慧擇小馬老師 · 一年前973 人看過
上周,發(fā)生了一件事關(guān)全國(guó)人民錢袋子的大事!
社?;鸸剂?020年投資收益,高達(dá)15.84%,一年賺了3786億!
(來源:時(shí)代周刊百家號(hào))
看到這,小馬老師欣喜若狂:
哇塞,社?;疬@么賺下去,以后咱的養(yǎng)老是不是不用愁了?
社?;疬@么能賺錢,我們是不是可以抄作業(yè)跟著賺一波~?
社?;鹳嶅X=養(yǎng)老金上漲嗎?
一眼看到“社保基金”這幾個(gè)字,大家是不是就聯(lián)想到了自己交的社保。
實(shí)際上,這兩個(gè)并非一回事。
社?;?,全稱“全國(guó)社會(huì)保障基金”,而我們交的社保叫“社會(huì)保險(xiǎn)基金”。
那它倆到底有沒有關(guān)系呢?
或者說社?;鸫筚崳瑫?huì)不會(huì)讓我們的養(yǎng)老金更多呢?
小馬老師先賣個(gè)關(guān)子,等我具體分析一波。
社?;鸬馁Y金來源于中央財(cái)政預(yù)算撥款、國(guó)有資本劃轉(zhuǎn)、基金投資收益等。
此外,彩票掙的錢也會(huì)劃進(jìn)去。
總結(jié)下來就是,這錢都是國(guó)家給的。
而社會(huì)保險(xiǎn)基金的錢,主要來自我們和企業(yè)共同繳納,跟我們的關(guān)系要更直接一點(diǎn)。
我們退休后養(yǎng)老領(lǐng)的錢是來自社會(huì)保險(xiǎn)基金里的養(yǎng)老金。
——這樣說來,社保基金貌似跟我們的養(yǎng)老金沒啥關(guān)系。
別急啊,小馬老師還沒說完。
之前的第七次人口普查,已經(jīng)告訴了我們一個(gè)重要信號(hào):
老齡化越來越嚴(yán)重,出生率下降,交社保的年輕人變少、領(lǐng)錢的老年人變多,社保(醫(yī)保、養(yǎng)老)就會(huì)出現(xiàn)缺口。(實(shí)際上現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了局部的收支缺口)
等80后、90后退休,資金池就空了,沒有足夠的錢發(fā)放。
如果我們自己不提前做些準(zhǔn)備,以后養(yǎng)老的日子可能不會(huì)那么輕松。
為了解決這個(gè)問題,國(guó)家可是操碎了心。
(來源:dbbqb)
上周,官方剛把三孩這事寫進(jìn)了法律,鼓勵(lì)造人,為以后補(bǔ)充勞動(dòng)力。
而社?;鹨彩菄?guó)家下的一盤大棋。
它的成立就是來應(yīng)對(duì)人口老齡化高峰期的社保支出、重大事件的資金需求等。
如果真到了社會(huì)保險(xiǎn)基金短缺的時(shí)候,它就會(huì)負(fù)責(zé)頂上。
比如去年因疫情實(shí)施的減免企業(yè)社保費(fèi),造成社會(huì)保險(xiǎn)基金收支缺口6000+億,就動(dòng)用了社?;?。
說得明白點(diǎn),這兩位其實(shí)就是應(yīng)對(duì)社保支出的父子倆。
社會(huì)保險(xiǎn)基金不夠的時(shí)候,當(dāng)爸爸的社保基金就得頂上。
另一方面,有社?;鹪谇暗某晒ν顿Y經(jīng)驗(yàn),也增強(qiáng)了社會(huì)保險(xiǎn)基金的信心。
比如連續(xù)上漲17年的養(yǎng)老金待遇,以及養(yǎng)老金的入市。
目前已經(jīng)有31個(gè)地區(qū)跟社保基金簽署了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)委托投資協(xié)議。
所以,社?;鹄^續(xù)漲下去,那我們養(yǎng)老啥的,肯定有保障。
也許有小伙伴問,社?;鹫娴哪芤恢睗q嗎?
