保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，千萬保單找誰索賠？提前了解這些，不再害怕！

保險(xiǎn)是一種金融產(chǎn)品，看不見摸不著......

發(fā)生理賠，也可能在幾十年后。

隨著時(shí)間的流逝，保險(xiǎn)公司能不能正常經(jīng)營下去？是個(gè)讓人擔(dān)心的問題！

要是，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)不在了，那我們的保單，又該怎么辦呢？

為了解決大家的困惑，小編就詳細(xì)的分析一下保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的問題。

主要內(nèi)容如下：

很多人說，保險(xiǎn)公司不會(huì)倒閉，那不完全是對(duì)的。

作為一個(gè)公司，都有可能倒閉！

為此，《保險(xiǎn)法》第九十條也做出了明確說明：

看到這里，不少用戶心里開始慌了......

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率極低！

無論是大小保險(xiǎn)公司，從成立、經(jīng)營、破產(chǎn)，都會(huì)受到嚴(yán)格監(jiān)管。

《保險(xiǎn)法》中有八大監(jiān)管機(jī)制確保我們保單的安全：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

首先，看一下成立一家保險(xiǎn)公司要具備哪些要求？

不僅在成立階段國家對(duì)保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的要求，在成立后，還會(huì)持續(xù)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管，具體如下：

《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》保監(jiān)會(huì)令2014年第3號(hào)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金：

不能存款于非銀行金融機(jī)構(gòu)

不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)

不能從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資

不能購買st股票

整個(gè)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，確保了資金的安全性。

簡單來說，償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。

保單在未來有可能發(fā)生理賠，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司給我們打的 “欠條”。

我們關(guān)心償付能力，說到底是關(guān)心未來有沒有錢賠。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，所謂的 “償付能力達(dá)標(biāo)”，必須同時(shí)符合以下 3 個(gè)指標(biāo)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

這些指標(biāo)都是動(dòng)態(tài)變化的，每個(gè)季度都會(huì)更新 1 次。

如果你想詳細(xì)了解某家公司的償付能力，可以在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)找到最新的報(bào)告。

通俗來講，為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件對(duì)一家保險(xiǎn)公司的影響，保險(xiǎn)法規(guī)定在一定條件下，保險(xiǎn)公司需要向再保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，用來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 

在經(jīng)歷了上面層層嚴(yán)格的監(jiān)管，如果保險(xiǎn)公司真的走到了破產(chǎn)這一步，應(yīng)該怎么辦？

如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，我們所購買的保險(xiǎn)有兩個(gè)去處：

首先要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受進(jìn)行兼并重組的公司；

如果沒有保險(xiǎn)公司愿意接手，政府會(huì)妥善安排好，國家會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司接手，一般就是國資的非常有實(shí)力的保險(xiǎn)公司強(qiáng)制性接手。

所以就算發(fā)生了這種極端情況，我們所購買的保單也是沒問題的，只是換了一家公司而已。

買保險(xiǎn)時(shí)，“大公司”一定比“小公司”靠譜嗎？

其實(shí)不然！

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的大小往往是我們個(gè)人的主觀感受，有些公司成立時(shí)間早，打的廣告多，線下網(wǎng)點(diǎn)密集，才被更多人知道。

當(dāng)然，也有很多人會(huì)說：“大公司大品牌，服務(wù)和理賠肯定比小公司好”。

下面通過真實(shí)數(shù)據(jù)來看看：

以前說保險(xiǎn)服務(wù)好，大部分都是主觀評(píng)價(jià)。

為了客觀評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司服務(wù)水平，銀保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)級(jí)。

服務(wù)評(píng)級(jí)共分為10級(jí)，最高為AAA級(jí)，最低為D級(jí)。

依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)在2020年3月披露的《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴相對(duì)量情況統(tǒng)計(jì)表（人身保險(xiǎn)公司）》數(shù)據(jù)來看，無論公司大小，投訴率、風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)評(píng)級(jí)相差不大！

 圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)（注：“/”代表未披露相關(guān)信息）

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可以綜合反映保險(xiǎn)公司有沒有錢賠、離破產(chǎn)還有多遠(yuǎn)。

不過，即使是C級(jí)的公司綜合償付能力也都＞100%，換句話說，破產(chǎn)概率＜0.05%。

大家盡管放心！ 

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)（注：“/”代表未披露相關(guān)信息）

從數(shù)據(jù)來看，各家保險(xiǎn)公司的獲賠率、理賠時(shí)效都差不多。最終賠不賠，還是要看條款，跟公司大小沒關(guān)系。

另外，保險(xiǎn)理賠也受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。大家不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)故意刁難，只要符合要求，沒理由不賠。

至于被拒賠的案件，基本是因?yàn)槲慈鐚?shí)告知、惡意騙?；虿辉诒Ｕ戏秶鷥?nèi)。

其實(shí)，買保險(xiǎn)就像買鞋，合腳的才是最好的，只要是已發(fā)成立的保險(xiǎn)公司，無論大小，產(chǎn)品適合你，都可以放心去購買。

我國保險(xiǎn)業(yè)有著先進(jìn)的監(jiān)管體系，一旦出問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)及時(shí)介入。

即使真的破產(chǎn)，《保險(xiǎn)法》中也有相應(yīng)條款，對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)益給予保護(hù)。

另外，買保險(xiǎn)就像買鞋，合腳的才是最好的。

只要是依法成立的保險(xiǎn)公司，無論大小，都可以放心去購買。

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