“投保頁(yè)面”有這么一個(gè)選項(xiàng):
就是 →“身故責(zé)任”含還是不含。
這個(gè)究竟是什么?怎么選好?
今天星球君就來(lái)和大家分享分享~
01
含不含身故,有什么區(qū)別?
01
什么叫含身故?
所謂的“含身故”,就是除了得重大疾病能賠之外,人掛了也能賠。
舉個(gè)栗子:
慧慧子買了一個(gè)“含身故”的重疾險(xiǎn),50萬(wàn)保額,保終身。
如果一輩子沒有發(fā)生過(guò)任何重疾。
等到將來(lái)身故了,保司也會(huì)將這50萬(wàn)賠付給她的受益人。
也就是說(shuō)這筆保額,不管怎么樣都能夠拿到手。
but,如果慧慧子已經(jīng)申請(qǐng)過(guò)重疾理賠了,那將來(lái)身故就不能再賠。
重疾和身故保額共用,二者只賠其一~
相反,如果慧慧子買的是“不含身故”的重疾險(xiǎn),
那么這輩子只有得重疾的時(shí)候才能賠50萬(wàn),
而身故則不在保障范圍之內(nèi),哪怕長(zhǎng)命百歲、壽終正寢也不能賠。
02
身故賠付有哪些類型?
不過(guò),前面講的,只是【身故保障】的其中一種情況,身故的賠法一共有3種:
除了身故賠保額、現(xiàn)金價(jià)值之外,還有比較少數(shù)的,身故賠“保費(fèi)”。
比如現(xiàn)在比較網(wǎng)紅的媽咪保貝(新生版)方式一,就是這種類型!
這個(gè)也好理解,就是身故退還過(guò)往所交的所有保費(fèi)的意思。
有的盆友可能懵了,還能選擇不帶身故嗎?
其實(shí)線下渠道的重疾險(xiǎn),大多數(shù)都是捆綁銷售的。
那就基本沒得選,只能強(qiáng)制“終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”的捆綁組合。
只有互聯(lián)網(wǎng)渠道的大部分重疾險(xiǎn)才能由我們來(lái)選擇。
所以,如果保險(xiǎn)是在16年之前買的,那時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還沒興起,那基本上買到的都是捆綁身故責(zé)任的產(chǎn)品了~
02
含不含身故,有什么優(yōu)缺點(diǎn)?
不過(guò),選擇多了也是個(gè)煩惱,這個(gè)身故責(zé)任,到底要不要選?
星球君給大家總結(jié)了一下,選與不選的優(yōu)缺點(diǎn):
含身故的重疾險(xiǎn):不管怎么樣都能賠到,但保費(fèi)較高。
不含身故的重疾險(xiǎn):保費(fèi)便宜,但如果沒生病就賠不到。
看起來(lái)各有優(yōu)劣,究竟選哪種才適合自己?
接下來(lái)星球君就以30歲的慧慧子為例,看看兩個(gè)方案的對(duì)比:
方案一:重疾含身故(30萬(wàn)保額,保終身)
方案二:重疾不含身故(30萬(wàn)保額,保終身)+定壽(30萬(wàn)保額,保到60歲)
分別都以30年繳費(fèi),我們看看:
PS:以上是為了方便對(duì)比,所以定壽和重疾一致,以30萬(wàn)為例,但實(shí)際可能我們還有車貸、房貸、老人贍養(yǎng)等家庭責(zé)任,因此可以把定壽的保額做高一點(diǎn)。
星球君直接上結(jié)論:
如果以下兩種情況,建議重疾險(xiǎn)不含身故:
①保費(fèi)預(yù)算不多
②只保定期的情況,如保30年/保至60歲(因?yàn)槎ㄆ趦?nèi)身故的概率比較低)
相反,如果是以下情況,重疾可以選含身故:
①預(yù)算充足
②保終身的情況
③看中保額返還
如果選擇“不含身故”的話,一定得搭配一份“定壽”,把身故的"洞"給補(bǔ)上去~
定壽的作用,主要是保障有經(jīng)濟(jì)能力的階段,比如女性保障到60歲即可。
這樣算下來(lái),我們的小金庫(kù)每年就能省下25%左右的保費(fèi)支出!
“不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)”+“定期壽險(xiǎn)”的組合,是現(xiàn)在人們選擇比較多的,既能定期保身故,又能“省錢”。
當(dāng)然這種組合也有不足,就是如果保障期間既沒有發(fā)生重疾,也沒有身故,則都沒有賠付的機(jī)會(huì)。
不管什么方案,都不可能十全十美的,只有滿足自身的情況和需求的,才是最好的!
今天的分享就到這~以上兩種方案,你會(huì)選擇哪一種呢?
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