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百年人壽重疾險的“前癥保障”,是坑還是寶?

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慧擇小馬老師 · 一年前1903 人看過


有些朋友發(fā)現(xiàn)在買完重疾險后,生病了需要做手術(shù),

 

但是保障輕癥+中癥+重癥的重疾險卻不賠,

 

理由是,疾病連最輕的輕癥都沒有達到,所以賠不了。

 

嗐~那這重疾險不就只能吃灰嘛?

 

那有沒有種重疾險的保障門檻比較低的呢?

 

別說,還真有——帶前癥的重疾險

 

那是啥?還有這么好的重疾險?


來源:dbbqb網(wǎng)站


來來來~借著這個機會,咱給大家科普科普:


什么是前癥?

是坑還是保?

要不要買有前癥保障的重疾險?


前癥是啥?


前癥一般指可以轉(zhuǎn)變?yōu)橹卮蠹膊〉那捌诩膊。?/p>


也是發(fā)現(xiàn)時最早、病情較輕、可以治愈、治療成本低、風(fēng)險可控度大的疾病。


保險里前癥提供的保障主要是在小病轉(zhuǎn)化成大病之前,滿足保險約定的給付條件下,賠付理賠金,讓被保人能及時的治療。


這不僅擴展了重大疾病保險的保障范圍,還彌補了癌前病變保障責(zé)任的缺失。


百年人壽康佳倍為例子:



假如慧女士2021年8月買了50萬保額的康佳倍,

在2022年6月確診康佳倍前癥的小腸腺瘤樣息肉,慧女士就有機會賠75000元,輕中重癥等保障仍然有效。


(來源:康佳倍小腸腺瘤樣息肉定義截圖)


如果慧女士買的重疾險不包括前癥責(zé)任,那么患了小腸腺瘤樣息肉就沒有機會賠付前癥疾病保險金。

 


是坑還是保?


按照上面的例子看,雖然這個手術(shù)的費用不高,但含前癥重疾險還是能給我們賠,相當(dāng)于自己不用出一分錢~


那這些前癥保障到底實不實在,是坑還是保?


我們還是以百年人壽康佳倍的前癥為例,畢竟它家前癥多嘛~


康佳倍20種前癥:



理賠門檻較低

1



首先我們看到很多前癥疾病后面都跟著“手術(shù)”2字,條款中對于這些前癥的理賠需要達到手術(shù)治療的條件,


相對理賠門檻要到輕癥的重疾險,帶前癥的康佳倍的理賠門檻還是比較低的~


保障的前癥,是后續(xù)較易發(fā)展成重癥的疾病

2



【肺結(jié)節(jié)】


雖說肺結(jié)節(jié)≠早期肺癌,70%-80%的肺部結(jié)節(jié)是良性,


但是20%-30%的肺部非鈣化結(jié)節(jié)會發(fā)生癌前病變。


【肺鱗狀上皮不典型增生、乳腺不典型小葉增生、乳腺導(dǎo)管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)、膽囊粘膜上皮不典型性增生、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)】


不典型增生,主要指上皮細(xì)胞異乎常態(tài)的增生。


一般認(rèn)為,從正常細(xì)胞發(fā)展到腫瘤細(xì)胞,都要經(jīng)過:


