保保駕到solo · 一年前1037 人看過
大家好,我是Solo,保險踩坑終結(jié)者~
時至今日,“保險理賠難”這事依舊是很多人拒絕保險的重要原因。
買保險,不就是為了出事的時候,能賠筆錢渡過難關(guān)嘛。
要是不能賠,那還買它干啥!
不過說真的,有銀保監(jiān)會管著,保險公司不會亂來。
所以,
理賠到底難不難?
如何快速申請理賠?
今天Solo就來說說這事。
理賠真的那么難嗎?
空口無憑,咱直接看看數(shù)據(jù)。
下面這個是2020年部分保司的理賠數(shù)據(jù)。
可以看到,保單的獲賠率基本都在97%以上,大部分都達(dá)到了99%。
也就是說,100個保單,沒能賠的就1-3個。
還有個數(shù)據(jù)也值得注意,理賠申請支付時效,也就錢到賬的時間。
基本兩天就搞定。
從上面的數(shù)據(jù)來看,說理賠難,貌似不太準(zhǔn)確。
那為何這種觀念還根植人心?
在Solo看來,這起碼有2兩點(diǎn)原因:
① 誤會:保司盈利源自“拒賠”
在大家看來,保司賺錢的方式就是,收保費(fèi),然后不賠錢。
這聽著似乎很有道理,但要真是這樣,誰還敢買保險。
這不就是明著搶錢嘛!
實(shí)際上,保司盈利的大頭來自:保險資金帶來的投資收益。
我們買保險的時間,通常是跟出險理賠的時間有一定的時差。
今年投保,可能20年、30年之后才出險。
在這段時間內(nèi),保司會拿著這些錢去投資,股票、債券、不動產(chǎn)、企業(yè),都行。
(保司投資的范圍會受到監(jiān)管的限制)
只要達(dá)到一定的收益 ,不僅能正常賠錢,還能小賺一筆。
② 媒體傳播、人傳人
問大家個問題:上面Solo亮出的理賠數(shù)據(jù),有多少人知道?
如果不是保險從業(yè)者,應(yīng)該沒人會關(guān)注。
媒體也很少去報道,因?yàn)檫@沒有新聞價值。
但要是換個主題“花10萬買保險,重病住院遭保司拒賠”,肯定分分鐘上熱搜。
在加上人傳人,“保險不賠”的印象一下子就種進(jìn)了大家腦海中。
如果結(jié)合數(shù)據(jù)來看,這可能只是個例。
其實(shí),不管保司是不是喜歡拒賠,保險本身也確實(shí)是個挺專業(yè)的東西。
一個合同有大幾十頁,一次理賠需要準(zhǔn)備各種材料。
所以出險了,理賠要怎么搞呢?
申請理賠的四個步驟
雖說各類產(chǎn)品,各家保司理賠的細(xì)節(jié)有些不同,但大方向上基本就4個步驟。
① 報案
出險之后,除了要及時就醫(yī),還要及時聯(lián)系保險公司報案。
有些保險有報案時效,比如:
車險和意外險等要求48小時內(nèi)報案
醫(yī)療險一般要求在出險后3天或10天內(nèi)(具體以保險合同為準(zhǔn))
若超過報案時間,導(dǎo)致一些無法確定的損失,保司可能不會承擔(dān)責(zé)任。
早點(diǎn)報案,保司那邊也可以提醒需要注意些啥,比如需要保留什么單據(jù)憑證,照片,避免粗心大意,影響后面理賠。
況且,早報案,才能早審核,理賠起來也要快些。
目前報案的渠道有:保司的客服電話、官方APP、官方公眾號等。
② 準(zhǔn)備資料并提交
報案成功后,最重要的一步就是準(zhǔn)備理賠資料。
病歷、各種發(fā)票憑證,如果涉及車險,可能還有交通責(zé)任認(rèn)定書。
各類險種可能有些細(xì)微不同,報案成功后,通常會有指引。
如果有不清楚的,可以打電話問保司客服。
若是金額不大,跌打摔傷,門診住院這樣幾千塊額度的賠償,程序可能會更簡潔。
直接通過官方APP、公眾號提交資料,很快就行審核通過。
但要是金額比較大,可能要求郵件寄送資料。
③ 等待審核
提交資料后,就是等待審核。
等待的時間,要看提交的資料,以及案情的復(fù)雜程度,但也不會超過30天。
有些等待時間比較長的,可能就是前面那步?jīng)]整好,
所以,準(zhǔn)備資料這步可能真的要細(xì)心點(diǎn)。
有哪些資料不明白的,及時問。
④ 賠款到賬
這步還是等待,等待打錢,時間不會太長。
還記得Solo上面的那個表嗎?平均理賠支付時效在兩天內(nèi)。
四個步驟看下來,其實(shí),就前兩個比較重要。
畢竟后兩步,都是等!
兩個順利理賠的小技巧
有時候“細(xì)節(jié)決定成敗”,出險的時候注意一些細(xì)節(jié),可以減少理賠路上不必要的麻煩。
Solo總結(jié)了兩個個容易被忽略的細(xì)節(jié)。
① 病歷書寫
醫(yī)生書寫的病歷可能會影響到保司對理賠的判斷。
比如沒有確診的,不要寫“先天的、原生的、xx年前的”等詞語。
這個可以在就診的時候跟醫(yī)生說,自己有商業(yè)保險,請他在用詞上多注意。
② 醫(yī)院可不要去錯了
大部分產(chǎn)品都要求到二級或二級以上公立醫(yī)院
(某重疾險就診醫(yī)院等級)
很多小鎮(zhèn)小城市的醫(yī)院可能不滿足要求,這點(diǎn)可能要注意一下。
但也有例外,一些緊急就醫(yī)的情況不受這個限制。
實(shí)際上,盡管保險公司不會故意拒賠,保險理賠也是個挺瑣碎的事。
Solo有個同事早前買了某寶的醫(yī)療險,后來家人出險申請理賠,也被折磨的夠嗆。
一個從業(yè)者尚且如此,一個普通人,不可謂不難。
所以有時候選對平臺也很重要。
這就要說到Solo這邊的“小馬理賠”了。
報案、材料準(zhǔn)備,都有專人跟進(jìn)。
如果遇到理賠糾紛,還能提供法務(wù)援助,省事也省心!
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