能不能一直漲,我不知道,但我知道,社?;鸷芊€(wěn)。
根據(jù)社?;鹋兜?0年投資業(yè)績(jī),只有2008年和2018年出現(xiàn)了小幅度的虧損,其他年份都是正收益。
(來源:全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì))
20年年均投資收益率8.51%,累計(jì)收益額超1.6萬億。
說實(shí)話,這個(gè)收益率不算高,市場(chǎng)上超過這個(gè)收益率的投資公司也不少。
但要知道,社?;鸸芾淼馁Y產(chǎn)超過2.9萬億,而國(guó)內(nèi)排名第一的基金公司規(guī)模還不到1萬億(不算貨幣基金)。
管理的資金量越來越大之后,高收益率就很難保持。
俗話說:船大難掉頭。
社?;鹉塬@得這個(gè)收益,已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)。
抄社?;鹱鳂I(yè),能搞到錢嗎?
有朋友機(jī)智地發(fā)現(xiàn),在某些財(cái)經(jīng)網(wǎng)站/軟件上可以看到社?;鸬某謧}。
比如和訊網(wǎng)上,可以專門查詢社保機(jī)構(gòu)的持倉。
(來源:和訊網(wǎng))
那這是不是意味我們也可以直接買入對(duì)應(yīng)的股票搞錢呢?
小馬老師很想說可以,但現(xiàn)實(shí)不允許。
社保基金的穩(wěn)定收益源于分散投資。
它不僅大量投資于銀行存款、國(guó)債、企業(yè)債等,在股票投資上也很分散(2020年全年,社?;鹬貍}超600只個(gè)股)。
這樣降低了因踩雷某只個(gè)股造成的重大損失。
但社保基金之所以能這樣操作,是因?yàn)樗?.9萬億的體量,可以充分地分散到不同行業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)。
如果我們悶頭照抄作業(yè),不僅抄不全,還可能面臨踩坑的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然了,想要這樣分散也不是沒辦法,直接買基金就行。
比如跟蹤滬深300指數(shù)的基金,可以說是A股最優(yōu)秀的300家公司了。
不過,相比于抄社保基金的作業(yè),我認(rèn)為它有2個(gè)點(diǎn)更值得學(xué)習(xí)。
① 分散投資
這是小馬老師強(qiáng)調(diào)過多次的投資準(zhǔn)則:
不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里。
要在股票、基金、債券、保險(xiǎn)等各個(gè)維度進(jìn)行分散。
具體的分散配置可以參照下面這張圖。
② 長(zhǎng)期投資
社?;鸬某謧}較為穩(wěn)定,跟散戶追漲殺跌,頻繁交易不同。
社保基金的每一個(gè)投資動(dòng)作都較為慎重,一旦投資,基本不會(huì)以短期的漲跌損失作為調(diào)倉的依據(jù)。
據(jù)官媒統(tǒng)計(jì),2013年至今,社?;疬B續(xù)8年持有的股票有24只。
市場(chǎng)情勢(shì),瞬息萬變,短期的機(jī)會(huì)很難把握。
連巴菲特也說過:從沒見過能預(yù)測(cè)市場(chǎng)的人。
但從長(zhǎng)期來看,市場(chǎng)向上,只要我們選對(duì)了公司,拿著就能賺到企業(yè)成長(zhǎng)的錢。
小馬結(jié)語
雖說到了咱80后、90后退休時(shí),可能會(huì)出現(xiàn)養(yǎng)老金短缺的情況。
但社?;鸬姆€(wěn)定運(yùn)行給了我們一定的信心。
起碼以后遇著社保收支不平衡,養(yǎng)老金發(fā)不出來的情況,還有社?;鹉芾话?/strong>。
另外,想要抄社?;鹜顿Y作業(yè)的朋友,還是趁早打消了這個(gè)念頭。
畢竟這份作業(yè)太復(fù)雜,一般人抄不來。
不如好好學(xué)學(xué)社?;鸬?span style="text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">分散投資和長(zhǎng)期投資。
想在投資這條路上走更遠(yuǎn),掌握底層的投資準(zhǔn)則才是最重要的。