正常-增生-非典型增生-原位癌-浸潤癌,


非典型增生是從良性改變到惡性改變的中間站,因此又將非典型增生稱之為癌前病變。


【萎縮性胃炎伴腸上皮化生】


萎縮性胃炎并腸上皮化生與胃癌發(fā)生關(guān)系密切,已確定:腸上皮化生是胃癌癌前病變。


但不是說出現(xiàn)腸化就一定會有癌變,且只有部分類型的腸化生才具有癌變的可能性。 


【巨大胃黏膜肥厚癥】


肥厚性胃炎是慢性胃炎的一種,雖然發(fā)展成癌癥的幾率很少,


如果不經(jīng)過有效的積極對癥治療,任其發(fā)展后腺體會出現(xiàn)異型增生,還是有一定的癌變幾率。


【肝細(xì)胞腺瘤】


肝細(xì)胞腺瘤是一種罕見的肝細(xì)胞良性腫瘤,


但約1/3的肝細(xì)胞腺瘤患者可發(fā)生自發(fā)性破裂引起腹腔內(nèi)大出血,嚴(yán)重者可致失血性休克而危及生命。


【多發(fā)性大腸腺瘤性息肉、小腸腺瘤樣息肉】


腸息肉在臨床當(dāng)中有良性和惡性之分,


而腸息肉病變指的就是病情惡化,轉(zhuǎn)變?yōu)槟[瘤的情況,


臨床中,大部分腸息肉患者是良性,


如果腸息肉是腺瘤性腸息肉,但要注意,它是醫(yī)學(xué)上公認(rèn)的癌前病變,


并且腺瘤性息肉的發(fā)病平均年齡也要比大腸癌早5~10年。


【Crohn 病】


克羅恩病是炎癥性腸病中的一種。


有腹痛、腹瀉、腹部腫塊、腸穿孔、腸瘺形成和腸梗阻等癥狀,伴發(fā)熱和營養(yǎng)障礙等腸外癥狀。病程長,反復(fù)發(fā)作,不易根治。


【宮頸上皮內(nèi)瘤變(CIN III)】


宮頸上皮內(nèi)瘤變(CIN)是一組與宮頸浸潤癌密切相關(guān)的癌前病變的統(tǒng)稱。


宮頸上皮內(nèi)瘤變?nèi)?,說明病變較嚴(yán)重,宮頸上皮內(nèi)瘤變一共分為三級,級別越高,病變越嚴(yán)重。


【卵巢交界性漿液性乳頭狀囊腺瘤】


卵巢囊腺瘤主要有兩種類型:


一種為腺上皮向囊腔內(nèi)呈乳頭狀生長,并分泌漿液,故稱為漿液性乳頭狀囊腺瘤;


另一種分泌粘液,常為多房性,囊壁光滑,少有乳頭狀增生,稱為粘液性囊腺瘤。


其中漿液性乳頭狀囊腺瘤較易發(fā)生惡變,轉(zhuǎn)化為漿液性囊腺癌。


【Barrett 食管】


Barrett 食管是食管下段的鱗狀上皮被柱狀上皮覆蓋,


目前認(rèn)為可能與反流性食管炎相關(guān),并有可能發(fā)生腺癌。


【膀胱鱗狀細(xì)胞化生】


鱗狀細(xì)胞化生是指局部上皮鱗狀化生,局部鱗狀上皮增生,說明低度鱗狀上皮內(nèi)病變一級,有癌前病變的可能。


膀胱鱗狀細(xì)胞化生則是指在膀胱發(fā)生的上皮鱗狀化生。


【II 型糖尿病酮癥酸中毒、糖尿病并發(fā)癥引致的視網(wǎng)膜病】


II 型糖尿病酮癥酸中毒、糖尿病性視網(wǎng)膜病變都是是糖尿病常見的急性并發(fā)癥。


其中,糖尿病性視網(wǎng)膜病變,患病率達50%,其致盲率約占6%~8%,是目前世界上四大致盲疾病之一。


【心房纖顫】


心房纖顫(AF)是最常見的心律失常之一,發(fā)病率高,持續(xù)時間長,可引起嚴(yán)重的并發(fā)癥,如心力衰竭和動脈栓塞,致病人殘疾或病死率增加。


【特定周圍動脈疾病的血管介入治療】


這里特定周圍動脈疾病的血管指的是:


(1)為下肢或者上肢供血的動脈

(2)腎動脈

(3)腸系膜動脈


上述動脈狹窄達到 50%或者以上,實施了血管介入治療。


動脈狹窄會造成相關(guān)的器官缺血,嚴(yán)重會引起相關(guān)器官的損壞。

 

上面的疾病看著恐怖,其實不用太恐慌~

 

遵從醫(yī)生的建議治療或定期復(fù)查,還是能恢復(fù)的~

 


那要不要買有前癥保障的重疾險?


如果還沒買重疾險,身體條件允許就買上吧。


畢竟保障多一些,有啥想不開的呢~


而且像這款帶前癥保障的康佳倍,只要初次出險不是重癥,那么前癥、輕癥、中癥的出險次數(shù)可以按照合同賠付完為止。


如果買了重疾險,但想要前癥保障的小伙伴,可以咨詢你的專屬客服,看適不適合。


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