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有了百萬醫(yī)療險,還要大病保險嗎?兩者可以互相代替嗎?答案在這

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智慧保 · 一年前1698 人看過

人身保險種類多,對于健康險有人發(fā)出了靈魂拷問:成年人買一份50萬的重疾險成千上萬,百萬醫(yī)療險卻只要幾百塊。試問:百萬醫(yī)療險可以代替大病保險嗎?

同樣是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險,兩者為何差距這么明顯呢?有了百萬醫(yī)療險,還有必要再買重疾險嗎?

針對大家的疑問,小編從以下幾個方面來說道說道:

1.百萬醫(yī)療險和大病保險區(qū)別在哪里

2.百萬醫(yī)療險和大病保險優(yōu)勢與不足


一、百萬醫(yī)療險和大病保險區(qū)別在哪里

百萬醫(yī)療險和大病保險差異還是比較明顯的,具體如下表:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


下面挑選幾個點(diǎn)進(jìn)行解說:


1、保障范圍不同

百萬醫(yī)療險:報銷合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用,一般需要被保人先行墊付治療費(fèi)用,先減去社保已經(jīng)報銷過的部分,再減去免賠額,而后再進(jìn)行報銷,不限疾病或意外。

通過百萬醫(yī)療險和社保報銷的費(fèi)用,不會超過治療實際花費(fèi)的總費(fèi)用。且后續(xù)的康復(fù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)誤工損失等保險公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

大病保險:針對合同約定的疾病進(jìn)行一次性賠付,賠付的保險金可以自由支配,不僅可以用于治療,也可用于他用。

但如果不屬于合同約定的疾病,保險公司不承擔(dān)保險金給付責(zé)任。


2、保費(fèi)定價方式不同

乍一看,百萬醫(yī)療險很劃算,大病保險貴很多。其實,這是片面的,因為兩者的定價方式有著差別。一個是自然費(fèi)率,一個是均衡費(fèi)率。

①自然費(fèi)率:保費(fèi)隨著被保人年齡增長而增加,因為年齡增長,身體健康狀況變差,出險概率高,所以保費(fèi)逐漸增加。

②均衡費(fèi)率:保費(fèi)不會隨著被保人年齡增長而增加,從一個年齡開始投保后,以后每年的保費(fèi)都是一樣的。

百萬醫(yī)療險采用的是自然費(fèi)率,保費(fèi)可能會根據(jù)上一年度整體的賠付情況進(jìn)行調(diào)整。

大病保險采用的是均衡費(fèi)率,每年交的錢是一樣的,所以,越年輕購買大病保險越劃算。


3、續(xù)保方式不同

百萬醫(yī)療險基本都是保一年,目前還沒有終身保障續(xù)保的百萬醫(yī)療險,因此,續(xù)保條件好的產(chǎn)品備受關(guān)注。優(yōu)先考慮不因健康狀況或發(fā)生過理賠而影響續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

大病保險基本都是長期保障,比如保20年、30年、保至60歲或終身,只要按時繳納保費(fèi),保障就存在,且不受通貨膨脹或身體健康狀況改變的影響。


二、百萬醫(yī)療險和大病保險優(yōu)勢與不足

買保險就是為了以防萬一,如果保障不到位那么就存在風(fēng)險,不能很好的起到預(yù)防作用。下面來了解百萬醫(yī)療險和大病保險的優(yōu)缺點(diǎn),看看兩者誰更重要。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


百萬醫(yī)療險和大病保險雖然都可抵御大病,但兩者都有自身獨(dú)特的優(yōu)勢和不足。所以,百萬醫(yī)療險是無法代替大病保險的,主要原因有二:


1、百萬醫(yī)療險無法提供長期保障

大多數(shù)百萬醫(yī)療險都只保一年,一年期滿,合同終止,需要續(xù)保,能不能續(xù)上,主動權(quán)是掌握在保險公司的手里。如果一款產(chǎn)品理賠率比較高,保險公司可以提高這款產(chǎn)品的價格,甚至直接下線這款產(chǎn)品。

重疾險能保幾十年甚至是終身,而且保費(fèi)在第一年投保時就確定下來了,即使產(chǎn)品下線、個人身體狀況發(fā)生變化,也不影響之后的正常理賠。

因此,百萬醫(yī)療險只能作為短期保障,而重疾險才是長期保障,長短結(jié)合,才能發(fā)揮最大的保障作用。


2、百萬醫(yī)療險只報銷醫(yī)療費(fèi)用

百萬醫(yī)療險僅報銷住院期間合理的醫(yī)療費(fèi)用,報銷的費(fèi)用不會超過總的醫(yī)療費(fèi)用。如果只是購買了一份百萬醫(yī)療險,雖然治病的錢能夠報銷,但是,未來的生活依然會陷入財務(wù)困境。

大病保險賠付的保險金不限制用途,可以用于解決后期康復(fù)費(fèi)、經(jīng)濟(jì)損失等,生活不會受到太大的影響。

因此,百萬醫(yī)療險無法代替大病保險投保,兩者搭配投保,不僅可以解決醫(yī)療費(fèi)用,還可以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。


文章小結(jié)


百萬醫(yī)療險不可以代替大病保險,兩者各有所長,是互相補(bǔ)充的關(guān)系。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許,建議大家不妨把百萬醫(yī)療險和大病保險都買一份,才能更好的大額醫(yī)療費(fèi)用地難題。

市面上產(chǎn)品多,具體買哪款產(chǎn)品合適,可以參考:2021市面上比較好的重疾險推薦 這樣挑選少走彎路& 百萬醫(yī)療險可靠嗎?哪些產(chǎn)品值得選?


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